Analisis Cash Flow dan Debt Service Coverage Kredit Bank
Analisis Cash Flow dan Debt Service Coverage Kredit Bank
Deskripsi
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman komprehensif mengenai peran analisis arus kas dan Debt Service Coverage Ratio (DSCR) sebagai dasar utama dalam menilai kemampuan bayar debitur. Peserta akan mempelajari bagaimana arus kas operasional, investasi, dan pendanaan dianalisis secara terintegrasi guna memastikan kesinambungan pembayaran kewajiban kredit sesuai struktur dan tenor pembiayaan. Melalui pendekatan teknis dan aplikatif, pelatihan ini membekali peserta dengan kemampuan menyusun, menyesuaikan, dan menginterpretasikan proyeksi arus kas serta menghitung DSCR secara akurat. Peserta diharapkan mampu mengidentifikasi risiko likuiditas debitur, melakukan stress testing sederhana, serta merancang struktur kredit yang selaras dengan kapasitas arus kas untuk menjaga kualitas portofolio kredit bank.
Tujuan
Memahami peran cash flow dalam analisis kelayakan kredit Menguasai teknik penyusunan dan analisis arus kas debitur Memahami konsep dan penerapan Debt Service Coverage Ratio Meningkatkan akurasi penilaian kemampuan bayar debitur Mendukung pengambilan keputusan dan struktur kredit yang prudent
Materi
- Konsep Dasar Cash Flow dalam Kredit Perbankan
Definisi dan fungsi arus kas dalam penilaian kredit Perbedaan laba akuntansi dan arus kas riil Cash flow sebagai dasar capacity to pay
- Struktur dan Komponen Arus Kas Debitur
Arus kas operasional dan kualitas pendapatan Arus kas investasi dan kebutuhan belanja modal Arus kas pendanaan dan struktur kewajiban
- Normalisasi dan Penyesuaian Cash Flow
Eliminasi transaksi non-recurring Penyesuaian biaya dan pendapatan tidak berulang Validasi kewajaran asumsi arus kas
- Penyusunan Proyeksi Cash Flow Kredit
Teknik forecasting berbasis historis dan asumsi usaha Sensitivitas terhadap perubahan volume, harga, dan biaya Kesesuaian proyeksi dengan tenor dan jadwal pembayaran
- Konsep dan Perhitungan Debt Service Coverage Ratio
Definisi DSCR dan komponen perhitungan Interpretasi rasio dan threshold kelayakan kredit Hubungan DSCR dengan risiko gagal bayar
- Analisis DSCR dalam Struktur Kredit
Penyesuaian plafon dan tenor berdasarkan DSCR Dampak grace period dan skema pembayaran Integrasi DSCR dengan analisis kapasitas debitur
- Stress Testing dan Sensitivitas Cash Flow
Simulasi penurunan pendapatan dan kenaikan biaya Analisis ketahanan arus kas terhadap shock Identifikasi batas toleransi risiko
- Monitoring Cash Flow dan DSCR Pasca Pencairan
Pemantauan realisasi arus kas dan kewajiban Deteksi dini penurunan kemampuan bayar Tindakan korektif berbasis hasil monitoring
- Peran Cash Flow Analysis dalam Kredit Bermasalah
Evaluasi ulang kemampuan bayar debitur Penyesuaian struktur kredit dan restrukturisasi Pembelajaran untuk peningkatan kualitas analisis kredit
Metode
Pre-test Presentation Discussion Case study Post-test
Fasilitas
Training Kit (Tas, Hand out, Flashdisk, Block note, Pulpen dll) Certificate Souvenir 2x Coffee Break, 1x Lunch PRICE (Running dengan kuota minimal 3 peserta)