Manajemen Biaya Dana (Cost of Fund) dan Strategi Pricing Produk Dana secara Berkelanjutan

Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman mendalam kepada para profesional di divisi dana perbankan mengenai konsep, teknik, dan strategi manajemen biaya dana yang efektif untuk menjaga profitabilitas bank di tengah dinamika pasar keuangan yang semakin kompetitif. Biaya dana (Cost of Fund) merupakan salah satu komponen utama yang memengaruhi margin keuntungan produk dana seperti tabungan, giro, dan deposito. Dalam kondisi suku bunga yang fluktuatif dan tekanan persaingan ketat antar bank, pengelolaan biaya dana yang efisien menjadi sangat krusial agar bank dapat menawarkan produk yang kompetitif tanpa mengorbankan kesehatan keuangan.

Pelatihan ini juga membahas bagaimana strategi pricing yang tepat dan berkelanjutan dapat dirancang dengan mempertimbangkan biaya dana, risiko, regulasi, dan tujuan bisnis jangka panjang, sehingga produk dana dapat menarik nasabah sekaligus memberikan nilai tambah yang optimal bagi bank.

Selain aspek teknis manajemen biaya dana, pelatihan ini mengupas pentingnya integrasi strategi pricing produk dana dengan analisis pasar, perilaku nasabah, dan tren ekonomi makro. Peserta akan mempelajari metode-metode kalkulasi biaya dana secara detail, penerapan pricing berbasis cost plus margin, dan pendekatan market-driven pricing yang responsif terhadap perubahan pasar. Pelatihan juga membahas strategi diferensiasi harga dan segmentasi produk untuk memaksimalkan daya saing sekaligus mempertahankan loyalitas nasabah. Melalui simulasi dan studi kasus nyata, peserta akan diajak mengembangkan kemampuan analitis dan strategis dalam menyusun pricing model yang adaptif, transparan, dan berkelanjutan, sekaligus mampu berkontribusi pada peningkatan profitabilitas dan stabilitas dana bank dalam jangka panjang.

Tujuan

• Memahami konsep dan komponen biaya dana secara menyeluruh dalam konteks perbankan.
• Menghitung dan menganalisis Cost of Fund secara tepat dan aplikatif.
• Merancang strategi pricing produk dana yang kompetitif dan berkelanjutan.
• Mengintegrasikan pricing dengan analisis pasar, risiko, dan tujuan bisnis bank.
• Mengoptimalkan profitabilitas produk dana dengan tetap menjaga kepatuhan regulasi.

Materi Pokok

• Hari 1 – Dasar dan Pengelolaan Biaya Dana
  • Konsep Biaya Dana dalam Perbankan
    • Definisi dan komponen biaya dana
    • Pengaruh biaya dana terhadap profitabilitas produk
  • Metode Perhitungan Cost of Fund
    • Teknik alokasi biaya dana
    • Weighted Average Cost of Fund (WACF)
    • Analisis biaya dana berdasarkan jenis produk dan sumber dana
  • Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Cost of Fund
    • Kondisi pasar dan suku bunga
    • Regulasi dan kebijakan moneter
    • Struktur portofolio dana dan likuiditas
  • Manajemen Biaya Dana yang Efektif
    • Strategi pengendalian biaya dana
    • Optimalisasi komposisi dana murah dan dana mahal
• Hari 2 – Strategi Pricing Produk Dana secara Berkelanjutan
  • Prinsip Dasar Strategi Pricing Produk Dana
    • Cost plus pricing vs market-driven pricing
    • Peran pricing dalam daya saing produk
  • Segmentasi dan Diferensiasi Harga
    • Penentuan segmentasi nasabah untuk pricing
    • Strategi harga premium dan diskon
  • Analisis Risiko dan Regulasi dalam Pricing
    • Kepatuhan regulasi terkait penetapan suku bunga
    • Pengaruh risiko likuiditas dan risiko pasar pada pricing
  • Studi Kasus dan Simulasi Pricing Produk Dana
    • Penyusunan model pricing berbasis data
    • Simulasi dampak pricing terhadap profitabilitas dan volume dana