Manajemen Risiko pada Produk Dana dan Jasa: Kepatuhan, Operasional, dan Mitigasi Risiko

Dalam dunia perbankan yang terus berkembang, inovasi produk dana dan jasa menjadi salah satu pilar utama dalam menjaga daya saing dan meningkatkan nilai tambah bagi nasabah. Namun, setiap pengembangan dan implementasi produk baru senantiasa membawa risiko—baik dari sisi operasional, kepatuhan, hukum, maupun reputasi. Oleh karena itu, penting bagi setiap institusi keuangan untuk memastikan bahwa setiap lini produk telah melalui proses identifikasi, penilaian, dan pengendalian risiko secara sistematis.

Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman menyeluruh kepada peserta mengenai konsep, pendekatan, dan praktik manajemen risiko yang efektif dalam konteks pengelolaan produk dana dan jasa. Fokus pelatihan mencakup pemetaan risiko sejak tahap perencanaan hingga evaluasi produk yang sudah berjalan, serta penguatan peran divisi produk, manajemen risiko, dan kepatuhan dalam menjaga integritas proses bisnis.

Peserta akan dibekali dengan keterampilan teknis dan strategis dalam mengembangkan kerangka kerja manajemen risiko produk yang terintegrasi, dengan merujuk pada standar praktik internasional dan regulasi dari OJK, Bank Indonesia, serta ketentuan internal bank. Pembahasan juga mencakup penggunaan risk register, risk control self-assessment (RCSA), serta penyusunan mitigasi risiko berbasis prioritas dan dampak. Melalui studi kasus nyata dan simulasi, peserta akan diajak untuk mengidentifikasi risiko tersembunyi, memahami akar permasalahan risiko produk, serta merancang kontrol yang efektif tanpa menghambat inovasi. Pelatihan ini juga memberi perhatian khusus pada isu-isu terkini seperti risiko siber dalam layanan digital, risiko kepatuhan terhadap UU Perlindungan Data Pribadi (UU PDP), serta risiko reputasi akibat penyalahgunaan layanan perbankan.

Tujuan

• Memahami konsep dan ruang lingkup risiko pada produk dana dan jasa perbankan.
• Mengidentifikasi dan memetakan jenis risiko utama: operasional, kepatuhan, hukum, teknologi, dan reputasi.
• Menerapkan metode penilaian dan mitigasi risiko menggunakan alat manajemen risiko seperti RCSA dan risk register.
• Menyesuaikan pengelolaan risiko produk dengan regulasi yang berlaku, termasuk dari OJK, BI, dan UU PDP.
• Merancang strategi pengendalian risiko yang efektif dan adaptif terhadap perkembangan produk dan dinamika pasar.

Materi Pokok

• Hari 1: Dasar-Dasar dan Identifikasi Risiko Produk Dana dan Jasa
  • Konsep Manajemen Risiko dalam Produk Dana dan Jasa
    • Peran manajemen risiko dalam pengembangan dan pengelolaan produk
    • Hubungan antara inovasi produk dan eksposur risiko
  • Jenis dan Sumber Risiko pada Produk Dana dan Jasa
    • Risiko operasional: proses, sistem, SDM
    • Risiko kepatuhan: regulasi, perizinan, ketentuan OJK/BI
    • Risiko hukum dan reputasi
  • Identifikasi Risiko dalam Siklus Hidup Produk
    • Tahapan risiko dari ideasi hingga terminasi produk
    • Risiko pada layanan digital dan transaksi elektronik
    • Risiko layanan baru (misal: digital onboarding, API, layanan pihak ketiga)
  • Regulasi Terkait Manajemen Risiko Produk
    • POJK tentang manajemen risiko dan GCG
    • Ketentuan BI dan regulasi terkait digital banking
    • Kewajiban perlindungan konsumen dan UU PDP
• Hari 2: Pengendalian, Mitigasi, dan Evaluasi Risiko Produk
  • Teknik Penilaian dan Evaluasi Risiko Produk
    • Penggunaan Risk Register dan Risk Mapping
    • Metode Risk Control Self-Assessment (RCSA)
    • Penilaian probabilitas dan dampak risiko
  • Strategi Mitigasi dan Kontrol Risiko Produk
    • Menyusun mitigasi berbasis prioritas risiko
    • Implementasi key control & key risk indicators (KRI)
    • Studi kasus mitigasi risiko operasional dan kepatuhan
  • Kolaborasi Lintas Fungsi untuk Pengelolaan Risiko Produk
    • Peran tim produk, manajemen risiko, kepatuhan, legal, dan IT
    • Mekanisme koordinasi dan tata kelola risiko yang efektif
    • SOP dan dokumentasi yang mendukung pengendalian risiko
  • Studi Kasus dan Simulasi Evaluasi Risiko Produk
    • Analisis kasus produk dengan risiko tinggi
    • Diskusi kelompok: desain ulang kontrol produk
    • Presentasi hasil dan umpan balik fasilitator