Bisnis terbesar pada industri perbankan saat ini berasal dari kredit, namun memiliki risiko sangat tinggi jika tidak dikelola dengan baik. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menyatakan bahwa industri perbankan telah siap menghadapi berakhirnya kebijakan stimulus restrukturisasi kredit perbankan untuk dampak Covid-19 pada 31 Maret 2024. Berakhirnya kebijakan tersebut konsisten dengan pencabutan status pandemi Covid-19 oleh Pemerintah pada Juni 2023, serta mempertimbangkan perekonomian Indonesia yang telah pulih dari dampak pandemi, termasuk kondisi sektor riil.
Tujuan
- Peserta dapat mengidentifikasi kredit bermasalah dan merancang strategi restrukturisasi yang sesuai.
- Peserta memahami langkah-langkah yang perlu diambil dalam proses restrukturisasi.
- Peserta dapat berkomunikasi dengan debitur untuk mencapai kesepakatan restrukturisasi.
- Memahami penanganan problem loan dengan tepat sehingga dapat memperkecil kemungkinan terjadinya kegagalan dalam melakukan recovery.
- Mengerti dan mengidentifikasi problem loan yang muncul dan cara melakukan recovery.
- Memahami penanganan problem loan dengan tepat menggunakan mekanisme Cessie dan AYDA.
- Berperan aktif dalam pengembangan tim serta mengenali cara untuk membangun performance team dalam menyelesaikan permasalahan kredit.
- Peserta mampu memahami penanganan problem loan dengan tepat sehingga dapat memperkecil kemungkinan terjadinya kegagalan dalam melakukan recovery.
- Peserta dapat mengerti dan mengidentifikasi problem loan yang muncul dan cara melakukan recovery.
- Peserta mampu memahami perhitungan perlakuan akuntansi Restrukturisasi Kredit sesuai dengan standar akuntansi keuangan (PSAK) yang berlaku.
- Peserta dapat berperan aktif dalam pengembangan tim serta mengenali cara untuk membangun performance team dalam menyelesaikan permasalahan kredit.
Materi Pokok
- Strategi Restrukturisasi Kredit
- Pengenalan Restrukturisasi Kredit
- Proses dan Tahapan Restrukturisasi
- Teknik dan Strategi Restrukturisasi
- Pengelolaan Risiko dalam Restrukturisasi
- Aspek Hukum dan Kepatuhan
- Studi Kasus dan Tanya Jawab
- Overview dan Pemahaman Permasalahan Kredit
- Definisi dan penyebab terjadinya permasalahan
- Stages dalam problem loan
- Tata cara dan poin penting yang harus dipetakan
- Manajemen Early Warning Signal (EWS)
- Analyzing and Solving Problem Loan
- Identifikasi debitur bermasalah
- Profil risiko debitur bermasalah
- Kriteria dan kategori kegiatan usaha debitur
- Recovery Analysis
- Strategy Development
- Problem Loan Monitoring serta Kebijakannya
- Pelaksanaan verifikasi proaktif
- Pencegahan problem loan menjadi bermasalah kembali setelah direstruktur
- Tata cara memperkuat administrasi kredit
- Problem loan day-to-day monitoring activities concept
- Membaca potensi, situasi, dan kondisi
- Strategi penagihan kredit sebelum menjadi kredit bermasalah
- Pengambilan keputusan sesuai kebijakan perusahaan
- Strategi dan Alternatif Skema Penyelamatan Kredit Bermasalah
- Restructuring, Rescheduling, Reconditioning
- Penjualan Aset Jaminan / Non Jaminan
- Perjanjian Penyelesaian Hutang (PPH)
- Kombinasi R3 (Restructuring, Rescheduling, Reconditioning) dengan PPH
- Phase Out
- Pengelolaan Aset
- Penyertaan Sementara Bank (PSB)
- Debt to Asset Swap (DAS)
- Debt Convertible Bond Swap (DCBS)
- Interest Balloon Payment (IBP)
- Aset Yang Diambil Alih (AYDA)
- Strategi Alternatif Penyelesaian Kredit Bermasalah
- Penyelesaian Kredit Bermasalah Non Litigasi
- Penjualan Aset Jaminan
- Penebusan Jaminan
- Penyelesaian Pinjaman
- Novasi
- Cessie
- Subrogasi
- Somasi melalui External Lawyer
- Penyelesaian Kredit Bermasalah melalui Metode Litigasi (Pengadilan, Gugatan Sederhana)
- Lelang Hak Tanggungan atau Fidusia melalui Balai Lelang Swasta atau KPKNL
- Lelang Hak Tanggungan atau Fidusia melalui Pengadilan
- Penanganan pembiayaan bermasalah melalui Kepailitan dan PKPU
- Penyelesaian pembiayaan bermasalah melalui Gugatan
- Penanganan pembiayaan bermasalah melalui mekanisme hukum pidana
- Ketentuan standar akuntansi keuangan terkait restrukturisasi kredit
- Metode perhitungan Fair Value dalam restrukturisasi kredit
- Perhitungan CKPN atas kredit yang direstrukturisasi
- Metode dan proses pencatatan CKPN dalam laporan keuangan bank
- Studi Kasus & Tanya Jawab
- Penyelesaian Kredit Bermasalah Non Litigasi
