Pelatihan ini membekali peserta dengan pemahaman komprehensif mengenai pengelolaan NPL (Non-Performing Loans) melalui pendekatan analitis dan strategi berbasis data. Peserta akan mempelajari kerangka manajemen risiko kredit, teknik deteksi dini kredit berpotensi bermasalah, strategi remedial, restrukturisasi yang tepat sasaran, tata kelola agunan, hingga implementasi data analytics untuk menurunkan NPL secara efektif. Pelatihan ini juga menekankan pemahaman terhadap regulasi terkini serta praktik terbaik yang diterapkan di industri perbankan.
TUJUAN
- Memahami konsep dan regulasi NPL sesuai dengan standar OJK dan kebijakan internal bank.
- Mengidentifikasi penyebab NPL dari aspek karakter, kapasitas, kondisi bisnis, hingga perilaku pembayaran debitur.
- Menyusun strategi pencegahan, penanganan, dan pemulihan kredit bermasalah berbasis data.
- Mengaplikasikan tools data analytics untuk monitoring portofolio kredit.
- Melakukan assessment terhadap debitur bermasalah dan menentukan strategi penyelesaian yang tepat.
- Meningkatkan efektivitas proses collection, restrukturisasi, dan recovery.
MATERI POKOK
- Konsep Dasar Pengelolaan NPL
- Pengertian NPL, kolektibilitas, dan kualitas aset.
- Parameter NPL Gross dan NPL Net.
- Penyebab utama NPL dari faktor internal dan eksternal.
- Dampak NPL terhadap profitabilitas, kecukupan modal, dan reputasi bank.
- Regulasi OJK dan kebijakan internal terkait kualitas aset.
- Framework Manajemen Risiko Kredit untuk Mengendalikan NPL
- Risk appetite dan credit risk governance.
- Siklus manajemen risiko kredit: origination, monitoring, dan collection.
- Peran Three Lines of Defense dalam pengendalian NPL.
- Key Risk Indicators (KRI) terkait NPL.
- Early Warning System (EWS) untuk Deteksi Dini
- Indikator potensi kredit bermasalah berbasis perilaku dan keuangan.
- Penerapan scoring dan risk grading.
- Monitoring capacity dan behavioral scoring.
- Fungsi dashboard EWS, data input, dan interpretasi hasil.
- Analisa Portofolio Kredit Berbasis Data
- Teknik segmentasi portofolio kredit UMKM, consumer, dan komersial.
- Analisa aging bucket, DPD, roll rate, dan flow rate.
- Portfolio stress testing.
- Penggunaan data analytics untuk prioritisasi penagihan.
- Strategi Pencegahan NPL
- Kualitas underwriting dan mitigasi risiko sejak awal.
- Monitoring perilaku debitur.
- Financial health check secara berkala.
- Pemetaan risiko industri debitur.
- Penetapan alert dan kontrol preventif.
- Strategi Collection dan Recovery yang Efektif
- Pendekatan soft collection dan hard collection.
- Teknik komunikasi dan negosiasi dengan debitur.
- Optimalisasi tele-collection dan field collection.
- Segmentasi strategi collection berdasarkan tingkat risiko.
- Contoh action plan collection berdasarkan DPD.
- Restrukturisasi Kredit Berdasarkan Analisa Kemampuan Bayar
- Ketentuan restrukturisasi sesuai regulasi yang berlaku.
- Penilaian kondisi usaha dan cashflow debitur.
- Metode restrukturisasi: rescheduling, reconditioning, dan restructuring.
- Monitoring pembayaran pasca restrukturisasi.
- Pengelolaan Agunan dalam Penurunan NPL
- Jenis agunan dan penilaian nilai wajar melalui appraisal.
- Pengendalian dokumen legal dan kondisi fisik agunan.
- Mekanisme eksekusi agunan melalui penjualan sukarela atau lelang KPKNL.
- Perhitungan potensi recovery berbasis collateral coverage.
- Strategi peningkatan recovery rate.
- Penanganan Kredit Bermasalah
- Penetapan strategi penyelamatan kredit.
- Settlement dan write-off serta kondisi penerapannya.
- Proses litigasi dan risiko hukum.
- Penanganan kredit bermasalah pada segmen UMKM dan consumer.
- Implementasi Data Analytics untuk Penurunan NPL
- Penggunaan machine learning untuk prediksi delinquency.
- Automasi workflow collection.
- Dashboard monitoring NPL secara real-time.
- Evaluasi model berdasarkan akurasi, tren, dan prioritas tindakan.
- Contoh implementasi digital collection system.
