Sektor perumahan merupakan salah satu pilar utama pertumbuhan kredit konsumtif di industri perbankan. Produk Kredit Multiguna Perumahan (KMP) menjadi solusi pembiayaan fleksibel bagi masyarakat yang membutuhkan dana dengan agunan properti atau kepemilikan rumah. Namun, peningkatan permintaan terhadap pembiayaan multiguna juga membawa risiko, seperti penurunan kualitas kredit, ketidaksesuaian nilai agunan, serta lemahnya proses identifikasi dan analisis kelayakan debitur.
Diperlukan strategi yang tepat untuk menyeimbangkan pertumbuhan kredit dan mitigasi risiko, melalui penerapan prinsip analisis 5C (Character, Capacity, Capital, Collateral, Condition) yang diperluas dengan pendekatan berbasis data dan potensi pasar. Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman mendalam, keterampilan praktis, dan pendekatan analitis dalam mengembangkan strategi pembiayaan kredit multiguna perumahan yang sehat, berkelanjutan, dan sesuai regulasi.
Tujuan
- Memahami konsep, karakteristik, dan model bisnis Kredit Multiguna Perumahan.
- Mengidentifikasi segmen pasar potensial dan perilaku calon debitur.
- Melakukan analisis kelayakan kredit secara komprehensif berdasarkan prinsip prudensial.
- Menilai nilai agunan dan potensi risiko kredit multiguna.
- Menyusun strategi penyaluran, mitigasi risiko, dan pengawasan kualitas kredit.
- Mengoptimalkan profitabilitas melalui manajemen portofolio pembiayaan perumahan.
Materi Pokok
- Konsep dan Karakteristik Kredit Multiguna Perumahan (KMP)
- Definisi, tujuan, dan jenis produk KMP.
- Perbandingan KPR vs KMP.
- Tren pembiayaan perumahan di sektor perbankan.
- Kebijakan dan Regulasi yang Mengatur Kredit Multiguna
- POJK tentang penyaluran kredit konsumer.
- Ketentuan agunan, plafon, dan jangka waktu.
- Prinsip kehati-hatian (prudential principle) dan batasan LTV.
- Segmentasi dan Identifikasi Potensi Debitur
- Analisis profil nasabah potensial: ASN, pegawai swasta, pengusaha, profesional.
- Pemetaan wilayah dan potensi pasar properti.
- Analisis kebutuhan pembiayaan dan perilaku konsumen.
- Strategi Pemasaran dan Akuisisi Debitur Potensial
- Pendekatan data-driven marketing untuk pembiayaan perumahan.
- Kolaborasi dengan developer, agen properti, dan payroll partner.
- Digitalisasi proses pemasaran kredit (digital lending & scoring).
- Analisis Kelayakan Kredit: Prinsip 5C dan Pendekatan Modern
- Character: integritas, reputasi, dan perilaku keuangan debitur.
- Capacity: kemampuan membayar, analisis penghasilan dan pengeluaran.
- Capital: kondisi keuangan dan sumber pendapatan.
- Collateral: nilai agunan properti, appraisal, dan dokumen legalitas.
- Condition: kondisi ekonomi dan pasar properti.
- Teknik Penilaian Agunan dan Appraisal Properti
- Metode penilaian (market, income, cost approach).
- Faktor lokasi, likuiditas properti, dan risiko penurunan nilai.
- Peran appraisal internal dan eksternal.
- Penilaian Risiko dan Penentuan Plafon Kredit
- Analisis rasio pinjaman terhadap pendapatan (DSR).
- Penentuan suku bunga dan tenor kredit.
- Penghitungan buffer risiko untuk mitigasi gagal bayar.
- Strategi Mitigasi Risiko Kredit Multiguna
- Identifikasi early warning signals kredit bermasalah.
- Strategi restrukturisasi dan penanganan kredit bermasalah.
- Asuransi kredit dan proteksi risiko pembayaran.
- Manajemen Portofolio Kredit Multiguna Perumahan
- Pemantauan kualitas portofolio dan segmentasi risiko.
- Optimalisasi return on asset (ROA) dan risk-adjusted return.
- Pengukuran efektivitas strategi pemasaran dan mitigasi.
- Simulasi Kasus: Analisis Kelayakan dan Keputusan Kredit Multiguna
- Analisis data calon debitur (studi kasus nyata).
- Simulasi penentuan plafon dan keputusan pembiayaan.
