Training Analisa Kredit Konsumer dan Manajemen Risiko Kredit merupakan pelatihan esensial bagi petugas kredit perbankan untuk menguasai penilaian kredit konsumer berbasis data-driven, mengurangi NPL hingga 20%, dan menerapkan strategi manajemen risiko sesuai POJK No. 11/POJK.03/2016 serta prinsip Basel III adaptasi OJK.
Training ini menggabungkan analisis 5C kredit dengan tools AI scoring dan stress testing, mendukung pertumbuhan kredit konsumer di tengah fluktuasi ekonomi 2025. Selain itu, training ini menyelami proses analisa kredit konsumer dari pengajuan hingga monitoring pasca-cair, yang diintegrasikan dengan manajemen risiko seperti early warning system (EWS) dan provisioning.
Training dilaksanakan dengan metode hands-on melalui case study kredit multiguna, simulasi model risiko menggunakan Excel, serta workshop pemanfaatan BI tools untuk predictive analytics. Program ini ideal bagi bank umum, BPR, dan fintech yang menangani kredit konsumsi seperti KTA, kartu kredit, dan pinjaman payroll.
TUJUAN
- Melakukan analisa kredit akurat untuk meminimalisir risiko default.
- Menyusun kebijakan manajemen risiko kredit konsumer yang patuh terhadap regulasi OJK.
- Mengoptimalkan portofolio kredit dengan target ROA lebih dari 2%.
- Membangun skor kredit internal, mitigasi risiko likuiditas, serta pelaporan risiko kepada manajemen senior.
MATERI POKOK
- Konsep Dasar Kredit Konsumer
- Pengertian dan ruang lingkup kredit konsumer
- Jenis-jenis kredit konsumer (KPR, KKB, Kredit Multiguna, Kartu Kredit)
- Karakteristik dan siklus kredit konsumer
- Peran kredit konsumer dalam portofolio bank
- Prinsip Kehati-hatian dan Regulasi Kredit Konsumer
- Prinsip 5C, 7P, dan 3R dalam kredit konsumer
- Ketentuan regulator terkait kredit konsumer
- Kebijakan internal dan SOP analisa kredit
- Batasan, wewenang, dan tanggung jawab pemberi kredit
- Analisa Kelayakan Kredit Konsumer
- Analisa karakter dan profil debitur
- Analisa kemampuan bayar (repayment capacity)
- Analisa pendapatan, pengeluaran, dan rasio keuangan individu
- Debt Service Ratio (DSR) dan perhitungannya
- Analisa stabilitas pekerjaan dan sumber penghasilan
- Analisa Agunan dan Aspek Legal
- Jenis agunan pada kredit konsumer
- Prinsip penilaian agunan (collateral coverage)
- Analisa nilai pasar dan nilai likuidasi
- Aspek hukum dan pengikatan agunan
- Risiko hukum dalam kredit konsumer
- Identifikasi dan Pengukuran Risiko Kredit Konsumer
- Jenis-jenis risiko kredit konsumer
- Risiko gagal bayar (default risk)
- Risiko konsentrasi dan risiko portofolio
- Early Warning System (EWS) kredit konsumer
- Faktor internal dan eksternal penyebab NPL
- Manajemen Risiko Kredit Konsumer
- Kerangka manajemen risiko kredit
- Strategi mitigasi risiko kredit konsumer
- Penetapan limit dan pricing berbasis risiko
- Monitoring dan review kredit konsumer
- Stress testing sederhana portofolio kredit konsumer
- Penanganan Kredit Bermasalah Konsumer
- Klasifikasi kualitas kredit konsumer
- Strategi pencegahan kredit bermasalah
- Restrukturisasi kredit konsumer
- Peran collection dan recovery
- Penyelesaian kredit bermasalah secara hukum dan non-hukum
- Studi Kasus dan Simulasi Analisa Kredit
- Studi kasus KPR, KKB, dan kredit multiguna
- Simulasi perhitungan DSR dan kelayakan kredit
- Penyusunan memo analisa kredit konsumer
- Diskusi dan evaluasi keputusan kredit
