Pelatihan ini dirancang untuk membantu perbankan dan lembaga pembiayaan dalam memastikan penyelarasan portofolio kredit dengan standar kodefikasi sektor ekonomi (KSE) dan jenis penggunaan kredit (JP). Kodefikasi yang tepat tidak hanya berfungsi sebagai kepatuhan terhadap ketentuan regulator, tetapi juga menjadi fondasi penting dalam analisis risiko, segmentasi portofolio, penetapan limit, penghitungan permodalan berbasis risiko (RWA), serta penyusunan laporan regulator seperti SLIK, LBU, maupun LKPBU. Ketidaktepatan klasifikasi sering kali menyebabkan mismatch pelaporan, temuan audit, dan bias dalam profil risiko bank.
Pelatihan ini akan membekali peserta dengan kemampuan untuk mengidentifikasi sektor ekonomi secara akurat, memahami struktur usaha debitur, mengurai pola pendapatan dan kegiatan operasional, serta memilih kode KSE dan JP yang sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Melalui contoh kasus, simulasi, dan pembahasan error umum, peserta diajak untuk memahami bagaimana kodefikasi yang tepat dapat meningkatkan kualitas data kredit, menurunkan tingkat error pelaporan, serta mendukung pengambilan keputusan manajemen secara lebih presisi.
Tujuan
- Memahami konsep dan fungsi kodefikasi sektor ekonomi (KSE) dan jenis penggunaan (JP) dalam manajemen portofolio kredit.
- Mampu mengidentifikasi sektor ekonomi debitur berdasarkan aktivitas utama bisnis dan struktur pendapatannya.
- Mampu memilih KSE dan JP yang tepat sesuai ketentuan regulator yang berlaku.
- Mengetahui risiko, dampak, dan konsekuensi dari klasifikasi KSE/JP yang tidak akurat.
- Mampu melakukan self-check dan validasi internal atas kesesuaian kodefikasi dalam portofolio kredit.
- Mengurangi error pelaporan kredit dan meningkatkan kualitas data melalui penerapan best practices.
Materi Pokok
- Pengantar Kodefikasi dalam Manajemen Kredit
- Konsep KSE & JP dalam regulasi perbankan
- Hubungan antara kodefikasi, risiko kredit, dan pelaporan regulator
- Dampak langsung terhadap RWA, profiling portofolio, dan segmentasi risiko
- Memahami Struktur Sektor Ekonomi Debitur
- Identifikasi kegiatan utama & turunan
- Analisis sumber pendapatan dan model bisnis
- Distingsi antara sektor perdagangan, jasa, manufaktur, dan sektor lainnya
- Pemilihan Kode KSE yang Tepat
- Prinsip utama penentuan sektor ekonomi
- Contoh per kasus untuk berbagai kegiatan debitur
- Kodefikasi untuk usaha multifungsi dan usaha dengan pendapatan campuran
- Penentuan Jenis Penggunaan Kredit (JP)
- Pemahaman JP produktif, konsumtif, investasi, dan modal kerja
- Kesesuaian JP terhadap struktur pembiayaan dan tujuan kredit
- Contoh salah klasifikasi yang sering terjadi
- Tantangan dan Kesalahan Umum dalam Kodefikasi
- Error mapping dan data mismatch
- Masalah dari multi-sektor & sub-sektor ambigu
- Studi kasus temuan regulator & audit
- Teknik Validasi Internal & Data Governance
- Cross-check dengan NIB, KBLI, laporan keuangan, dan dokumen usaha
- Penerapan 4-lapis kontrol: frontliner, analis, QA, database
- Automasi dan standar data dictionary
