Pelatihan ini dirancang untuk meningkatkan kemampuan strategis para profesional perbankan dalam mengelola portofolio kredit bermasalah secara terstruktur, efisien, dan berbasis analisis. Dalam menghadapi peningkatan rasio Non-Performing Loan (NPL) akibat berbagai faktor eksternal maupun internal, pendekatan umum yang seragam sering kali tidak efektif. Oleh karena itu, penting bagi bank untuk mampu melakukan segmentasi portofolio NPL berdasarkan tingkat risiko, nilai eksposur, profil debitur, serta potensi pemulihannya. Dengan segmentasi yang tepat, penanganan kredit bermasalah dapat diprioritaskan dan disesuaikan dengan karakteristik kasus, sehingga memaksimalkan tingkat pemulihan (recovery rate) dan efisiensi sumber daya.
Selama dua hari pelatihan, peserta akan mempelajari prinsip-prinsip utama dalam manajemen portofolio NPL, termasuk teknik segmentasi berbasis data, penentuan prioritas penanganan, dan strategi intervensi yang sesuai dengan profil kredit. Pelatihan ini juga membahas penggunaan pendekatan kuantitatif dan kualitatif dalam mengevaluasi kelayakan restrukturisasi, reposisi jaminan, atau tindakan hukum. Selain itu, akan dibahas pula integrasi strategi ini ke dalam sistem pelaporan dan pengawasan internal. Studi kasus, simulasi segmentasi, dan penyusunan rencana aksi menjadi bagian penting dari pelatihan agar peserta tidak hanya memahami konsep, tetapi mampu mengimplementasikannya secara langsung dalam lingkungan kerja mereka.
TUJUAN
Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan dapat:
- Meningkatkan pemahaman peserta mengenai pendekatan manajerial dalam mengelola portofolio kredit bermasalah.
- Membekali peserta dengan teknik segmentasi kredit bermasalah berdasarkan data dan analisis risiko.
- Menyusun prioritas penanganan yang sesuai dengan nilai strategis dan urgensi kasus.
- Mengembangkan strategi penyelamatan yang adaptif terhadap berbagai karakteristik debitur dan portofolio.
- Memperkuat pengambilan keputusan berbasis data dalam upaya pemulihan NPL secara optimal.
MATERI POKOK
Hari 1 – Fondasi Manajemen Portofolio Kredit Bermasalah
-
Konsep dan Kerangka Manajemen Portofolio NPL
- Definisi dan karakteristik portofolio NPL
- Prinsip dasar pengelolaan NPL secara holistik
- Integrasi dengan kebijakan risiko dan target pemulihan
-
Segmentasi Portofolio Kredit Bermasalah
- Kriteria segmentasi: nominal, jenis debitur, status jaminan, sektor usaha
- Teknik segmentasi berbasis data historis dan perilaku
- Manfaat segmentasi untuk penyusunan strategi berbeda
-
Penetapan Prioritas Penanganan NPL
- Matriks prioritas berdasarkan dampak dan probabilitas pemulihan
- Identifikasi kasus strategis dan non-strategis
- Alokasi sumber daya berdasarkan urgensi dan nilai kredit
-
Studi Kasus Segmentasi dan Prioritas Penanganan
- Analisis portofolio simulatif
- Penyusunan cluster NPL dan rekomendasi awal strategi
Hari 2 – Strategi Penanganan Kredit Bermasalah Berdasarkan Segmentasi
-
Strategi Penanganan Sesuai Segmentasi
- Penanganan untuk kredit kecil, menengah, dan besar
- Restrukturisasi, renegosiasi, rescheduling, dan reconditioning
- Eksekusi jaminan, write-off, dan tindakan hukum
-
Evaluasi Kelayakan Strategi Penanganan
- Analisis biaya dan manfaat dalam pemilihan strategi
- Penilaian risiko residu dan potensi pemulihan
- Aspek legal dan dokumentasi pendukung
-
Sistem Monitoring dan Pelaporan Portofolio NPL
- Dashboard pemantauan portofolio NPL secara berkala
- Indikator kinerja (KPI) penanganan kredit bermasalah
- Integrasi dengan pelaporan ke OJK dan manajemen internal
-
Simulasi dan Workshop
- Penyusunan rencana aksi penanganan NPL berdasarkan hasil segmentasi
- Diskusi kelompok dan presentasi strategi penyelamatan berdasarkan portofolio yang dianalisis
