Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman yang komprehensif kepada peserta mengenai teknik dan metodologi analisis kredit yang efektif sebagai dasar utama dalam penilaian kelayakan debitur. Di tengah dinamika bisnis dan ekonomi yang semakin kompleks, kemampuan melakukan analisis kredit secara akurat dan menyeluruh menjadi sangat penting agar bank dapat memitigasi risiko kredit secara optimal dan memutuskan pemberian fasilitas kredit dengan tepat. Dalam pelatihan ini, peserta akan mempelajari langkah-langkah sistematis dalam mengumpulkan dan menganalisis data keuangan, non-keuangan, serta aspek risiko yang melekat pada calon debitur, dengan fokus pada pendekatan yang terpadu dan berbasis fakta.
Lebih dari sekadar teori, pelatihan ini menekankan aplikasi praktis dari berbagai teknik analisis, seperti analisis rasio keuangan, analisis arus kas, serta evaluasi aspek kualitatif seperti reputasi bisnis dan manajemen debitur. Peserta juga akan dibekali dengan kemampuan mengidentifikasi indikator risiko kredit potensial, serta membuat rekomendasi kredit yang rasional dan mendukung keputusan manajemen. Melalui studi kasus nyata, diskusi interaktif, dan simulasi penilaian kredit, pelatihan ini bertujuan untuk meningkatkan kualitas analisis dan keputusan kredit sehingga dapat mendukung pertumbuhan portofolio kredit yang sehat dan berkelanjutan bagi institusi perbankan.
Tujuan
- Memahami konsep dan pentingnya analisis kredit dalam penilaian kelayakan debitur.
- Menguasai teknik pengumpulan data dan informasi keuangan serta non-keuangan debitur.
- Melakukan analisis rasio keuangan dan arus kas secara tepat untuk mengevaluasi kemampuan bayar debitur.
- Menganalisis aspek kualitatif dan risiko yang mempengaruhi kelayakan kredit.
- Menyusun laporan analisis kredit yang komprehensif dan mudah dipahami.
- Memberikan rekomendasi kredit yang objektif dan mendukung pengambilan keputusan manajemen.
Materi Pokok
Hari 1 – Dasar dan Teknik Analisis Kredit
- Pengantar Analisis Kredit dan Penilaian Kelayakan Debitur
- Peran dan tujuan analisis kredit dalam perbankan
- Risiko kredit dan dampaknya pada institusi
- Pengumpulan Data dan Informasi Debitur
- Jenis data keuangan dan non-keuangan yang diperlukan
- Sumber informasi dan teknik validasi data
- Analisis Rasio Keuangan
- Rasio profitabilitas, likuiditas, solvabilitas, dan aktivitas
- Interpretasi dan implikasi rasio keuangan dalam analisis kredit
- Analisis Arus Kas dan Kemampuan Membayar
- Teknik proyeksi arus kas debitur
- Penilaian kemampuan debitur memenuhi kewajiban kredit
Hari 2 – Analisis Kualitatif dan Rekomendasi Kredit
- Evaluasi Aspek Kualitatif Debitur
- Analisis manajemen dan reputasi bisnis
- Faktor eksternal dan kondisi industri
- Identifikasi dan Analisis Risiko Kredit
- Risiko pasar, risiko operasional, dan risiko lain yang relevan
- Mitigasi risiko dalam proses analisis
- Penyusunan Laporan dan Rekomendasi Kredit
- Struktur laporan analisis kredit yang efektif
- Penyampaian rekomendasi dan presentasi hasil analisis
- Studi Kasus dan Simulasi Penilaian Kredit
- Penerapan teknik analisis dalam kasus nyata
- Diskusi dan evaluasi hasil simulasi
