Dalam pengelolaan risiko kredit di sektor perbankan, kemampuan untuk mengidentifikasi potensi kredit bermasalah secara dini menjadi faktor krusial dalam menjaga kualitas aset dan kesehatan portofolio pembiayaan. Early Warning System (EWS) merupakan sistem yang dirancang untuk mendeteksi tanda-tanda awal penyimpangan atau potensi penurunan kualitas kredit, baik dari sisi keuangan debitur, perilaku pembayaran, maupun kondisi eksternal seperti industri dan pasar. Sayangnya, banyak institusi keuangan yang belum mengoptimalkan peran EWS secara sistematis dan berbasis data. Pelatihan ini hadir untuk membekali peserta, khususnya dari divisi risiko, kredit, dan monitoring, dengan pemahaman mendalam tentang kerangka kerja EWS yang efektif, indikator risiko kunci (Key Risk Indicators/KRIs), serta integrasi EWS dalam siklus manajemen risiko kredit. Pendekatan yang digunakan mencakup teori, praktik implementasi, dan studi kasus nyata untuk memberikan pemahaman yang menyeluruh dan kontekstual.
Peserta akan belajar mengenali berbagai sinyal awal risiko kredit seperti penurunan omzet debitur, penurunan skor kredit, keterlambatan pembayaran, hingga perubahan tren industri atau kondisi ekonomi makro yang berdampak pada usaha debitur. Pelatihan juga akan membahas desain sistem EWS berbasis teknologi, pengembangan scoring model, serta integrasi hasil EWS ke dalam strategi mitigasi dan recovery plan. Selain itu, peserta akan diberikan pemahaman terkait pelaporan hasil EWS kepada manajemen dan regulator, serta peran EWS dalam mendukung prinsip kehati-hatian dan kepatuhan terhadap regulasi OJK, seperti penerapan manajemen risiko kredit dalam POJK No. 18/POJK.03/2016. Dengan mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan mampu memperkuat sistem pengawasan risiko kredit bank secara proaktif, responsif, dan berbasis data, sehingga dapat meminimalkan potensi terjadinya kredit bermasalah (Non-Performing Loan/NPL).
Tujuan
Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan dapat:
- Memahami konsep dan peran strategis Early Warning System (EWS) dalam manajemen risiko kredit.
- Mengidentifikasi indikator peringatan dini (early warning signals) yang relevan dalam portofolio pembiayaan.
- Mengembangkan dan mengimplementasikan sistem EWS secara efektif sesuai kebutuhan institusi.
- Mengintegrasikan hasil analisis EWS ke dalam proses pengambilan keputusan kredit dan mitigasi risiko.
- Menyesuaikan penerapan EWS dengan regulasi perbankan dan prinsip prudential banking.
Materi Pokok
Hari 1 – Fondasi dan Kerangka Kerja EWS dalam Kredit
- Konsep Dasar dan Fungsi EWS dalam Risiko Kredit
- Definisi dan tujuan EWS
- Posisi EWS dalam siklus manajemen risiko kredit
- Peran EWS dalam mencegah pemburukan kredit
- Identifikasi Risiko Dini: Early Warning Indicators (EWI)
- Jenis indikator: keuangan, perilaku, eksternal
- Contoh sinyal dini: keterlambatan bayar, overdraft, declining revenue
- Sumber data internal & eksternal untuk analisa risiko
- Membangun Framework EWS yang Efektif
- Menyusun indikator risiko kunci (Key Risk Indicators/KRIs)
- Penetapan threshold dan trigger level
- Segmentasi debitur: ritel, UKM, dan korporasi
- Penggunaan Data dan Teknologi dalam EWS
- Sistem informasi dan dashboard EWS
- Integrasi credit scoring dan machine learning (overview)
- Automatisasi pemantauan dan alert system
Hari 2 – Implementasi, Analisa dan Tindak Lanjut Hasil EWS
- Analisa dan Interpretasi Hasil EWS
- Menilai tingkat risiko berdasarkan sinyal peringatan
- Contoh kasus interpretasi data EWS
- Identifikasi kebutuhan tindakan korektif
- Tindak Lanjut Hasil EWS: Strategi Mitigasi dan Recovery
- Pengambilan keputusan berdasarkan level risiko
- Skema pemantauan intensif (special mention monitoring)
- Penyusunan early action plan dan strategi restrukturisasi
- Pelaporan dan Kepatuhan Regulasi
- Kewajiban pelaporan risiko kepada manajemen dan regulator
- Kaitan dengan POJK tentang manajemen risiko
- Dokumentasi, audit trail, dan peran EWS dalam pengawasan internal
- Latihan Studi Kasus dan Simulasi Implementasi EWS
- Simulasi pengolahan data EWS dari kasus debitur nyata
- Diskusi kelompok: menyusun rencana tindakan dan pelaporan
- Evaluasi efektivitas sistem EWS yang telah diterapkan
