Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman komprehensif kepada para
profesional di divisi remedial, recovery, legal, dan kredit mengenai aspek hukum yang
berkaitan dengan penanganan kredit bermasalah (Non-Performing Loan/NPL), dengan
fokus khusus pada proses litigasi, eksekusi jaminan, dan mitigasi risiko hukum dalam
penyelamatan aset bank. Dalam praktiknya, penanganan NPL sering kali tidak dapat
diselesaikan melalui pendekatan persuasif atau restrukturisasi semata, terutama jika
debitur menunjukkan itikad tidak baik atau tidak kooperatif. Dalam kondisi seperti itu,
bank perlu menempuh jalur hukum sebagai upaya terakhir untuk memulihkan eksposur
kredit, dengan tetap memperhatikan prinsip kehati-hatian, kepatuhan terhadap
peraturan perundang-undangan, serta tata kelola yang baik. Pelatihan ini akan
membahas secara mendalam proses hukum yang berlaku dalam penyelesaian sengketa
kredit, dari gugatan perdata hingga permohonan eksekusi jaminan, baik melalui
pengadilan negeri, lelang umum, maupun pengadilan niaga (dalam konteks PKPU atau
kepailitan).
Selama dua hari pelatihan, peserta akan dibekali dengan pengetahuan praktis
mengenai jenis-jenis jaminan kredit dan kekuatan eksekutorial masing-masing, langkah-
langkah strategis dalam mempersiapkan dokumen hukum yang kuat, serta strategi
hukum dalam menghadapi perlawanan hukum dari debitur atau pihak ketiga. Selain itu,
pelatihan ini juga akan menyoroti tantangan yang sering dihadapi bank dalam proses
eksekusi di lapangan, seperti sengketa kepemilikan jaminan, wanprestasi, hingga aspek
pidana yang mungkin timbul, termasuk potensi fraud. Peserta juga akan diajak berdiskusi
dan menganalisis berbagai studi kasus litigasi dan eksekusi jaminan, serta belajar
menyusun strategi hukum yang efisien dan terukur, guna meminimalkan potensi
kerugian finansial dan reputasi. Dengan pendekatan interaktif dan berbasis praktik,
pelatihan ini bertujuan untuk memperkuat kesiapan peserta dalam menghadapi aspek
hukum kredit bermasalah secara profesional, sistematis, dan berbasis regulasi.
Tujuan
- Memahami kerangka hukum dan regulasi yang mengatur kredit bermasalah dan penyelamatannya.
- Mengetahui proses litigasi dan mekanisme penyelesaian sengketa kredit melalui jalur hukum.
- Menyusun langkah-langkah eksekusi jaminan secara efektif dan sah secara hukum.
- Mengidentifikasi potensi risiko hukum dalam proses recovery dan strategi mitigasinya.
- Meningkatkan koordinasi antara unit legal, remedial, dan bisnis dalam pengelolaan NPL.
Materi Pokok
Hari 1: Aspek Hukum Kredit Bermasalah dan Proses Litigasi
- Kerangka Hukum Penyelamatan Kredit Bermasalah
- Hukum perdata dan perbankan terkait NPL
- Regulasi OJK dan BI terkait penyelesaian kredit
- Perjanjian kredit, akta jaminan, dan klausul eksekusi
- Proses Litigasi dan Penyelesaian Sengketa Kredit
- Gugatan wanprestasi vs perbuatan melawan hukum
- Proses peradilan perdata dan niaga (PKPU dan kepailitan)
- Tahapan pembuktian, upaya hukum, dan implikasinya terhadap bank
- Strategi Hukum dan Dokumen Pendukung Litigasi
- Penyusunan bukti dan dokumen pendukung (akad, jaminan, korespondensi)
- Strategi menghadapi perlawanan dari debitur atau pihak ketiga
- Studi kasus: kegagalan litigasi akibat kelemahan dokumentasi
Hari 2: Eksekusi Jaminan dan Mitigasi Risiko Hukum
- Jenis Jaminan Kredit dan Kekuatan Eksekutorial
- Jaminan fidusia, hipotek, hak tanggungan, dan gadai
- Perbedaan proses eksekusi berdasarkan jenis jaminan
- Peran notaris dan pejabat lelang dalam proses eksekusi
- Proses Eksekusi Jaminan Kredit Bermasalah
- Prosedur permohonan eksekusi di pengadilan
- Eksekusi melalui lelang umum (KPKNL) dan di luar pengadilan
- Kendala umum dalam eksekusi: konflik hukum, keberatan pihak ketiga, tumpang tindih hak
- Mitigasi Risiko Hukum dalam Penyelamatan Kredit
- Pencegahan fraud dan penyalahgunaan dokumen jaminan
- Risiko reputasi dan tanggung jawab hukum bankir
- Studi kasus: strategi sukses dan gagal dalam eksekusi jaminan
