Pelatihan ini dirancang untuk meningkatkan kompetensi pegawai Divisi Penyelamatan Kredit
dalam melakukan analisis, penilaian, dan optimalisasi nilai jaminan (collateral) sebagai dasar
pengambilan keputusan dalam proses restrukturisasi, penyelamatan, maupun eksekusi kredit
bermasalah. Peserta akan memahami konsep penilaian agunan, faktor-faktor yang
mempengaruhi nilai pasar dan nilai likuidasi, serta teknik analisis hasil appraisal untuk
mendukung keputusan yang tepat, objektif, dan sesuai regulasi.
Tujuan
- Memahami prinsip dasar penilaian jaminan dalam konteks perbankan dan penyelamatan kredit.
- Mengidentifikasi faktor internal dan eksternal yang memengaruhi nilai agunan.
- Menganalisis laporan appraisal untuk mendukung keputusan restrukturisasi, penyelesaian, atau eksekusi kredit.
- Menghitung estimasi nilai pasar (Market Value) dan nilai likuidasi (Liquidation Value) agunan.
- Menerapkan hasil penilaian jaminan dalam pengambilan keputusan penyelamatan kredit sesuai ketentuan OJK dan kebijakan internal bank.
Materi Pokok
-
Peran Collateral dalam Siklus Kredit dan Proses Recovery
- Fungsi jaminan sebagai mitigasi risiko kredit
- Hubungan antara NPV restrukturisasi dan nilai agunan
- Dampak penurunan nilai jaminan terhadap CKPN dan pencadangan
-
Konsep Dasar Penilaian Jaminan (Collateral Valuation)
- Definisi, prinsip, dan pendekatan nilai (cost, market, income approach)
- Regulasi dan standar penilaian (OJK, MAPPI, dan IAI)
- Klasifikasi jenis agunan: properti, kendaraan, mesin, inventory, saham, dll.
-
Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Nilai Jaminan
- Kondisi pasar, lokasi, umur aset, kondisi hukum, dan tren ekonomi
- Penilaian risiko terhadap penurunan nilai agunan
-
Interpretasi Laporan Appraisal
- Komponen utama laporan penilaian
- Cara membaca dan mengkritisi hasil appraisal
- Penentuan nilai pasar dan nilai likuidasi
-
Penggunaan Hasil Penilaian dalam Keputusan Penyelamatan Kredit
- Studi kasus: restrukturisasi, reconditioning, reprogramming, dan novasi
- Perhitungan rasio LTV dan implikasinya terhadap keputusan restrukturisasi
- Penentuan alternatif tindakan: penyelamatan, write-off, atau eksekusi
-
Teknik Analisis Nilai Likuidasi (Forced Sale Value)
- Simulasi perhitungan nilai jual cepat
- Pengaruh kondisi pasar dan biaya lelang terhadap hasil recovery
-
Aspek Hukum dan Kepemilikan dalam Penilaian Jaminan
- Legalitas dokumen kepemilikan aset
- Pengaruh sengketa, blokir, atau status hukum terhadap nilai agunan
-
Best Practice dan Strategi Optimalisasi Nilai Jaminan
- Upaya peningkatan nilai agunan melalui pengelolaan aset
- Strategi kerja sama dengan appraiser independen
- Audit internal terhadap proses penilaian jaminan
