Pembiayaan kredit multiguna perumahan merupakan salah satu produk strategis perbankan yang memiliki potensi pertumbuhan signifikan sekaligus mengandung risiko kredit yang perlu dikelola secara cermat. Dalam praktiknya, keberhasilan pembiayaan tidak hanya ditentukan oleh nilai agunan properti, tetapi sangat bergantung pada ketepatan bank dalam mengidentifikasi potensi debitur, memahami profil risiko, serta menilai kelayakan kredit secara menyeluruh dan berimbang. Lingkungan bisnis yang dinamis, perubahan regulasi, serta karakteristik debitur yang semakin beragam menuntut insan perbankan untuk memiliki pemahaman yang komprehensif dan terstruktur dalam proses analisis pembiayaan kredit multiguna perumahan.
Pelatihan Strategi Pembiayaan Kredit Multiguna Perumahan: Identifikasi Potensi Debitur dan Kelayakan Kredit dirancang untuk membekali peserta dengan pengetahuan dan keterampilan yang aplikatif dalam melakukan analisis pembiayaan secara prudent dan berorientasi pada kualitas aset. Melalui pelatihan selama 2 hari, peserta akan diajak memahami pendekatan strategis dalam menggali potensi pasar dan debitur, melakukan penilaian kelayakan kredit berbasis data dan risiko, serta mengintegrasikan aspek bisnis, legal, dan mitigasi risiko dalam proses pengambilan keputusan pembiayaan. Dengan kombinasi pemahaman konseptual dan praktik aplikatif, pelatihan ini diharapkan mampu meningkatkan kualitas portofolio kredit multiguna perumahan sekaligus mendukung pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan.
TUJUAN
Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan dapat:
- Memahami karakteristik dan potensi bisnis kredit multiguna perumahan
- Mengidentifikasi dan menganalisis potensi debitur secara tepat dan sistematis
- Menilai kelayakan kredit berdasarkan aspek karakter, kapasitas, kondisi keuangan, dan agunan
- Mengintegrasikan prinsip kehati-hatian dan manajemen risiko dalam pembiayaan
- Meningkatkan kualitas pengambilan keputusan kredit untuk menjaga kinerja dan kualitas aset
MATERI POKOK
-
Konsep dan Karakteristik Kredit Multiguna Perumahan
- Pengertian dan tujuan kredit multiguna perumahan
- Perbedaan kredit multiguna dengan produk pembiayaan lainnya
- Peluang dan risiko dalam pembiayaan berbasis properti
-
Analisis Potensi Pasar dan Profil Debitur
- Segmentasi dan karakteristik debitur kredit multiguna
- Identifikasi kebutuhan dan tujuan penggunaan kredit
- Strategi menggali potensi debitur yang berkualitas
-
Prinsip Analisis Kelayakan Kredit
- Penerapan prinsip 5C/7C dalam kredit multiguna
- Analisis kemampuan bayar dan cash flow debitur
- Penilaian rekam jejak dan perilaku kredit debitur
-
Analisis Agunan dan Aspek Legal Properti
- Jenis-jenis agunan dalam kredit multiguna perumahan
- Penilaian nilai agunan dan rasio pembiayaan
- Aspek legalitas properti dan risiko hukum
-
Manajemen Risiko dalam Pembiayaan Kredit Multiguna
- Identifikasi dan pemetaan risiko kredit
- Mitigasi risiko sejak tahap analisis dan persetujuan kredit
- Early warning sign dan pengendalian risiko
-
Proses Pengambilan Keputusan Kredit
- Penyusunan proposal dan rekomendasi kredit
- Peran komite kredit dan kewenangan persetujuan
- Dokumentasi dan akuntabilitas keputusan kredit
-
Monitoring dan Evaluasi Kualitas Kredit
- Pemantauan kinerja kredit pasca pencairan
- Penanganan potensi penurunan kualitas kredit
- Menjaga keberlanjutan portofolio kredit multiguna perumahan
