Pelatihan Manajemen Risiko Kredit & Strategi Recovery di Era Kredit Tumbuh Pesat dirancang untuk memberikan pemahaman mendalam mengenai praktik terbaik dalam mengelola risiko kredit serta strategi pemulihan kredit yang efektif, khususnya di tengah percepatan pertumbuhan kredit yang menimbulkan tantangan kompleks bagi bank. Dalam pelatihan ini, peserta akan dibimbing untuk memahami keseluruhan proses manajemen risiko kredit, mulai dari identifikasi, penilaian, hingga pemantauan kualitas kredit, dengan mempertimbangkan kondisi pasar dan dinamika ekonomi terkini. Peserta juga akan belajar bagaimana menilai potensi risiko kredit sejak tahap awal pemberian kredit, mengimplementasikan sistem peringatan dini, serta memahami berbagai faktor yang dapat mempengaruhi kualitas portofolio kredit, termasuk risiko kredit korporasi, UMKM, dan konsumer. Melalui pendekatan studi kasus, simulasi, dan diskusi interaktif, peserta akan mampu menganalisis data kredit secara komprehensif dan membuat keputusan yang tepat untuk meminimalkan potensi kerugian.
Pelatihan ini juga menekankan pada strategi recovery dan restrukturisasi kredit sebagai langkah penting untuk memitigasi risiko kredit macet (NPL) di era pertumbuhan kredit yang pesat. Peserta akan mempelajari metode restrukturisasi, perencanaan work-out kredit, dan teknik pemulihan aset yang efektif, termasuk strategi komunikasi dengan debitur dan pendekatan hukum yang relevan. Selain itu, pelatihan ini membahas integrasi antara manajemen risiko kredit dan strategi recovery dengan kebijakan internal bank serta kepatuhan terhadap peraturan regulator. Dengan pemahaman ini, peserta diharapkan mampu merancang dan mengimplementasikan kebijakan, prosedur, dan strategi pemulihan kredit yang efisien, meningkatkan kualitas portofolio kredit, serta memaksimalkan kinerja bank di tengah pertumbuhan kredit yang cepat.
TUJUAN
- Memahami prinsip dan praktik manajemen risiko kredit di era pertumbuhan kredit tinggi.
- Mampu menilai kualitas kredit dan mengidentifikasi risiko sejak tahap awal pemberian kredit.
- Menguasai strategi pemulihan kredit (recovery) dan restrukturisasi kredit secara efektif.
- Mampu menerapkan sistem peringatan dini dan monitoring risiko untuk mengurangi NPL.
- Mengetahui integrasi antara manajemen risiko kredit, kebijakan bank, dan regulasi.
- Meningkatkan kemampuan pengambilan keputusan dalam manajemen portofolio kredit yang sehat.
MATERI POKOK
Hari 1 – Manajemen Risiko Kredit
- Konsep dan Prinsip Manajemen Risiko Kredit
- Definisi dan tujuan manajemen risiko kredit
- Elemen risiko kredit: kredit korporasi, UMKM, dan konsumer
- Dampak pertumbuhan kredit yang cepat terhadap kualitas portofolio
- Analisis dan Penilaian Risiko Kredit
- Teknik analisis kelayakan kredit
- Penilaian profil debitur dan kemampuan bayar
- Identifikasi risiko early warning dan indikator risiko
- Sistem Monitoring dan Peringatan Dini
- Monitoring portofolio kredit secara berkala
- Penerapan indikator peringatan dini (KPI, rasio keuangan, tren industri)
- Pelaporan risiko kepada manajemen dan regulator
- Pengendalian dan Mitigasi Risiko Kredit
- Strategi mitigasi risiko: jaminan, asuransi, diversifikasi portofolio
- Kebijakan internal untuk mengurangi risiko NPL
- Integrasi pengendalian risiko ke dalam proses operasional bank
Hari 2 – Strategi Recovery dan Restrukturisasi Kredit
- Strategi Pemulihan Kredit (Recovery)
- Langkah-langkah identifikasi kredit bermasalah
- Pendekatan komunikasi dan negosiasi dengan debitur
- Teknik pemulihan aset dan monitoring realisasi recovery
- Restrukturisasi Kredit
- Konsep dan tujuan restrukturisasi
- Jenis restrukturisasi: tenor, bunga, dan prinsip pengampunan
- Evaluasi kelayakan restrukturisasi dan mitigasi risiko residual
- Integrasi Manajemen Risiko dan Recovery
- Sinkronisasi strategi recovery dengan kebijakan risiko bank
- Analisis dampak restrukturisasi terhadap portofolio kredit dan laporan keuangan
- Kepatuhan terhadap peraturan dan pedoman regulator
- Studi Kasus dan Simulasi Praktis
- Simulasi pengambilan keputusan kredit bermasalah
- Penyusunan strategi work-out dan rencana recovery
- Diskusi best practices dan lesson learned dari kasus nyata
