Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman komprehensif kepada para praktisi perbankan mengenai strategi pengembangan produk kredit konsumer yang kompetitif namun tetap prudent. Peserta akan mempelajari struktur, karakteristik risiko, serta faktor keberhasilan dari berbagai produk seperti KPR, KKB, KTA, Payroll Loan, hingga BNPL. Selain itu, pelatihan ini membahas bagaimana perubahan perilaku konsumen, teknologi digital, regulasi, dan persaingan pasar memengaruhi desain serta pengelolaan produk kredit saat ini.
Melalui studi kasus dan pendekatan berbasis analitik, peserta akan memperoleh wawasan tentang bagaimana merancang value proposition yang tepat, mengoptimalkan pricing, memperbaiki proses akuisisi, serta mengurangi risiko kredit sejak awal. Pelatihan ini juga menekankan pentingnya integrasi data, penggunaan scoring modern, serta strategi portofolio untuk memastikan produk kredit tidak hanya tumbuh, tetapi juga menghasilkan kualitas yang sehat dan berkelanjutan.
Tujuan
- Memahami karakteristik, risiko, dan peluang dari KPR, KKB, KTA, Payroll Loan, dan BNPL
- Menguasai konsep pengembangan dan penyempurnaan produk kredit konsumer berbasis data dan kebutuhan konsumen
- Meningkatkan kemampuan dalam menyusun strategi pricing, segmentasi pasar, dan value proposition yang kompetitif
- Mengoptimalkan proses akuisisi, underwriting, serta mitigasi risiko sesuai masing-masing produk
- Mengembangkan strategi portofolio untuk mendorong pertumbuhan kredit yang sehat, aman, dan berkelanjutan
Materi Pokok
- Landscape & Tren Produk Kredit Konsumer Modern
- Perubahan perilaku konsumen
- Digital lending & kompetisi fintech
- Regulasi terbaru terkait produk konsumer
- Karakteristik & Risk Profile Tiap Produk
- KPR, KKB, KTA, Payroll Loan
- BNPL & embedded lending
- Risk mapping & red flags
- Strategi Pengembangan Produk
- Segmentasi pasar & customer needs
- Value proposition & fitur produk
- Struktur produk dan syarat ketentuan (T&C)
- Pricing & Profitability Management
- Risk-based pricing
- Analisis biaya, margin, dan sensitivitas
- Strategi Akuisisi & Underwriting
- Alur proses dan digital decisioning
- Scoring model & data alternatif
- Fraud mitigation
- Portfolio Management & Performance Monitoring
- KPI produk (acquisition, usage, delinquency, NPL)
- Early warning system
- Cross-sell & upsell strategy
- Studi Kasus
