Pelatihan ini memberikan pemahaman komprehensif tentang bagaimana Loan Portfolio Guidance digunakan untuk mengarahkan komposisi dan kualitas portofolio kredit secara strategis. Peserta akan mempelajari bagaimana analisis makroekonomi dan outlook sektor yang disusun oleh ekonom menjadi dasar dalam menentukan prioritas penyaluran kredit, identifikasi risiko sektor, serta penetapan limit dan kebijakan portofolio. Pelatihan ini menekankan pentingnya integrasi antara analisis ekonomi dan manajemen risiko kredit agar keputusan bank tetap selaras dengan dinamika ekonomi.
Selain itu, peserta akan dibekali dengan kemampuan memahami, menafsirkan, dan memanfaatkan sectoral atau industry outlook sebagai acuan dalam mendukung strategi bisnis perbankan. Dengan pendekatan praktis dan analitis, pelatihan ini membantu peserta menerjemahkan insight ekonomi menjadi arahan portofolio yang terukur, termasuk penguatan sektor prospektif dan mitigasi risiko di sektor yang melemah.
Tujuan
- Memahami konsep dan fungsi Loan Portfolio Guidance.
- Menjelaskan peran ekonom dalam menyusun sectoral atau industry outlook.
- Menghubungkan hasil outlook dengan kebijakan portofolio kredit.
- Mengembangkan kemampuan menilai risiko dan peluang sektoral.
- Mampu menyusun rekomendasi portofolio kredit berbasis analisis ekonomi.
Materi Pokok
- Loan Portfolio Guidance: Definisi dan Komponen Utama
- Risk Appetite Statement (RAS)
- Risk Tolerance dan Threshold
- Target pertumbuhan kredit per sektor
- Batas eksposur industri (industry limit)
- Kriteria seleksi debitur dan early warning indicators
- Stress testing portofolio
- Peran Economist dalam Penyusunan Sectoral atau Industry Outlook
- Lingkup Analisis Sectoral Outlook
- Kondisi ekonomi makro yang memengaruhi sektor
- Tren permintaan dan penawaran
- Analisis rantai pasok
- Kinerja historis sektor
- Struktur pasar dan tingkat persaingan
- Kebijakan pemerintah dan regulasi
- Risiko utama yang mungkin muncul
- Proyeksi pertumbuhan sektor
- Integrasi Sectoral Outlook ke Loan Portfolio Guidance
- Menentukan sektor prioritas, misalnya sektor manufaktur berpotensi tumbuh sehingga ditetapkan target ekspansi 12% YoY.
- Menetapkan sektor yang perlu diwaspadai, misalnya sektor konstruksi menghadapi tekanan arus kas sehingga dilakukan pengetatan lending.
- Melakukan penyesuaian limit kredit, di mana sektor berisiko tinggi mengalami penurunan limit.
- Menentukan pricing dan struktur pinjaman, di mana risiko tinggi diikuti dengan pricing premium dan tenor lebih pendek.
