Analisis Kredit Produktif dan Konsumtif BPR
Analisis Kredit Produktif dan Konsumtif BPR
Deskripsi
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman mendalam mengenai analisis kredit produktif dan konsumtif di Bank Perkreditan Rakyat (BPR). Peserta akan mempelajari teknik evaluasi kelayakan kredit untuk berbagai jenis pinjaman, mulai dari kredit modal kerja, investasi, hingga kredit konsumtif seperti KPR dan kredit multiguna. Pendekatan ini menekankan pentingnya analisis risiko, kapasitas bayar debitur, dan penilaian jaminan dalam pengambilan keputusan kredit yang tepat dan aman secara hukum. Selain itu, pelatihan ini membekali peserta dengan kemampuan praktis dalam melakukan scoring debitur, evaluasi portofolio kredit, dan penyusunan strategi mitigasi risiko. Peserta juga akan mempelajari teknik perhitungan risiko kredit produktif versus konsumtif, dokumentasi analisis kredit, serta praktik terbaik dalam manajemen portofolio, sehingga BPR dapat meningkatkan profitabilitas sambil meminimalkan risiko kredit macet.
Tujuan
Memahami konsep dan perbedaan kredit produktif dan konsumtif di BPR. Mampu melakukan evaluasi kelayakan kredit untuk berbagai jenis pinjaman. Menguasai teknik analisis risiko dan prediksi NPL untuk kredit produktif dan konsumtif. Mengetahui prosedur dokumentasi dan legalitas kredit. Mampu merancang strategi mitigasi risiko untuk portofolio kredit. Mengintegrasikan hasil analisis dalam pengambilan keputusan kredit yang strategis.
Materi
- Pengenalan Kredit Produktif dan Konsumtif
Definisi dan karakteristik masing-masing jenis kredit Peran kredit produktif dan konsumtif dalam portofolio BPR Hubungan antara jenis kredit, profitabilitas, dan risiko
- Kerangka Hukum dan Regulasi Kredit
UU Perbankan, PBI, dan peraturan OJK terkait kredit Hak dan kewajiban bank dan debitur Risiko hukum dalam pengambilan keputusan kredit
- Evaluasi Kelayakan Kredit Produktif
Analisis laporan keuangan usaha dan arus kas debitur Penilaian prospek usaha dan kemampuan bayar Evaluasi jaminan atau agunan usaha
- Evaluasi Kelayakan Kredit Konsumtif
Analisis kemampuan bayar individu dan pengeluaran rutin Penilaian reputasi dan riwayat kredit debitur Evaluasi jaminan pribadi atau agunan konsumtif
- Analisis Risiko Kredit dan Prediksi NPL
Identifikasi risiko: likuiditas, solvabilitas, operasional Teknik scoring debitur dan sistem peringatan dini Strategi mitigasi risiko untuk masing-masing jenis kredit
- Dokumentasi dan Pengambilan Keputusan Kredit
Penyusunan laporan analisis kredit produktif dan konsumtif Integrasi hasil analisis dalam rekomendasi keputusan Prosedur mitigasi risiko untuk kredit kritis
- Studi Kasus dan Simulasi Praktis
Analisis portofolio kredit produktif dan konsumtif BPR nyata Simulasi scoring debitur, evaluasi risiko, dan rekomendasi keputusan Diskusi strategi mitigasi risiko dan optimalisasi profitabilitas portofolio
Metode
Pre-test Presentation Discussion Case study Post-test
Fasilitas
Training Kit (Tas, Hand out, Flashdisk, Block note, Pulpen dll) Certificate Souvenir 2x Coffee Break, 1x Lunch PRICE (Running dengan kuota minimal 3 peserta)