Dalam industri perbankan modern yang semakin kompetitif dan kompleks, proses penagihan kredit (collection) serta penanganan kredit bermasalah menjadi aspek yang sangat krusial dalam menjaga stabilitas keuangan lembaga, meningkatkan kualitas portofolio pinjaman, serta menekan rasio kredit bermasalah atau Non-Performing Loan (NPL) yang secara langsung berdampak pada kinerja dan reputasi institusi. Ketika kemampuan debitur untuk memenuhi kewajiban keuangan menurun, maka dibutuhkan strategi collection yang tidak hanya agresif, tetapi juga cermat, manusiawi, dan selaras dengan kerangka regulasi yang berlaku. Untuk itu, pelatihan ini dirancang secara khusus guna membekali para profesional perbankan terutama staf collection, analis kredit, dan manajer pembiayaan dengan pemahaman konseptual yang menyeluruh serta keterampilan teknis yang aplikatif dalam mengelola risiko kredit secara proaktif dan strategis.
Melalui pelatihan ini, peserta akan diajak untuk mendalami proses identifikasi awal terhadap potensi gagal bayar, merancang pendekatan penagihan yang berbasis pada profil dan karakteristik debitur, serta menerapkan teknik komunikasi yang persuasif dan beretika dalam menghadapi nasabah yang mengalami kesulitan pembayaran. Pelatihan ini juga akan membahas secara sistematis berbagai bentuk penanganan kredit bermasalah, termasuk restrukturisasi, write-off, hingga upaya recovery jangka panjang, serta memperkenalkan pendekatan berbasis customer-centric dalam proses collection agar menciptakan hasil yang optimal tanpa mengorbankan hubungan jangka panjang dengan nasabah. Di samping itu, peserta juga akan diperkenalkan pada pemanfaatan teknologi digital dalam mendukung efektivitas proses collection seperti penggunaan sistem reminder otomatis, scoring debitur, dan pelacakan data berbasis analitik.
Tujuan
- Memberikan pemahaman mendalam tentang proses collection dan penanganan kredit bermasalah di sektor perbankan.
- Membekali peserta dengan strategi penagihan yang efektif dan sesuai regulasi.
- Meningkatkan keterampilan komunikasi dan negosiasi dalam menghadapi debitur bermasalah.
- Menyusun pendekatan recovery kredit yang adaptif, berbasis analisis risiko dan profil nasabah.
- Menurunkan rasio NPL melalui pengelolaan penagihan yang terstruktur dan efisien.
Materi Pokok
- Konsep Dasar Collection & Kredit Bermasalah
- Pengertian collection dan segmentasi berdasarkan DPD (Days Past Due)
- Jenis-jenis kredit bermasalah: Special Mention, NPL (Substandard, Doubtful, Loss)
- Indikator awal terjadinya kredit bermasalah
- Strategi Collection Berdasarkan Profil Debitur
- Analisis karakteristik debitur: kemampuan vs kemauan membayar
- Penentuan pendekatan collection: soft reminder, hard collection, field visit
- Skema penagihan berbasis segmentasi dan prioritas risiko
- Teknik Komunikasi dan Negosiasi dalam Collection
- Teknik membangun hubungan dan kepercayaan dengan debitur
- Strategi komunikasi persuasif dan pengelolaan emosi
- Praktik negosiasi win-win untuk penanganan tunggakan
- Penanganan Kredit Bermasalah & Restrukturisasi
- Prosedur restrukturisasi: penundaan, perpanjangan, penurunan suku bunga
- Evaluasi kelayakan restrukturisasi dan mitigasi risiko
- Dokumentasi legal dan aspek kepatuhan OJK
- Etika, Regulasi, dan Penggunaan Teknologi dalam Collection
- Etika profesi dalam proses penagihan dan perlindungan konsumen
- Regulasi terkini terkait collection dan kredit bermasalah (POJK & SE OJK)
- Pemanfaatan teknologi digital: auto-reminder, scoring, dan pelacakan
