Dalam industri perbankan yang menghadapi tekanan regulasi, persaingan, serta risiko yang semakin kompleks, penerapan Three Lines of Defense (3LoD) menjadi kerangka kerja penting untuk memastikan efektivitas tata kelola risiko secara menyeluruh. Konsep 3LoD membagi tanggung jawab pengelolaan risiko ke dalam tiga lapis: lini pertama (unit bisnis operasional), lini kedua (manajemen risiko dan kepatuhan), dan lini ketiga (audit internal). Masing-masing memiliki fungsi yang saling melengkapi, namun sering kali masih terjadi tumpang tindih peran, ketidaktegasan dalam eskalasi risiko, atau kurangnya integrasi dalam pelaporan dan pengawasan. Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman menyeluruh mengenai konsep, struktur, dan penerapan Three Lines of Defense dalam konteks perbankan modern, termasuk tantangan implementasinya di lapangan dan bagaimana membangun koordinasi yang efektif antar lini.
Melalui pelatihan ini, peserta akan memperoleh wawasan mendalam mengenai peran strategis setiap lini dalam kerangka 3LoD, serta pentingnya pemisahan tugas dan akuntabilitas dalam mendorong budaya pengelolaan risiko yang kuat. Selain itu, pelatihan akan membahas bagaimana bank dapat membangun struktur pengawasan yang selaras dengan regulasi OJK (seperti POJK No.18/POJK.03/2016 tentang Manajemen Risiko) dan prinsip tata kelola yang baik (Good Corporate Governance/GCG). Pendekatan pelatihan akan menggabungkan pembelajaran interaktif, studi kasus, latihan pemetaan fungsi antar lini, serta praktik penyusunan mekanisme pelaporan dan eskalasi risiko yang efisien. Dengan mengikuti pelatihan ini, peserta baik dari unit bisnis, risk management, compliance, maupun internal audit akan lebih siap menjalankan perannya secara terintegrasi dalam kerangka 3LoD untuk memperkuat ketahanan institusi terhadap berbagai jenis risiko.
Tujuan
Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan dapat:
- Memahami konsep dan prinsip Three Lines of Defense dalam pengelolaan risiko perbankan.
- Mengidentifikasi fungsi, peran, dan tanggung jawab masing-masing lini secara tepat.
- Mengembangkan koordinasi dan komunikasi efektif antar lini dalam proses manajemen risiko.
- Menyusun struktur pengawasan dan pelaporan risiko yang selaras dengan regulasi OJK dan GCG.
- Meningkatkan peran serta masing-masing lini dalam membangun budaya risiko yang proaktif dan kolaboratif.
Materi Pokok
Hari 1 – Konsep dan Struktur Three Lines of Defense
- Pengenalan Three Lines of Defense (3LoD) dalam Manajemen Risiko
- Sejarah dan perkembangan konsep 3LoD
- Relevansi 3LoD dalam konteks industri perbankan
- Hubungan 3LoD dengan manajemen risiko terpadu dan GCG
- Peran dan Fungsi Masing-Masing Lini dalam 3LoD
- Lini 1: Pemilik risiko di unit bisnis dan fungsi operasional
- Lini 2: Fungsi pengawasan (risk management & compliance)
- Lini 3: Audit internal sebagai assurance dan evaluasi independen
- Pemisahan Tanggung Jawab dan Akuntabilitas
- Mencegah konflik kepentingan dan tumpang tindih peran
- Definisi peran, wewenang, dan tanggung jawab yang jelas
- Studi kasus konflik peran antar lini dan penyelesaiannya
- Integrasi 3LoD dengan Regulasi dan Struktur Bank
- Keterkaitan dengan POJK No.18/POJK.03/2016
- Penyelarasan dengan kerangka pengawasan risiko bank
- Peran Dewan Komisaris dan Komite Audit dalam penguatan 3LoD
Hari 2 – Implementasi Praktis dan Penguatan Kolaborasi Antar Lini
- Membangun Kolaborasi dan Komunikasi Antar Lini
- Mekanisme koordinasi dan eskalasi risiko
- Pertemuan lintas fungsi: forum risiko, komite kredit, dll.
- Tools dan sistem informasi manajemen risiko yang terintegrasi
- Pemetaan Risiko dan Tanggung Jawab dalam Kerangka 3LoD
- Latihan pemetaan fungsi dan aktivitas ke masing-masing lini
- Contoh praktik pembagian tanggung jawab di proses kredit, operasional, dan treasury
- Evaluasi efektivitas pelaksanaan 3LoD di unit kerja peserta
- Penguatan Lini Kedua dan Ketiga dalam Pengawasan Internal
- Peran Risk Management dalam mengawasi dan mendukung Lini 1
- Fungsi Compliance dalam menjaga kepatuhan regulasi
- Strategi audit berbasis risiko oleh Lini 3
- Evaluasi Maturity Model dan Rencana Aksi Penguatan 3LoD
- Pengukuran maturitas implementasi 3LoD di organisasi
- Penentuan gap dan penyusunan action plan peningkatan 3LoD
- Penyusunan rekomendasi strategis untuk manajemen
