Dalam proses pemberian fasilitas kredit pada industri perbankan, agunan (collateral) memiliki peran yang sangat strategis sebagai salah satu instrumen utama dalam upaya mitigasi risiko yang mungkin timbul akibat ketidakmampuan atau kegagalan debitur dalam memenuhi kewajiban pembayaran sesuai perjanjian kredit (wanprestasi). Meskipun agunan sering dianggap sebagai jaminan terakhir dalam melindungi eksposur risiko kredit, kenyataannya keberadaan agunan tidak serta-merta memberikan perlindungan yang optimal apabila proses penilaiannya dilakukan secara tidak akurat, tidak objektif, atau mengabaikan aspek legalitas yang sah.
Pelatihan ini dirancang secara komprehensif untuk memberikan pemahaman menyeluruh kepada peserta mengenai bagaimana menilai agunan dengan mempertimbangkan tiga dimensi krusial, yaitu aspek teknis (meliputi jenis agunan, kondisi fisik, dan nilai pasar yang realistis), aspek legal (meliputi status kepemilikan, validitas dokumen hukum, dan prosedur pengikatan yang sesuai dengan ketentuan hukum yang berlaku), serta aspek risiko (yang mencakup tingkat likuiditas agunan, potensi penyusutan nilai, serta kemungkinan munculnya sengketa hukum saat proses eksekusi agunan dilakukan). Melalui pendekatan teoritis yang dikombinasikan dengan praktik analisis kasus nyata, pelatihan ini bertujuan agar peserta mampu melakukan penilaian agunan secara sistematis, valid, dan sesuai dengan prinsip kehati-hatian serta ketentuan yang ditetapkan oleh regulator seperti OJK maupun kebijakan internal bank masing-masing.
Selama dua hari penyelenggaraan pelatihan ini, peserta akan diarahkan untuk secara aktif menggali dan memahami karakteristik serta perlakuan terhadap berbagai jenis agunan yang umum dijumpai dalam praktik perbankan, mulai dari agunan berbentuk properti (tanah dan bangunan), kendaraan bermotor, mesin dan peralatan, lahan kosong, hingga agunan berbasis aset lancar seperti persediaan barang dagang dan piutang usaha. Selain aspek teknis tersebut, peserta juga akan diajak untuk mendalami bagaimana faktor pasar, dinamika nilai aset, dan stabilitas hukum dapat memengaruhi efektivitas agunan dalam melindungi kepentingan bank, terutama dalam situasi di mana debitur mengalami gagal bayar dan proses eksekusi agunan harus dilakukan.
Pelatihan ini juga memberikan ruang pembahasan mendalam mengenai kerangka hukum pengikatan agunan, termasuk mekanisme fidusia, hipotik, hak tanggungan, dan bentuk jaminan lainnya, serta permasalahan hukum yang sering muncul dalam proses eksekusi seperti sengketa kepemilikan, keberatan dari pihak ketiga, atau kendala administratif dalam proses lelang. Dengan menggunakan metode studi kasus, diskusi kelompok, dan simulasi praktik penilaian, pelatihan ini bertujuan untuk menciptakan kompetensi teknis dan analitis yang dapat langsung diterapkan dalam proses analisis kredit, review jaminan, serta pemantauan portofolio pembiayaan oleh unit kerja kredit dan unit pendukung lainnya di lingkungan perbankan.
Tujuan
- Memahami prinsip dasar dan peran agunan dalam proses pemberian kredit.
- Melakukan analisis teknis terhadap berbagai jenis agunan.
- Menilai aspek legalitas dokumen dan proses pengikatan agunan sesuai peraturan.
- Mengidentifikasi dan menganalisis risiko yang melekat pada agunan.
- Meningkatkan ketepatan dalam menilai kelayakan dan efektivitas agunan sebagai alat mitigasi risiko kredit.
Materi Pokok
- Hari 1: Aspek Teknis & Identifikasi Risiko Agunan
- Konsep Dasar Agunan dalam Kredit Perbankan
- Fungsi agunan dalam pembiayaan
- Perbedaan agunan utama vs tambahan
- Jenis-jenis Agunan & Karakteristiknya
- Properti (tanah & bangunan)
- Kendaraan bermotor
- Mesin & peralatan
- Persediaan & piutang usaha
- Teknik Penilaian Agunan
- Penilaian internal vs eksternal (KJPP)
- Penilaian nilai pasar wajar vs nilai likuidasi
- Faktor-faktor yang mempengaruhi fluktuasi nilai
- Risiko Terkait Agunan
- Risiko nilai pasar dan likuiditas
- Risiko akses dan penguasaan fisik
- Risiko penyusutan dan kerusakan fisik
- Konsep Dasar Agunan dalam Kredit Perbankan
- Hari 2: Aspek Legal & Mitigasi Risiko
- Aspek Hukum dalam Pengikatan Agunan
- Prinsip hukum jaminan kredit
- Bentuk pengikatan: Hak Tanggungan, Fidusia, Hipotik, Gadai
- Legalitas dokumen dan kepemilikan agunan
- Prosedur dan Tahapan Pengikatan Agunan
- Verifikasi dokumen
- Pembuatan perjanjian dan akta notarial
- Pendaftaran dan pencatatan agunan
- Permasalahan Hukum dalam Eksekusi Agunan
- Sengketa kepemilikan
- Keberatan pihak ketiga
- Hambatan proses lelang dan eksekusi
- Strategi Mitigasi Risiko Agunan
- Pemilihan agunan yang sesuai
- Review berkala nilai agunan
- Diversifikasi bentuk agunan untuk portofolio kredit
- Aspek Hukum dalam Pengikatan Agunan
