Pelatihan ini disusun untuk membekali para profesional perbankan, khususnya dari divisi kredit, remedial, dan collection, dengan keterampilan teknis dan strategis dalam menangani kredit bermasalah melalui pendekatan restrukturisasi yang tepat dan strategi penagihan yang efektif. Dalam situasi ekonomi yang fluktuatif, debitur menghadapi berbagai tantangan yang mempengaruhi kemampuan membayar kewajibannya, sehingga bank dituntut untuk mampu melakukan penyelamatan kredit secara cermat namun tetap berlandaskan pada prinsip kehati-hatian dan kelayakan usaha debitur.
Pelatihan ini membahas secara komprehensif proses restrukturisasi kredit mulai dari penilaian kondisi debitur, penyusunan skema restrukturisasi, penghitungan cash flow, hingga mitigasi risiko dan dokumentasi legal. Selain itu, pelatihan ini menekankan pentingnya strategi penagihan yang adaptif, baik melalui pendekatan persuasif maupun melalui tindakan kolektibilitas yang terukur, guna memaksimalkan pemulihan aset dan menjaga kualitas portofolio kredit.
Selama dua hari, peserta diajak memahami praktik terbaik dalam penanganan kredit bermasalah melalui proses restrukturisasi yang tidak hanya mempertimbangkan aspek finansial, tetapi juga prospek usaha dan itikad baik debitur. Pelatihan ini juga mengupas berbagai teknik penagihan yang disesuaikan dengan karakter debitur, tipe kredit, serta fase kolektibilitasnya, mulai dari pendekatan soft collection untuk debitur potensial hingga strategi penagihan yang lebih tegas dan sistematis untuk kredit yang masuk tahap remedial.
Berbagai metode komunikasi, negosiasi, dan pengendalian emosi dalam proses penagihan dibahas sebagai bagian dari soft skill yang wajib dimiliki petugas penagihan di lapangan. Studi kasus dan simulasi memperkaya pemahaman peserta terhadap tantangan nyata serta bagaimana solusi dapat dirancang secara kreatif namun tetap sesuai dengan kebijakan internal dan regulasi eksternal. Dengan demikian, pelatihan ini menjadi sarana penting untuk meningkatkan efektivitas penyelamatan kredit dan memperkuat peran strategis unit kredit dan collection dalam menjaga keberlangsungan kinerja bank.
Tujuan
- Memahami prinsip, syarat, dan tahapan dalam proses restrukturisasi kredit.
- Menilai kelayakan restrukturisasi berdasarkan kondisi keuangan dan prospek usaha debitur.
- Menyusun skema restrukturisasi yang sesuai dengan kebutuhan debitur dan kebijakan bank.
- Mengembangkan strategi penagihan yang efektif dan sesuai dengan profil risiko debitur.
- Meningkatkan keterampilan komunikasi dan negosiasi dalam proses penagihan.
Materi Pokok
Hari 1 – Restrukturisasi Kredit: Prinsip, Proses, dan Implementasi
- Konsep dan Kerangka Restrukturisasi Kredit
- Tujuan, prinsip, dan manfaat restrukturisasi kredit
- Kriteria debitur yang layak direstrukturisasi
- Regulasi dan pedoman OJK terkait restrukturisasi
- Analisis Kelayakan dan Skema Restrukturisasi
- Analisis cash flow, prospek usaha, dan kemampuan bayar
- Jenis-jenis skema restrukturisasi seperti perpanjangan tenor, penurunan bunga, dan hair cut
- Penyusunan proposal restrukturisasi yang komprehensif
- Dokumentasi dan Mitigasi Risiko dalam Restrukturisasi
- Penyusunan addendum perjanjian dan perjanjian kredit baru
- Mitigasi risiko hukum dan risiko kredit dalam restrukturisasi
- Studi kasus restrukturisasi yang berhasil dan yang gagal
Hari 2 – Strategi Penagihan Kredit yang Efektif
- Pendekatan Strategis dalam Penagihan Kredit
- Segmentasi debitur dalam proses penagihan
- Strategi penagihan berdasarkan kolektibilitas dan profil risiko
- Penerapan soft collection dan hard collection secara tepat
- Teknik Komunikasi dan Negosiasi Penagihan
- Komunikasi persuasif dalam penagihan kredit
- Teknik negosiasi dan pembangunan komitmen pembayaran
- Pengelolaan konflik dan penolakan dari debitur
- Simulasi dan Studi Kasus Penagihan Kredit Bermasalah
- Simulasi penagihan untuk berbagai skenario debitur
- Evaluasi efektivitas pendekatan penagihan
- Penyusunan rencana tindak lanjut pasca penagihan
