Kredit bermasalah (Non-Performing Loan/NPL) tetap menjadi tantangan utama
dalam manajemen risiko kredit perbankan, terutama di tengah kondisi ekonomi yang
fluktuatif, ketatnya regulasi, dan meningkatnya ekspektasi pemangku kepentingan.
Penanganan NPL tidak lagi cukup dengan pendekatan administratif atau bersifat reaktif,
tetapi memerlukan strategi yang berbasis pada analisis risiko yang mendalam serta
penerapan solusi berkelanjutan yang memperhatikan kondisi debitur, proyeksi bisnis,
nilai agunan, serta dampak sistemik terhadap portofolio bank. Dalam kerangka tersebut,
divisi penyelamatan kredit dituntut untuk memiliki pemahaman komprehensif mengenai
metode identifikasi akar masalah kredit, pemetaan opsi penyelamatan, hingga evaluasi
efektivitas tindakan remedial. Pelatihan ini dirancang untuk memperkuat peran strategis
petugas remedial dan analis kredit dalam mengelola NPL secara menyeluruh,
terintegrasi, dan akuntabel.
Selama pelatihan, peserta akan diarahkan untuk memahami prinsip-prinsip
penanganan NPL yang tidak hanya fokus pada penyelesaian jangka pendek, tetapi juga
mempertimbangkan dampak jangka panjang terhadap profitabilitas dan reputasi bank.
Peserta akan belajar menggunakan analisis risiko berbasis data dalam menentukan
strategi penanganan, mengkaji kelayakan restrukturisasi, mengoptimalkan nilai aset
jaminan, serta menyusun rencana penyelamatan yang realistis dan terukur. Materi juga
akan membahas studi kasus kredit bermasalah dari berbagai segmen (ritel, UMKM,
korporasi), serta bagaimana menyusun strategi penanganan yang disesuaikan dengan
karakteristik portofolio. Dengan pendekatan aplikatif dan berbasis best practices
industri, pelatihan ini diharapkan mampu meningkatkan efektivitas tim remedial dalam
menjaga kualitas aset produktif dan mendorong pemulihan kinerja portofolio kredit
secara berkelanjutan.
Tujuan
- Memberikan pemahaman menyeluruh tentang pendekatan strategis dalam menangani NPL berbasis analisis risiko.
- Meningkatkan kemampuan peserta dalam merancang solusi penyelamatan kredit yang berkelanjutan dan sesuai dengan kondisi debitur.
- Melatih peserta menggunakan data dan indikator risiko dalam menyusun rencana remedial yang terukur dan dapat dipertanggungjawabkan.
- Membekali peserta dengan praktik terbaik dalam restrukturisasi, penyelesaian aset, dan evaluasi dampak terhadap portofolio kredit.
Materi Pokok
Hari 1 – Pendekatan Risiko dan Analisis Akar Masalah NPL
- Konsep dan Klasifikasi Kredit Bermasalah (NPL)
- Definisi NPL menurut POJK dan standar akuntansi
- Penyebab utama kredit menjadi bermasalah (faktor internal dan eksternal)
- Dampak NPL terhadap kinerja keuangan dan rasio bank
- Analisis Risiko sebagai Dasar Penanganan Kredit
- Penilaian ulang kondisi debitur dan bisnisnya
- Identifikasi akar masalah: aspek usaha, keuangan, hukum, dan jaminan
- Penggunaan indikator risiko kredit: kolektibilitas, kapasitas bayar, legalitas agunan
- Segmentasi NPL dan Strategi Penanganan Berdasarkan Profil Risiko
- Strategi berbeda untuk kredit ritel, UMKM, dan korporasi
- Pengelompokan NPL berdasarkan solvabilitas dan prospek bisnis
- Menentukan pendekatan: negosiasi, restrukturisasi, eksekusi, write-off
Hari 2 – Penyusunan Solusi Berkelanjutan dan Evaluasi Strategi
- Restrukturisasi Kredit: Syarat, Tahapan, dan Risiko
- Jenis-jenis restrukturisasi (penjadwalan ulang, penurunan bunga, konversi)
- Penilaian kelayakan restrukturisasi: arus kas, komitmen, prospek
- Risiko moral hazard dan cara memitigasinya
- Optimalisasi Agunan dan Alternatif Penyelesaian Kredit
- Penilaian nilai pasar agunan dan potensi realisasi
- Alternatif penyelesaian: asset settlement, lelang, PKPU
- Evaluasi biaya dan manfaat dari setiap opsi penyelamatan
- Monitoring dan Evaluasi Strategi Penanganan Kredit Bermasalah
- Key Performance Indicator (KPI) dalam penanganan NPL
- Pelaporan efektivitas strategi ke manajemen dan regulator
- Studi kasus: praktik penyelamatan kredit berbasis risiko di bank nasional
