Pelatihan ini disusun untuk membekali peserta dengan pengetahuan mendalam dan keterampilan praktis dalam merancang strategi penetapan produk serta harga kredit dan deposito yang kompetitif namun tetap memperhatikan aspek keamanan, profitabilitas, dan kepatuhan terhadap regulasi perbankan. Dalam iklim industri perbankan yang semakin kompetitif, bank dituntut untuk mampu menyeimbangkan antara target pertumbuhan bisnis, daya saing produk, serta pengendalian risiko yang muncul akibat keputusan pricing yang kurang tepat. Pelatihan ini akan mengulas secara komprehensif proses perencanaan produk dan penetapan harga dari perspektif strategi bisnis, manajemen risiko, serta analisis keuangan. Peserta akan memahami bagaimana strategi pricing memengaruhi perilaku nasabah, struktur dana, tingkat suku bunga, dan pada akhirnya berdampak terhadap profitabilitas serta posisi likuiditas bank. Selain itu, pelatihan ini juga akan membahas penerapan kebijakan harga yang selaras dengan kondisi makroekonomi, regulasi suku bunga acuan, serta kebutuhan segmentasi pasar yang beragam.
Lebih jauh lagi, pelatihan ini akan membantu peserta menguasai teknik perumusan harga produk kredit dan deposito dengan menggunakan pendekatan berbasis data dan analisis sensitivitas risiko. Peserta akan mempelajari bagaimana bank dapat menetapkan harga kredit (loan pricing) yang mencerminkan profil risiko debitur, biaya dana, serta target margin keuntungan yang sehat, sekaligus menghindari risiko penurunan kualitas aset akibat penetapan harga yang terlalu agresif. Di sisi lain, peserta juga akan memahami bagaimana strategi penetapan harga deposito (deposit pricing) dapat digunakan untuk menarik dana pihak ketiga secara optimal tanpa membebani struktur biaya bank. Melalui studi kasus, analisis pasar, serta simulasi kebijakan harga, pelatihan ini diharapkan mampu membentuk pola pikir strategis bagi peserta dalam mengelola trade-off antara pertumbuhan, risiko, dan profitabilitas. Dengan demikian, peserta dapat menyusun kebijakan produk dan harga yang adaptif, kompetitif, dan berkelanjutan, sesuai dengan kondisi pasar dan arah kebijakan bank secara keseluruhan.
Tujuan
Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan dapat:
- Memahami prinsip dasar dan strategi dalam perencanaan penetapan produk serta harga kredit dan deposito.
- Menguasai metode analisis keuangan untuk menentukan harga yang kompetitif tanpa mengorbankan keamanan dan profitabilitas bank.
- Mengidentifikasi faktor-faktor eksternal dan internal yang memengaruhi strategi pricing, termasuk kondisi pasar, kebijakan moneter, dan profil risiko.
- Mengembangkan kemampuan dalam merancang kebijakan harga yang selaras dengan strategi bisnis dan regulasi perbankan.
- Mampu menyusun rekomendasi perencanaan produk dan harga yang adaptif terhadap perubahan lingkungan bisnis dan perilaku nasabah.
Materi Pokok
Hari 1 – Konsep dan Strategi Perencanaan Produk serta Penetapan Harga
- Konsep Dasar dan Peran Pricing dalam Strategi Bisnis Perbankan
- Pengertian, fungsi, dan tujuan pricing dalam konteks perbankan
- Hubungan antara strategi pricing, pertumbuhan bisnis, dan profitabilitas
- Faktor-faktor yang memengaruhi keputusan penetapan harga produk
- Perencanaan Produk Kredit dan Deposito
- Siklus pengembangan produk perbankan: riset, perencanaan, uji coba, dan implementasi
- Analisis kebutuhan pasar dan segmentasi nasabah
- Kesesuaian produk dengan regulasi dan arah strategi bank
- Analisis Ekonomi dan Kompetisi Pasar dalam Penetapan Harga
- Dampak perubahan suku bunga acuan dan inflasi terhadap strategi harga
- Analisis kompetitor dan benchmarking harga antarbank
- Strategi menjaga keseimbangan antara daya saing dan risiko
Hari 2 – Implementasi, Pengendalian, dan Simulasi Strategi Pricing
- Penetapan Harga Kredit (Loan Pricing) yang Efektif dan Aman
- Komponen pembentuk harga kredit: biaya dana, risiko kredit, margin keuntungan
- Pendekatan risk-based pricing dan credit scoring
- Simulasi dampak perubahan harga terhadap kualitas aset dan NPL
- Penetapan Harga Deposito (Deposit Pricing) yang Kompetitif dan Efisien
- Struktur biaya dana (cost of fund) dan pengaruhnya terhadap kebijakan deposito
- Strategi pengelolaan dana pihak ketiga melalui pricing yang tepat
- Optimalisasi produk deposito berdasarkan profil nasabah dan tenor
- Studi Kasus, Simulasi, dan Evaluasi Strategi Harga Terpadu
- Studi kasus penerapan pricing di bank nasional dan internasional
- Simulasi skenario perubahan suku bunga dan dampaknya terhadap margin bank
- Penyusunan rekomendasi kebijakan harga produk yang seimbang antara risiko dan keuntungan
