Penanganan Fraud, Scam, dan Kejahatan Keuangan Ilegal (termasuk pinjaman online ilegal)

Dalam era digitalisasi perbankan dan inklusi keuangan yang semakin luas, risiko terjadinya fraud, scam, dan kejahatan keuangan ilegal meningkat secara signifikan seiring dengan berkembangnya teknologi finansial, layanan daring, serta sistem pembayaran elektronik. Fenomena ini tidak hanya berdampak pada kerugian finansial, tetapi juga pada reputasi lembaga keuangan, kepercayaan nasabah, serta stabilitas sistem keuangan nasional. Pelatihan ini disusun untuk memberikan pemahaman mendalam mengenai pola, modus, dan mekanisme berbagai jenis kejahatan keuangan yang berkembang saat ini, termasuk fraud internal, social engineering, phishing, skimming, money mule, serta pinjaman online ilegal yang kian marak di masyarakat. Selain membahas aspek teknis deteksi dan pencegahan, pelatihan ini juga akan menyoroti peran strategis divisi kepatuhan, audit internal, dan manajemen risiko dalam membangun sistem pertahanan berlapis terhadap kejahatan keuangan, sesuai dengan regulasi dan pedoman dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Bank Indonesia (BI), dan Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK).

Selama dua hari pelatihan, peserta akan diajak untuk memahami hubungan antara teknologi digital, perilaku manusia, dan celah sistem yang dapat dimanfaatkan oleh pelaku kejahatan keuangan. Pelatihan ini dirancang secara komprehensif dengan menggabungkan teori, studi kasus nyata, dan simulasi investigasi untuk memperkuat kemampuan peserta dalam mengidentifikasi pola kecurangan, menganalisis indikasi fraud secara sistematis, serta menyusun langkah penanganan yang cepat, tepat, dan sesuai ketentuan hukum. Peserta juga akan mempelajari strategi kolaborasi antar lembaga baik internal maupun eksternal, termasuk kerja sama dengan aparat penegak hukum dan regulator guna meningkatkan efektivitas pelaporan dan pencegahan kejahatan keuangan. Dengan demikian, pelatihan ini tidak hanya memperkuat ketahanan institusi terhadap ancaman fraud dan kejahatan digital, tetapi juga membangun budaya integritas, kewaspadaan, dan kepatuhan di seluruh lini organisasi perbankan.

Tujuan

Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan mampu:

• Meningkatkan pemahaman peserta terhadap jenis, modus, dan tren terkini dalam kejahatan keuangan, termasuk fraud digital dan pinjaman online ilegal.
• Membekali peserta dengan keterampilan untuk mendeteksi, menganalisis, dan menindaklanjuti kasus fraud dan scam secara efektif.
• Memperkuat peran fungsi kepatuhan, audit internal, dan manajemen risiko dalam pencegahan serta mitigasi kejahatan keuangan.
• Meningkatkan kemampuan kolaborasi antar lembaga keuangan dan regulator dalam pelaporan serta penanganan kasus keuangan ilegal.
• Menumbuhkan kesadaran etika dan budaya integritas dalam organisasi guna mencegah praktik kecurangan di lingkungan kerja.

Materi Pokok

Hari 1 – Pemahaman dan Deteksi Kejahatan Keuangan

1. Konsep dan Klasifikasi Fraud serta Kejahatan Keuangan
   • Definisi dan karakteristik fraud, scam, dan kejahatan keuangan ilegal
   • Perbedaan antara internal fraud, external fraud, dan cyber fraud
   • Studi kasus kejahatan keuangan di sektor perbankan dan fintech
2. Tren dan Modus Kejahatan Keuangan Terkini
   • Social engineering, phishing, smishing, dan whaling attack
   • Skimming, carding, dan penyalahgunaan data digital
   • Modus pinjaman online ilegal dan dampaknya terhadap stabilitas sistem keuangan
3. Kerangka Regulasi dan Tanggung Jawab Lembaga Keuangan
   • Kebijakan OJK, BI, dan PPATK terkait fraud dan transaksi mencurigakan
   • Kewajiban pelaporan STR (Suspicious Transaction Report)
   • Tanggung jawab hukum dan tata kelola kepatuhan bank terhadap fraud

Hari 2 – Pencegahan, Investigasi, dan Penanganan Fraud

1. Strategi Pencegahan dan Deteksi Dini Fraud
   • Penerapan sistem early warning dan fraud detection tools
   • Analisis data transaksi untuk mengidentifikasi anomali
   • Peran teknologi (AI & machine learning) dalam monitoring fraud
2. Prosedur Penanganan dan Investigasi Kejahatan Keuangan
   • Langkah-langkah investigasi internal dan pelaporan eksternal
   • Manajemen insiden dan komunikasi krisis dalam kasus fraud
   • Kolaborasi dengan aparat penegak hukum dan lembaga pengawas
3. Penguatan Budaya Integritas dan Kepatuhan
   • Etika profesi dan tanggung jawab moral karyawan
   • Sistem whistleblowing dan perlindungan pelapor
   • Membangun budaya organisasi yang tangguh terhadap fraud
4. Simulasi dan Analisis Kasus Nyata
   • Studi kasus kejahatan perbankan digital dan pinjaman online ilegal
   • Simulasi investigasi dan pelaporan ke PPATK
   • Evaluasi kesiapan organisasi menghadapi kejahatan keuangan modern