Dalam dunia pembiayaan yang semakin kompleks, penyusunan struktur kredit yang tepat dan efisien menjadi kunci dalam menjembatani kebutuhan pembiayaan debitur sekaligus menjaga kepentingan dan keamanan institusi keuangan. Strukturisasi kredit tidak hanya berfungsi sebagai kerangka formal pemberian pinjaman, tetapi juga menjadi alat strategis untuk mengelola eksposur risiko secara proaktif. Penyusunan struktur kredit yang tidak tepat dapat berdampak pada peningkatan risiko pembiayaan bermasalah, kerugian agunan, hingga penurunan kualitas aset produktif.
Oleh karena itu, penting bagi para analis kredit, relationship manager, dan pejabat kredit untuk memiliki pemahaman menyeluruh mengenai unsur-unsur dalam struktur kredit—mulai dari jangka waktu, grace period, skema pembayaran, suku bunga atau margin, hingga struktur agunan yang semuanya harus disesuaikan dengan profil dan kapasitas debitur.
Pelatihan ini dirancang untuk memperkuat keterampilan peserta dalam menyusun struktur kredit yang tidak hanya layak secara bisnis, tetapi juga tahan terhadap potensi risiko eksternal dan internal. Selain membahas elemen teknis struktur kredit, pelatihan ini juga akan membekali peserta dengan strategi mitigasi risiko yang dapat diterapkan secara terpadu, mulai dari proses analisis awal, pengikatan hukum, hingga pengawasan pascakredit.
Peserta akan mempelajari bagaimana menyeimbangkan antara pertumbuhan portofolio pembiayaan dengan prinsip kehati-hatian, serta memahami bagaimana setiap komponen struktur kredit dapat digunakan untuk menekan kemungkinan gagal bayar. Melalui kombinasi teori, studi kasus, dan diskusi kelompok, pelatihan ini memberikan pemahaman praktis yang dibutuhkan untuk menciptakan pembiayaan yang berkualitas, berkelanjutan, dan sesuai regulasi.
Tujuan
- Memberikan pemahaman menyeluruh mengenai konsep strukturisasi kredit dan fungsinya dalam pengelolaan pembiayaan.
- Meningkatkan kemampuan peserta dalam menyusun struktur kredit yang sesuai dengan profil risiko dan karakteristik debitur.
- Membekali peserta dengan strategi dan pendekatan mitigasi risiko sejak tahap awal hingga pascakredit.
- Mendorong penerapan prinsip kehati-hatian dalam menyusun keputusan pembiayaan.
- Meningkatkan kualitas pengambilan keputusan kredit agar mendukung keberlanjutan dan stabilitas portofolio pembiayaan.
Materi Pokok
-
Konsep Dasar Strukturisasi Kredit
- Definisi dan tujuan strukturisasi kredit
- Komponen utama struktur kredit: plafond, tenor, grace period, suku bunga/margin, skema angsuran
- Korelasi antara struktur kredit dan risiko pembiayaan
-
Prinsip Menyusun Struktur Kredit yang Efektif
- Penyesuaian struktur terhadap jenis usaha dan arus kas debitur
- Analisis skenario: fixed vs floating rate, balloon payment, revolving facility
- Kesalahan umum dalam penyusunan struktur kredit
-
Mitigasi Risiko Kredit dalam Penyusunan Struktur
- Identifikasi risiko kredit berdasarkan karakteristik debitur
- Penyusunan covenant atau syarat khusus dalam perjanjian kredit
- Penentuan dan pengikatan agunan sebagai alat mitigasi risiko
-
Pengikatan Hukum dan Aspek Legalitas dalam Struktur Kredit
- Jenis-jenis pengikatan agunan dan perlindungan hukum
- Klausul penting dalam perjanjian kredit
- Risiko hukum akibat pengikatan yang lemah
-
Monitoring dan Review Struktur Kredit
- Penyesuaian struktur kredit dalam situasi tertentu (restrukturisasi)
- Tanda-tanda risiko meningkat dan strategi penyesuaian struktur
- Studi kasus restrukturisasi kredit untuk menjaga kualitas aset
-
Studi Kasus dan Latihan Penyusunan Struktur Kredit
- Simulasi penyusunan struktur kredit untuk berbagai tipe debitur (ritel, UMKM, komersial)
- Evaluasi struktur terhadap potensi risiko
- Diskusi kelompok dan presentasi rekomendasi pembiayaan
