Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman komprehensif kepada peserta mengenai strategi optimalisasi nilai agunan kredit dalam rangka mengurangi risiko kredit bermasalah (Non Performing Loan/NPL). Fokus utama pelatihan adalah bagaimana bank dapat menilai, mengikat, memonitor, dan mengelola agunan secara efektif agar dapat menjadi instrumen mitigasi risiko yang handal.
Tujuan
- Memahami peran agunan dalam manajemen risiko kredit.
- Menguasai metode penilaian dan optimalisasi nilai agunan kredit.
- Meningkatkan kemampuan dalam mengidentifikasi risiko hukum, pasar, dan operasional terkait agunan.
- Mengetahui teknik monitoring, restrukturisasi, dan penyelesaian agunan kredit bermasalah.
- Menerapkan best practice dalam pengelolaan agunan untuk menekan angka NPL.
Materi Pokok
- Konsep Dasar Agunan dalam Kredit Perbankan
- Fungsi dan kedudukan agunan dalam manajemen risiko kredit.
- Hubungan antara kualitas agunan dengan risiko NPL.
- Regulasi OJK & BI terkait agunan kredit.
- Penilaian dan Optimalisasi Nilai Agunan
- Prinsip penilaian agunan: market value vs liquidation value.
- Teknik appraisal untuk berbagai jenis agunan (properti, kendaraan, mesin, surat berharga, agunan non-konvensional).
- Strategi optimalisasi nilai agunan agar tetap relevan dengan portofolio kredit.
- Aspek Legal dalam Pengikatan Agunan
- Instrumen hukum pengikatan agunan: hak tanggungan, fidusia, hipotik, gadai.
- Risiko hukum dan cara mitigasinya.
- Kepastian eksekusi agunan dan hambatan yang sering terjadi.
- Monitoring dan Pemeliharaan Nilai Agunan
- Sistem monitoring agunan: revaluasi, inspeksi, dan penggunaan teknologi (e-Collateral, blockchain).
- Manajemen dokumen agunan dan digitalisasi pengikatan.
- Strategi pemeliharaan agunan jangka panjang.
- Agunan Kredit Bermasalah & Mitigasi NPL
- Identifikasi dini penurunan nilai agunan.
- Strategi restrukturisasi kredit berbasis agunan.
- Teknik eksekusi agunan: penjualan di bawah tangan, lelang, dan penyelesaian sengketa.
- Studi Kasus & Best Practice
- Analisis kasus nyata terkait agunan bermasalah.
- Best practice manajemen agunan dari bank nasional & internasional.
- Diskusi interaktif: strategi peserta dalam mengelola agunan.
