Kredit Investasi, Modal Kerja & Konsumtif
Kredit Investasi, Modal Kerja & Konsumtif
Deskripsi
Pelatihan ini dirancang untuk membekali profesional perbankan dengan pemahaman komprehensif mengenai pengelolaan tiga pilar utama kredit bank, yaitu kredit investasi, kredit modal kerja, dan kredit konsumtif. Peserta akan memahami perbedaan karakteristik, tujuan pembiayaan, struktur kredit, serta profil risiko masing-masing jenis kredit, sehingga mampu melakukan analisis, penetapan struktur, dan pengambilan keputusan kredit secara tepat, prudent, dan berorientasi pada kualitas portofolio. Selain itu, pelatihan menekankan keterkaitan antara analisis kredit, manajemen risiko, monitoring pascakredit, dan kepatuhan regulasi. Peserta akan dibekali kemampuan untuk mengintegrasikan aspek keuangan, operasional, dan perilaku debitur dalam pengelolaan kredit, sehingga bank mampu menumbuhkan bisnis kredit secara berkelanjutan sekaligus menjaga kualitas aset dan profitabilitas jangka panjang.
Tujuan
Memahami karakteristik dan perbedaan kredit investasi, modal kerja, dan konsumtif Menguasai analisis kelayakan kredit sesuai tujuan pembiayaan Menyusun struktur kredit yang tepat dan bankable Menilai dan mengelola risiko kredit pada setiap jenis pembiayaan Melakukan monitoring dan pengendalian kualitas kredit pascapencairan Menjaga kepatuhan terhadap kebijakan internal dan regulasi perbankan Mengoptimalkan pertumbuhan kredit dengan kualitas portofolio yang sehat
Materi
- Konsep Dasar dan Klasifikasi Kredit Bank
Fungsi kredit dalam intermediasi perbankan Perbedaan tujuan dan karakter kredit investasi, modal kerja, dan konsumtif Siklus kredit dan lifecycle management Prinsip kehati-hatian dan risk-based lending
- Kredit Investasi
Tujuan pembiayaan dan karakteristik jangka panjang Analisis proyek dan kelayakan usaha Proyeksi arus kas dan DSCR Payback period dan IRR dasar Struktur kredit, tenor, dan grace period Risiko proyek dan mitigasinya
- Kredit Modal Kerja
Pembiayaan siklus operasional usaha Analisis kebutuhan modal kerja Working capital cycle Cash conversion cycle Struktur fasilitas: revolving dan non-revolving Monitoring penggunaan dana dan turnover
- Kredit Konsumtif
Karakteristik kredit berbasis pendapatan dan perilaku debitur Analisis kemampuan bayar (repayment capacity) Credit scoring dan behavioral analysis Risiko kredit konsumtif dan pengendaliannya
- Analisis Kredit Terpadu
Analisis 5C dan 7P sesuai jenis kredit Penilaian agunan dan collateral management Risk-based pricing dan penetapan bunga Dokumentasi dan persyaratan kredit
- Monitoring dan Manajemen Risiko Kredit
Early warning system dan indikator penurunan kualitas Review berkala dan re-rating debitur Penanganan kredit bermasalah (NPL) Restrukturisasi dan recovery strategy
- Kepatuhan, Tata Kelola, dan Pelaporan
Kebijakan kredit internal dan limit kewenangan Kepatuhan terhadap regulasi OJK Pelaporan kualitas aset dan kolektibilitas Peran audit internal dan risk management
Metode
Pre-test Presentation Discussion Case study Post-test
Fasilitas
Training Kit (Tas, Hand out, Flashdisk, Block note, Pulpen dll) Certificate Souvenir 2x Coffee Break, 1x Lunch PRICE (Running dengan kuota minimal 3 peserta)