Manajemen Risiko Kredit di Era Ketidakpastian Ekonomi dan Digitalisasi Pinjaman

Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman mendalam mengenai manajemen risiko kredit dalam konteks ekonomi yang tidak stabil serta perkembangan digitalisasi pinjaman yang semakin pesat. Dalam era volatilitas ekonomi, perubahan siklus bisnis, meningkatnya risiko gagal bayar, serta ketidakpastian kebijakan moneter dan fiskal, bank dituntut memiliki kemampuan analisis dan mitigasi risiko kredit yang lebih adaptif. Transformasi digital melalui digital lending, alternative credit scoring, open finance, serta pemanfaatan data nontradisional telah mengubah cara bank menilai, menyetujui, dan memonitor kredit. Di sisi lain, transformasi ini juga menghadirkan risiko baru seperti fraud digital, risiko siber, dan risiko model. Pelatihan ini memberikan gambaran menyeluruh mengenai pendekatan modern manajemen risiko kredit yang mengintegrasikan analisis data, pemahaman siklus ekonomi, serta penguatan tata kelola untuk menjaga kualitas aset dan stabilitas keuangan bank.

Selain aspek konseptual, pelatihan ini menekankan penguatan kemampuan praktis peserta dalam menerapkan strategi mitigasi risiko kredit yang komprehensif dan berkelanjutan, baik pada kredit korporasi, komersial, UMKM, ritel, maupun digital lending. Peserta akan mempelajari penilaian kredit yang lebih akurat melalui integrasi analisis kuantitatif dan kualitatif, pemanfaatan early warning system, pemantauan portofolio berbasis data, serta stress testing untuk memproyeksikan dampak perubahan ekonomi terhadap kualitas kredit. Pembahasan juga mencakup pengembangan limit, kebijakan underwriting, restrukturisasi kredit, penanganan kredit bermasalah, serta pemenuhan ketentuan OJK dan standar internasional terkait manajemen risiko kredit. Melalui studi kasus aktual, simulasi portofolio, dan pembahasan praktik terbaik, peserta diharapkan mampu merumuskan strategi pengelolaan risiko kredit yang responsif, konsisten, dan selaras dengan dinamika ekonomi serta transformasi digital perbankan.

Tujuan

1. Memahami dinamika risiko kredit dalam kondisi ekonomi yang bergejolak dan perubahan perilaku peminjam.
2. Mengembangkan kemampuan penilaian kredit berbasis data dan analisis menyeluruh.
3. Memperkuat strategi mitigasi risiko kredit melalui early warning system, monitoring portofolio, dan stress testing.
4. Mengoptimalkan kebijakan underwriting, penetapan limit, dan proses pengendalian risiko kredit.
5. Memastikan kepatuhan terhadap ketentuan OJK dan standar internasional terkait manajemen risiko kredit.

Materi Pokok

Hari 1 – Fondasi Risiko Kredit dan Tantangan Ekonomi Modern

1. Pengenalan Risiko Kredit dalam Industri Perbankan
   • Definisi, komponen, dan indikator utama risiko kredit
   • Siklus kredit dan pengaruh kondisi makroekonomi
   • Karakteristik risiko kredit pada segmen korporasi, UMKM, dan ritel
2. Dampak Ketidakpastian Ekonomi terhadap Kualitas Kredit
   • Volatilitas suku bunga, inflasi, dan pertumbuhan ekonomi
   • Dampak geopolitik dan dinamika global terhadap kualitas aset
   • Analisis sensitivitas dan skenario risiko kredit dalam kondisi ekstrem
3. Penilaian Kredit (Credit Assessment) Modern
   • Analisis laporan keuangan, arus kas, dan struktur bisnis
   • Penilaian karakter, kapasitas, modal, jaminan, dan kondisi usaha
   • Model penilaian berbasis data dan alternative credit scoring
4. Regulasi Terkait Risiko Kredit
   • Ketentuan OJK terkait penilaian kualitas aset dan CKPN
   • Prinsip Basel dalam pengelolaan risiko kredit
   • Tata kelola, pelaporan, dan peran manajemen risiko kredit

Hari 2 – Digital Lending, Monitoring, dan Mitigasi Risiko Kredit

1. Risiko Kredit pada Digital Lending dan Transformasi Digital
   • Model bisnis digital lending dan alur proses kredit digital
   • Risiko fraud digital, risiko teknologi, dan risiko model
   • Pemanfaatan data nontradisional dan integrasi data digital
2. Monitoring Portofolio Kredit dan Early Warning System (EWS)
   • Indikator peringatan dini kredit bermasalah
   • Pemantauan kesehatan portofolio kredit secara berkelanjutan
   • Penggunaan dashboard risiko kredit dan data analytics
3. Mitigasi Risiko Kredit dan Pengelolaan Limit
   • Kebijakan underwriting yang adaptif dan berbasis risiko
   • Penetapan limit kredit dan mekanisme kontrol risiko
   • Penggunaan covenant dan mitigasi risiko lainnya
4. Restrukturisasi Kredit dan Penanganan Kredit Bermasalah (NPL Management)
   • Prinsip dan tahapan restrukturisasi kredit yang efektif
   • Strategi penyelesaian dan pemulihan kredit bermasalah
   • Praktik terbaik manajemen NPL dan optimalisasi recovery rate