Pelatihan ini dirancang khusus untuk tim recovery di dunia perbankan yang
berhadapan langsung dengan kredit bermasalah (Non-Performing Loans/NPL) dan
membutuhkan pendekatan praktis, cepat, dan strategis dalam upaya pemulihan eksposur
bank. Dalam operasional sehari-hari, unit recovery tidak hanya dituntut untuk
memahami aspek teknis kredit, tetapi juga harus memiliki keahlian dalam menganalisis
kondisi debitur, menilai prospek restrukturisasi, serta menyusun skenario penyelamatan
yang paling mungkin berhasil dengan mempertimbangkan risiko, waktu, dan kelayakan
hukum. Pelatihan ini mengedepankan pemahaman yang aplikatif dan dapat langsung
digunakan dalam proses pemulihan, dengan fokus pada strategi restrukturisasi kredit
yang realistis, teknik komunikasi efektif dengan debitur, serta penyusunan proposal
recovery yang terukur dan dapat dipertanggungjawabkan. Peserta akan mendapatkan
wawasan menyeluruh tentang bagaimana pendekatan recovery harus dilakukan secara
adaptif terhadap berbagai profil debitur dan kondisi sektor usaha yang terdampak.
Selama dua hari pelaksanaan pelatihan, peserta akan diajak untuk mendalami
praktik-praktik terbaik dalam restrukturisasi kredit, termasuk bagaimana melakukan
analisis kelayakan usaha debitur, menyusun perhitungan cash flow yang relevan, hingga
mengembangkan skema restrukturisasi yang sesuai dengan kondisi finansial aktual
debitur dan kapasitas pembayaran yang realistis. Di sisi lain, peserta juga akan dibekali
dengan strategi penagihan berbasis analisis risiko, teknik persuasi yang beretika namun
efektif, serta pendekatan dokumentasi yang memperkuat posisi bank jika harus
melangkah ke proses hukum. Pelatihan ini sangat relevan bagi tim recovery yang
membutuhkan panduan praktis untuk mempercepat proses pemulihan kredit sekaligus
menjaga kualitas aset bank secara keseluruhan. Dengan kombinasi antara teori, simulasi,
dan studi kasus nyata, peserta akan memiliki keterampilan yang lebih siap guna
menghadapi berbagai tantangan di lapangan secara profesional dan produktif.
Tujuan
- Memahami secara praktis alur dan prinsip restrukturisasi kredit dalam konteks pemulihan kredit bermasalah.
- Menganalisis kelayakan debitur dan memilih strategi penyelamatan kredit yang tepat.
- Menyusun skema restrukturisasi yang sesuai dengan cash flow dan kemampuan bayar debitur.
- Mengembangkan strategi penagihan yang terukur berdasarkan segmentasi risiko dan itikad baik debitur.
- Meningkatkan efektivitas komunikasi dan negosiasi dalam proses penyelamatan kredit.
Materi Pokok
Hari 1: Strategi Restrukturisasi Kredit secara Praktis
- Prinsip dan Tujuan Restrukturisasi Kredit
- Jenis-jenis restrukturisasi: perpanjangan tenor, penurunan bunga, konversi agunan, hair cut
- Prinsip kehati-hatian dan akuntabilitas dalam restrukturisasi
- Parameter restrukturisasi yang efektif dan dapat diterapkan
- Analisis Kelayakan Debitur dalam Restrukturisasi
- Penilaian kondisi usaha, cash flow, dan prospek bisnis
- Teknik wawancara dan kunjungan lapangan dalam validasi data debitur
- Indikator keberhasilan restrukturisasi dan red flag yang harus dihindari
- Penyusunan Proposal dan Dokumentasi Restrukturisasi
- Format dan isi proposal restrukturisasi yang ideal
- Penyusunan addendum atau perjanjian baru kredit
- Peran legal dalam menjaga kekuatan dokumen dan perlindungan bank
Hari 2: Pendekatan Penagihan dan Strategi Recovery Lapangan
- Strategi Penagihan Kredit Bermasalah
- Segmentasi debitur: mana yang bisa diselamatkan, mana yang harus ditekan
- Strategi komunikasi dan negosiasi penagihan yang berorientasi pada pemulihan
- Menentukan titik optimal antara win-win solution dan tindakan tegas
- Persiapan dan Pelaksanaan Tindakan Recovery
- Teknik membuat rencana tindakan lapangan berdasarkan profil kredit
- Manajemen risiko dalam proses penagihan dan eskalasi penanganan
- Kapan harus melakukan pendekatan legal atau eksekusi jaminan
- Studi Kasus dan Simulasi Penanganan Kredit
- Analisis kasus restrukturisasi yang berhasil dan gagal
- Simulasi negosiasi: mengelola komunikasi dalam situasi sulit
- Evaluasi proses recovery dan tindak lanjut strategis
