Karakter dan Manajemen Debitur Kredit Bank
Karakter dan Manajemen Debitur Kredit Bank
Deskripsi
Pelatihan ini dirancang untuk membekali peserta dengan pemahaman mendalam mengenai analisis karakter debitur sebagai fondasi utama dalam pengambilan keputusan kredit perbankan. Peserta akan mempelajari bagaimana karakter, integritas, dan perilaku keuangan debitur memengaruhi risiko kredit, serta bagaimana informasi kualitatif dan kuantitatif diolah secara sistematis untuk menilai kemauan dan kemampuan debitur dalam memenuhi kewajibannya. Selain analisis karakter, pelatihan ini juga menekankan pentingnya manajemen debitur secara berkelanjutan sepanjang siklus kredit. Peserta akan memahami pendekatan pengelolaan hubungan debitur, pemantauan perilaku pembayaran, serta strategi mitigasi risiko untuk menjaga kualitas kredit, memperkuat loyalitas debitur yang sehat, dan mencegah terjadinya kredit bermasalah.
Tujuan
Memahami peran analisis karakter dalam manajemen risiko kredit Meningkatkan kemampuan mengidentifikasi integritas dan perilaku debitur Menguasai teknik pengumpulan dan evaluasi informasi karakter debitur Memahami strategi manajemen debitur sepanjang masa kredit Meningkatkan kualitas pengambilan keputusan dan pengawasan kredit
Materi
- Konsep Dasar Karakter Debitur dalam Kredit
Definisi karakter sebagai elemen utama risiko kredit Hubungan karakter dengan kemauan bayar (willingness to pay) Posisi analisis karakter dalam kerangka 5C/7C
- Sumber dan Teknik Penggalian Informasi Karakter
Riwayat hubungan perbankan dan perilaku transaksi Informasi pihak ketiga dan referensi usaha Wawancara debitur dan observasi lapangan
- Analisis Perilaku dan Integritas Debitur
Konsistensi informasi dan transparansi debitur Pola pengambilan keputusan keuangan Etika usaha, reputasi, dan kepatuhan hukum
- Pemanfaatan Data Historis dan Sistem Informasi
Analisis histori pembayaran dan kolektibilitas Interpretasi data Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) Identifikasi pola risiko dan red flag debitur
- Penilaian Karakter dalam Proses Keputusan Kredit
Integrasi hasil analisis karakter dengan aspek kapasitas dan modal Penyesuaian struktur kredit berdasarkan profil karakter Dokumentasi dan justifikasi penilaian karakter
- Manajemen Debitur Pasca Pencairan Kredit
Pendekatan relationship management yang efektif Pemantauan perilaku pembayaran dan kepatuhan perjanjian Komunikasi proaktif dan pembinaan debitur
- Deteksi Dini dan Pengelolaan Perubahan Karakter Debitur
Indikator perubahan perilaku dan risiko moral hazard Early Warning System berbasis perilaku debitur Tindakan mitigasi dan pengendalian risiko
- Penanganan Debitur Bermasalah dari Perspektif Karakter
Analisis niat dan itikad debitur dalam penyelesaian kewajiban Pendekatan persuasif dan restrukturisasi berbasis karakter Strategi penegakan dan penyelesaian kredit
- Evaluasi dan Pembelajaran Manajemen Debitur
Review efektivitas analisis karakter debitur Pembaruan pendekatan manajemen debitur Penguatan budaya risk awareness dalam pengelolaan kredit
Metode
Pre-test Presentation Discussion Case study Post-test
Fasilitas
Training Kit (Tas, Hand out, Flashdisk, Block note, Pulpen dll) Certificate Souvenir 2x Coffee Break, 1x Lunch PRICE (Running dengan kuota minimal 3 peserta)