Dasar-Dasar Analisis Kredit Bank
Dasar-Dasar Analisis Kredit Bank
Deskripsi
Pelatihan Dasar-Dasar Analisis Kredit Bank dirancang untuk membekali peserta dengan pemahaman komprehensif mengenai prinsip, proses, dan teknik analisis kredit yang diterapkan dalam industri perbankan. Pelatihan ini menekankan keterkaitan antara aspek karakter debitur, kapasitas keuangan, struktur pembiayaan, serta mitigasi risiko kredit guna menghasilkan keputusan kredit yang sehat, objektif, dan sesuai prinsip kehati-hatian perbankan. Melalui pendekatan konseptual dan aplikatif, peserta akan memahami alur analisis kredit secara menyeluruh, mulai dari pengumpulan data, analisis kualitatif dan kuantitatif, penilaian kelayakan usaha, hingga penetapan struktur kredit dan pengendalian risiko. Pelatihan ini juga membangun pola pikir analitis agar peserta mampu mengidentifikasi potensi risiko sejak awal dan menjaga kualitas portofolio kredit bank.
Tujuan
Memahami konsep dan prinsip dasar kredit perbankan Menjelaskan proses dan tahapan analisis kredit secara sistematis Mampu melakukan analisis kelayakan debitur secara kualitatif dan kuantitatif Mengidentifikasi dan memitigasi risiko kredit secara efektif Menyusun rekomendasi kredit yang logis, terukur, dan prudent
Materi
- Konsep Dasar Kredit Perbankan
Pengertian kredit dan pembiayaan dalam perbankan Fungsi kredit bagi bank, debitur, dan perekonomian Prinsip kehati-hatian (prudential banking principle) Hubungan kredit dengan risiko dan profitabilitas bank
- Proses dan Tahapan Pemberian Kredit
Permohonan dan pengumpulan data debitur Verifikasi dan validasi dokumen Analisis kredit dan penyusunan proposal Keputusan kredit dan pencairan Monitoring dan pengendalian kredit
- Prinsip Analisis Kredit (5C, 7P, dan 3R)
Character: integritas, reputasi, dan rekam jejak debitur Capacity: kemampuan membayar dari arus kas Capital: kekuatan modal dan struktur keuangan Collateral: fungsi dan penilaian agunan Condition of Economy: pengaruh industri dan ekonomi Penerapan prinsip tambahan untuk pendalaman analisis
- Analisis Kualitatif Debitur
Profil dan latar belakang debitur Analisis manajemen dan tata kelola usaha Model bisnis dan keberlanjutan usaha Analisis industri dan posisi persaingan
- Analisis Kuantitatif dan Keuangan
Pemahaman laporan keuangan (neraca, laba rugi, arus kas) Analisis rasio keuangan utama Analisis cash flow untuk kemampuan bayar Proyeksi keuangan dan sensitivitas risiko
- Analisis Kelayakan Kredit
Kelayakan usaha dan sumber pembayaran Kesesuaian tujuan kredit dengan struktur pembiayaan Penentuan plafond, jangka waktu, dan skema angsuran Penilaian kecukupan dan likuiditas agunan
- Risiko Kredit dan Mitigasinya
Jenis-jenis risiko kredit Faktor penyebab kredit bermasalah Early warning signs kredit Strategi mitigasi dan pengendalian risiko
- Penyusunan Rekomendasi Kredit
Struktur dan logika proposal kredit Argumentasi analisis berbasis data Penilaian risiko versus imbal hasil Kesimpulan dan rekomendasi kredit yang prudent
Metode
Pre-test Presentation Discussion Case study Post-test
Fasilitas
Training Kit (Tas, Hand out, Flashdisk, Block note, Pulpen dll) Certificate Souvenir 2x Coffee Break, 1x Lunch PRICE (Running dengan kuota minimal 5 peserta)