Memo kredit merupakan salah satu dokumen paling krusial dalam proses pemberian kredit di dunia perbankan, karena menjadi dasar pertimbangan manajemen dalam mengambil keputusan pembiayaan. Dokumen ini harus mampu menjelaskan secara ringkas, sistematis, dan komprehensif seluruh hasil analisa kredit terhadap calon debitur, termasuk profil usaha, kondisi keuangan, struktur kredit yang diusulkan, serta potensi risiko dan mitigasinya.
Namun, dalam praktiknya, masih banyak ditemukan memo kredit yang kurang menggambarkan substansi analisa secara mendalam, terlalu naratif tanpa data pendukung yang kuat, atau bahkan tidak sesuai dengan ketentuan internal dan eksternal (regulasi dari OJK atau Bank Indonesia). Pelatihan ini hadir untuk menjawab kebutuhan tersebut, dengan tujuan membekali para analis kredit dan staf terkait dengan kemampuan teknis dan logika berpikir analitis dalam menyusun memo kredit yang berkualitas tinggi dan sesuai standar yang berlaku.
Dalam pelatihan ini, peserta tidak hanya akan mempelajari struktur dan komponen wajib dalam memo kredit, tetapi juga akan dibimbing untuk mengasah kemampuan menyampaikan argumentasi kredit yang rasional dan berbasis data. Pendekatan yang digunakan bersifat aplikatif, dengan kombinasi antara pemaparan materi, telaah memo kredit riil, latihan penyusunan memo berdasarkan studi kasus, hingga sesi simulasi presentasi rekomendasi kredit di hadapan komite kredit.
Selain itu, pelatihan juga akan membahas prinsip-prinsip kehati-hatian, aspek hukum dan kepatuhan yang harus tercermin dalam memo, serta bagaimana memastikan kesesuaian dengan ketentuan regulator seperti POJK, SEOJK, dan ketentuan internal bank. Dengan mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan dapat meningkatkan akurasi dan efektivitas dalam menyusun memo kredit serta berperan aktif dalam meningkatkan kualitas portofolio pembiayaan secara keseluruhan.
Tujuan
- Memahami struktur, fungsi, dan standar kualitas memo kredit dalam proses pembiayaan bank.
- Menyusun memo kredit yang sistematis, padat, dan berbasis data dengan mempertimbangkan aspek risiko dan mitigasinya.
- Memastikan penyusunan memo kredit sesuai dengan kebijakan internal bank serta peraturan eksternal dari regulator (OJK, BI).
- Meningkatkan kemampuan analitis dan argumentatif dalam menyusun rekomendasi kredit yang dapat dipertanggungjawabkan.
- Menyampaikan hasil analisis kredit secara profesional kepada pihak manajemen atau komite kredit.
Materi Pokok
Hari 1 – Dasar dan Struktur Penyusunan Memo Kredit
-
Peran Memo Kredit dalam Proses Pemberian Kredit
- Fungsi memo sebagai dokumen pengambilan keputusan
- Karakteristik memo kredit yang baik
- Kesalahan umum dalam penyusunan memo kredit
-
Struktur Memo Kredit yang Efektif dan Informatif
- Komponen utama: identitas debitur, tujuan pembiayaan, latar belakang usaha
- Analisa keuangan: ringkasan laporan keuangan, rasio, arus kas
- Analisa non-keuangan: karakter, prospek, struktur organisasi
- Ringkasan rekomendasi dan usulan kredit
-
Analisa Risiko dan Mitigasi dalam Memo Kredit
- Identifikasi risiko utama: usaha, pasar, pembayaran, legal, agunan
- Strategi mitigasi risiko dan tindakan preventif
- Dokumentasi pendukung dan justifikasi kredit
-
Kepatuhan terhadap Regulasi dalam Penyusunan Memo Kredit
- Ketentuan OJK & BI terkait proses pembiayaan
- Prinsip Know Your Customer (KYC) dan Anti Money Laundering (AML)
- Penyesuaian dengan kebijakan internal bank
Hari 2 – Latihan Praktis dan Penyusunan Memo Kredit
-
Telaah Contoh Memo Kredit: Studi Kasus “Baik” vs “Buruk”
- Analisa kualitas memo: bahasa, struktur, dan logika bisnis
- Diskusi kelompok: perbaikan memo kredit bermasalah
-
Latihan Penyusunan Memo Kredit dari Studi Kasus
- Simulasi kasus kredit (ritel, UKM, atau korporasi)
- Penyusunan memo berdasarkan data dan dokumen pendukung
- Penekanan pada analisa risiko, arus kas, dan keputusan kredit
-
Simulasi Presentasi Rekomendasi Kredit ke Komite
- Teknik penyampaian hasil analisa secara profesional
- Tanya jawab dan pembelaan argumen kredit
- Umpan balik instruktur terhadap presentasi dan isi memo
-
Evaluasi & Penerapan Memo Kredit dalam Praktik Sehari-hari
- Rangkuman kesalahan umum dan perbaikan yang diperlukan
- Checklist memo kredit sebelum diserahkan
- Komitmen peserta dalam menerapkan hasil pelatihan di tempat kerja
