Valuasi agunan merupakan salah satu elemen krusial dalam proses pemberian kredit perbankan yang bertujuan untuk memastikan bahwa aset yang dijaminkan memiliki nilai ekonomis yang memadai serta dapat dijadikan sebagai sarana mitigasi risiko. Ketidaktepatan dalam penilaian agunan dapat berdampak serius terhadap kualitas kredit, rasio NPL, dan bahkan potensi kerugian bank jika kredit mengalami wanprestasi. Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman mendalam mengenai prinsip, metode, serta praktik terbaik dalam melakukan penilaian agunan kredit secara akurat, objektif, dan sesuai dengan regulasi yang berlaku.
Melalui pelatihan ini, peserta akan mempelajari berbagai pendekatan valuasi aset seperti pendekatan pasar (market approach), biaya (cost approach), dan pendapatan (income approach), serta bagaimana menentukan nilai wajar berdasarkan karakteristik dan kondisi aset. Selain itu, peserta juga akan dibekali keterampilan untuk membaca laporan appraisal, menilai kelengkapan dokumen pendukung, dan mengenali red flags pada hasil valuasi. Materi pelatihan akan disampaikan dengan kombinasi teori, simulasi studi kasus, dan diskusi interaktif untuk memastikan pemahaman yang aplikatif di lapangan.
Tujuan
- Memahami prinsip dasar dan tujuan valuasi agunan dalam pembiayaan kredit.
- Mengidentifikasi metode penilaian yang tepat berdasarkan jenis aset agunan.
- Melakukan interpretasi terhadap laporan appraisal dan menilai keakuratannya.
- Mendeteksi risiko overvalue atau undervalue yang berdampak pada kualitas kredit.
- Meningkatkan kepatuhan terhadap ketentuan regulator (OJK/BI) terkait penilaian agunan.
Materi Pokok
- Peran Valuasi Agunan dalam Proses Kredit Perbankan
-
Jenis Agunan Kredit dan Karakteristik Penilaiannya
- Tanah dan Bangunan
- Kendaraan Bermotor
- Mesin, Alat Berat, dan Aset Bergerak
- Agunan Alternatif (Deposito, Saham, dll)
-
Metode Penilaian Aset
- Market Approach
- Cost Approach
- Income Approach
- Membaca dan Menganalisis Laporan Appraisal
-
Faktor yang Mempengaruhi Nilai Agunan
- Lokasi
- Legalitas
- Kondisi Fisik
- Pasar
- Red Flags dan Risiko dalam Valuasi Agunan
- Standar & Kepatuhan terhadap Regulasi (OJK, BI, MAPPI)
- Studi Kasus: Simulasi Penilaian Agunan dan Evaluasi Laporan Appraisal
