Dalam kegiatan perkreditan, agunan (collateral) memiliki peran strategis sebagai alat mitigasi risiko kredit. Nilai agunan tidak hanya ditentukan oleh aspek fisik dan ekonomi, tetapi juga sangat bergantung pada keabsahan dan kekuatan aspek legalitasnya. Banyak masalah kredit bermasalah (NPL) bermula dari kelemahan pengikatan jaminan, ketidaksesuaian dokumen hukum, hingga ketidakmampuan bank mengeksekusi agunan secara sah.
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman komprehensif, aplikatif, dan berbasis regulasi mengenai penilaian agunan kredit dengan penekanan pada aspek legalitas, kepastian hukum, dan enforceability jaminan. Peserta akan dibekali kemampuan menilai kelayakan agunan, mengidentifikasi risiko hukum, serta memastikan kepatuhan terhadap regulasi perbankan dan hukum jaminan yang berlaku di Indonesia.
TUJUAN
- Memahami peran strategis agunan dalam manajemen risiko kredit.
- Mengidentifikasi dan mengevaluasi aspek legalitas berbagai jenis agunan kredit.
- Menilai kekuatan hukum dan enforceability pengikatan jaminan.
- Memastikan kesesuaian agunan dengan ketentuan regulator dan peraturan perundang-undangan.
- Mengidentifikasi potensi risiko hukum dalam agunan kredit sejak tahap analisis.
- Mendukung pengambilan keputusan kredit yang prudent dan berkualitas.
MATERI POKOK
-
Pengenalan Penilaian Agunan Kredit
- Definisi dan tujuan penilaian agunan.
- Jenis-jenis agunan kredit (berwujud dan tidak berwujud).
- Proses penilaian agunan kredit secara umum.
-
Peran Legalitas dalam Penilaian Agunan Kredit
- Pentingnya legalitas dalam penilaian agunan kredit.
- Dokumentasi legal yang diperlukan dalam penilaian agunan (surat kuasa, sertifikat kepemilikan, izin usaha/izin sektor terkait).
- Penerapan prinsip-prinsip hukum dalam penilaian agunan.
-
Jenis Dokumen Legal Agunan
- Prosedur verifikasi dokumen agunan yang sah.
- Pemeriksaan keabsahan dokumen, misal:
- Tanah dan bangunan: Sertifikat Hak Milik, Akta Jual Beli, IMB.
- Kendaraan bermotor: BPKB, STNK, faktur pembelian.
- Menilai kesesuaian dokumen dengan ketentuan hukum yang berlaku.
-
Aspek Legalitas dalam Penilaian Agunan Tidak Berwujud
- Agunan tidak berwujud: Piutang, saham, hak kekayaan intelektual.
- Verifikasi legalitas agunan tidak berwujud.
- Dokumentasi yang diperlukan dalam penilaian agunan tidak berwujud.
-
Identifikasi Risiko Legal dalam Penilaian Agunan
- Risiko terkait kepemilikan agunan yang tidak jelas.
- Peran notaris dan pejabat yang berwenang dalam legalisasi dokumen.
- Risiko hukum jika dokumen agunan tidak lengkap atau bermasalah.
-
Studi Kasus: Masalah Legalitas dalam Penilaian Agunan
- Pembahasan studi kasus nyata terkait masalah legalitas agunan.
- Diskusi kelompok untuk mengidentifikasi isu hukum dan cara penyelesaiannya.
-
Mekanisme Penyelesaian Masalah Legalitas Agunan
- Langkah-langkah jika terdapat ketidaksesuaian dokumen agunan.
- Peran pengacara atau pihak legal dalam menangani masalah hukum.
- Prosedur penyelesaian sengketa terkait agunan kredit.
-
Simulasi Penilaian Agunan dengan Fokus pada Legalitas
- Simulasi penilaian agunan kredit.
- Verifikasi dokumen legal dan identifikasi potensi masalah hukum.
- Penyelesaian masalah hukum yang teridentifikasi dalam simulasi.
