Pelatihan ini dirancang secara komprehensif untuk memberikan pemahaman mendalam kepada peserta mengenai pentingnya peningkatan proporsi dana murah (Current Account Saving Account/CASA) dalam mendukung efisiensi biaya dana (cost of fund) pada lembaga perbankan syariah. Dalam konteks industri keuangan syariah yang semakin kompetitif, pengelolaan dana pihak ketiga menjadi salah satu indikator utama keberhasilan bank dalam menjaga profitabilitas dan keberlanjutan operasional. Peserta akan diajak untuk memahami karakteristik dana murah dalam perspektif syariah, mencakup akad yang digunakan (wadiah dan mudharabah), perilaku nasabah, faktor pendorong pertumbuhan dana murah, serta strategi pemasaran yang sesuai dengan prinsip-prinsip syariah. Selain itu, pelatihan ini juga membahas perbandingan antara praktik penghimpunan dana murah di bank konvensional dan bank syariah, dengan fokus pada inovasi produk, digitalisasi layanan, dan penguatan relasi nasabah korporasi maupun ritel.
Lebih jauh, pelatihan ini menekankan pendekatan strategis dan taktis yang dapat diterapkan oleh unit kerja Dana Syariah untuk meningkatkan proporsi CASA dalam struktur pendanaan bank. Peserta akan mempelajari teknik analisis struktur dana, strategi segmentasi pasar, serta penggunaan teknologi digital dan data analytics untuk mengidentifikasi peluang peningkatan dana murah yang berkelanjutan. Pembahasan juga mencakup isu-isu aktual seperti tantangan fluktuasi likuiditas, tingkat persaingan antar bank, serta perubahan perilaku nasabah di era digital yang menuntut kemudahan, kecepatan, dan transparansi layanan. Dengan pendekatan studi kasus dan praktik terbaik (best practices) dari berbagai bank syariah nasional, pelatihan ini diharapkan mampu memberikan bekal praktis bagi peserta untuk merumuskan strategi efektif dalam memperkuat basis dana murah, menekan biaya dana, dan meningkatkan daya saing bank syariah di tengah dinamika industri keuangan yang semakin kompleks.
Tujuan
Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan mampu:
- Memahami konsep, karakteristik, dan peran strategis dana murah (CASA Syariah) dalam struktur pendanaan perbankan syariah.
- Mengidentifikasi faktor-faktor yang memengaruhi pertumbuhan dana murah serta dampaknya terhadap efisiensi biaya dana.
- Menguasai strategi pemasaran, inovasi produk, dan pendekatan nasabah yang sesuai dengan prinsip syariah.
- Mampu merancang dan menerapkan strategi peningkatan proporsi CASA yang efektif dan berkelanjutan.
- Meningkatkan kemampuan analisis struktur dana untuk mendukung pengambilan keputusan strategis di bidang penghimpunan dana syariah.
Materi Pokok
Hari 1 – Konsep, Tantangan, dan Analisis Struktur Dana Syariah
1. Konsep dan Prinsip Dasar CASA Syariah
- Pengertian dan perbedaan CASA konvensional dan syariah
- Akad wadiah dan mudharabah dalam produk dana syariah
- Peran CASA dalam menekan biaya dana (cost of fund)
2. Struktur Dana Pihak Ketiga (DPK) dalam Bank Syariah
- Komposisi dan tren pertumbuhan DPK
- Analisis kontribusi CASA terhadap profitabilitas bank
- Faktor internal dan eksternal yang memengaruhi CASA
3. Isu dan Tantangan Aktual dalam Pengelolaan Dana Murah
- Persaingan antarbank dalam penghimpunan dana murah
- Perubahan perilaku nasabah di era digital
- Kebijakan moneter dan dampaknya terhadap struktur dana
Hari 2 – Strategi, Inovasi, dan Implementasi Peningkatan CASA Syariah
1. Strategi Peningkatan Proporsi CASA Syariah
- Segmentasi pasar dan analisis perilaku nasabah
- Pendekatan relationship banking dan layanan berbasis nilai (value-based service)
- Optimalisasi peran frontliner, funding officer, dan channel digital
2. Inovasi Produk dan Digitalisasi Dana Syariah
- Pengembangan produk tabungan syariah inovatif
- Integrasi layanan digital, mobile banking, dan fintech syariah
- Studi kasus sukses peningkatan CASA di bank syariah nasional
3. Evaluasi dan Pengendalian Biaya Dana
- Pengukuran efektivitas strategi peningkatan CASA
- Analisis kinerja CASA terhadap margin dan efisiensi bank
- Penyusunan rencana aksi (action plan) peningkatan CASA yang terukur dan berkelanjutan
