Pengembangan Produk Dana Syariah Inovatif: Tabungan, Giro, dan Deposito yang Kompetitif

Di tengah dinamika industri keuangan dan perubahan preferensi nasabah, divisi dana syariah dihadapkan pada tantangan untuk tidak hanya menjaga kepatuhan terhadap prinsip-prinsip syariah, tetapi juga menciptakan produk dana yang inovatif, kompetitif, dan mampu bersaing dengan produk konvensional. Produk tabungan, giro, dan deposito syariah memerlukan desain yang cermat dari sisi akad, struktur keuntungan, fleksibilitas, dan fitur layanan agar mampu menarik berbagai segmen pasar—baik ritel, UMKM, hingga korporasi. Pelatihan ini dirancang untuk memperkuat pemahaman peserta mengenai prinsip-prinsip dasar produk dana syariah, sekaligus memberikan pendekatan praktis dalam melakukan inovasi produk, benchmarking, dan strategi peluncuran produk baru sesuai kebutuhan pasar dan regulasi syariah yang berlaku.

Selama dua hari pelatihan, peserta akan mengeksplorasi aspek teoritis dan teknis dalam pengembangan produk dana syariah, termasuk pemilihan akad yang tepat (wadiah, mudharabah, atau hybrid), penyusunan struktur produk, dan integrasi nilai-nilai maqashid syariah dalam penawaran produk. Pelatihan juga mencakup pembahasan tentang tren digitalisasi layanan dana, strategi pemasaran berbasis nilai, serta diferensiasi produk melalui fitur-fitur inovatif. Studi kasus dan diskusi interaktif akan memberikan wawasan tentang praktik terbaik dari perbankan syariah nasional dan internasional. Pelatihan ini ideal bagi staf dan manajemen dari divisi dana, produk, pemasaran, dan syariah, yang terlibat dalam pengembangan, pengelolaan, dan promosi produk dana syariah.

TUJUAN

• Meningkatkan pemahaman peserta tentang prinsip-prinsip syariah dalam penghimpunan DPK.
• Memberikan keterampilan praktis dalam merancang, mengelola, dan memasarkan produk-produk dana syariah secara efektif.
• Mendorong peserta untuk mampu mengidentifikasi risiko dan aspek kepatuhan dalam pengelolaan DPK.
• Membekali peserta dengan strategi inovatif dalam menarik dan mempertahankan dana nasabah, termasuk melalui kanal digital.
• Menyelaraskan praktik penghimpunan dana dengan regulasi terkini dari OJK, BI, dan fatwa DSN-MUI.

MATERI POKOK

1. Hari 1: Dasar, Prinsip, dan Strategi Pengelolaan Dana Syariah
   • Prinsip Syariah dalam Penghimpunan Dana:
     • Konsep akad wadi’ah dan mudharabah dalam tabungan dan deposito.
     • Perbedaan akad syariah dengan konvensional.
     • Fatwa DSN-MUI yang relevan untuk DPK.
   • Regulasi Terkait Dana Syariah:
     • Kebijakan OJK & Bank Indonesia terkait DPK syariah.
     • Prinsip kehati-hatian dan batasan legal.
     • Ketentuan pelaporan dan kepatuhan.
   • Strategi Pengembangan Produk Dana Syariah:
     • Desain produk tabungan, giro, dan deposito syariah.
     • Analisis kebutuhan pasar dan tren nasabah syariah.
     • Model penentuan nisbah dan skema bonus.
   • Studi Kasus:
     • Evaluasi keberhasilan produk DPK dari beberapa bank syariah.
     • Diskusi interaktif mengenai inovasi produk.
2. Hari 2: Inovasi, Pemasaran, Risiko, dan Digitalisasi
   • Manajemen Risiko dan Kepatuhan Syariah:
     • Identifikasi potensi pelanggaran prinsip syariah dalam DPK.
     • Peran Dewan Pengawas Syariah (DPS) dan audit syariah internal.
     • Mitigasi risiko operasional dan reputasi.
   • Strategi Pemasaran dan Akuisisi Dana Nasabah:
     • Segmentasi pasar dan penawaran nilai (value proposition).
     • Teknik pemasaran edukatif berbasis syariah.
     • Customer engagement untuk loyalitas nasabah.
   • Digitalisasi Produk dan Layanan Dana Syariah:
     • Peran fintech dan teknologi digital dalam penghimpunan dana.
     • Pengembangan platform digital (mobile banking, internet banking).
     • Pemanfaatan big data dan AI dalam analisis perilaku nasabah.
   • Simulasi dan Diskusi:
     • Simulasi penyusunan strategi penghimpunan DPK syariah.
     • Rencana aksi dan evaluasi efektivitas program DPK.