Agunan Kredit: Penilaian & Pengikatan
Agunan Kredit: Penilaian & Pengikatan
Deskripsi
Pelatihan ini dirancang untuk membekali profesional perbankan dengan pemahaman komprehensif mengenai peran agunan kredit sebagai alat mitigasi risiko dalam pemberian kredit. Peserta akan mempelajari prinsip penilaian agunan yang akurat dan objektif, berbagai jenis agunan yang lazim digunakan dalam perbankan, serta bagaimana kualitas agunan memengaruhi struktur kredit, pricing, dan keputusan persetujuan kredit. Selain itu, pelatihan menekankan aspek legal dan operasional dalam pengikatan agunan agar memiliki kekuatan hukum yang memadai dan dapat dieksekusi secara efektif apabila terjadi wanprestasi. Peserta akan memahami keterkaitan antara penilaian, pengikatan, monitoring agunan, dan pengelolaan risiko kredit, sehingga bank mampu menjaga kualitas aset dan meminimalkan potensi kerugian.
Tujuan
Memahami fungsi dan peran agunan dalam manajemen risiko kredit Menguasai prinsip dan metode penilaian berbagai jenis agunan Menilai kecukupan dan kualitas agunan terhadap eksposur kredit Memahami proses dan aspek hukum pengikatan agunan Mengidentifikasi risiko hukum dan operasional terkait agunan Melakukan monitoring dan pengelolaan agunan secara berkelanjutan Menjaga kepatuhan terhadap kebijakan internal dan regulasi perbankan
Materi
- Konsep Dasar Agunan Kredit
Fungsi agunan sebagai mitigasi risiko Hubungan agunan dengan analisis 5C dan risk-based lending Jenis agunan: fixed asset, movable asset, financial collateral Prinsip kecukupan, likuiditas, dan marketability agunan
- Penilaian Agunan (Collateral Valuation)
Prinsip independensi dan objektivitas penilaian Metode penilaian Market approach Cost approach Income approach Peran appraisal internal dan eksternal Penentuan nilai pasar dan nilai likuidasi
- Agunan Berdasarkan Jenis Aset
Tanah dan bangunan Mesin, kendaraan, dan persediaan Piutang usaha dan kontrak Deposito, obligasi, dan instrumen keuangan Agunan proyek dan special purpose asset
- Struktur Kredit dan Coverage Agunan
Loan to Value (LTV) dan collateral coverage ratio Penyesuaian nilai agunan terhadap risiko debitur Haircut agunan dan stress scenario Pengaruh agunan terhadap pricing dan limit kredit
- Pengikatan Agunan dan Aspek Hukum
Jenis pengikatan: hak tanggungan, fidusia, gadai, cessie Proses pengikatan dan dokumentasi hukum Peran notaris dan legal review Risiko cacat hukum dan mitigasinya
- Monitoring dan Pengelolaan Agunan
Revaluasi agunan secara berkala Monitoring kondisi fisik dan legal agunan Asuransi agunan dan pengelolaannya Sistem pencatatan dan kontrol agunan
- Eksekusi dan Penyelesaian Agunan
Prosedur eksekusi agunan kredit bermasalah Penjualan agunan dan recovery strategy Permasalahan hukum dan sengketa agunan Evaluasi efektivitas agunan dalam recovery
Metode
Pre-test Presentation Discussion Case study Post-test
Fasilitas
Training Kit (Tas, Hand out, Flashdisk, Block note, Pulpen dll) Certificate Souvenir 2x Coffee Break, 1x Lunch PRICE (Running dengan kuota minimal 5 peserta)