Commercial Loan Analysis untuk AO & Analis Kredit
Commercial Loan Analysis untuk AO & Analis Kredit
Deskripsi
Pelatihan ini dirancang untuk memperkuat kompetensi Account Officer (AO) dan Analis Kredit dalam melakukan analisis kredit komersial secara menyeluruh, tajam, dan terstruktur. Fokus pelatihan tidak hanya pada pemahaman laporan keuangan, tetapi juga pada kemampuan mengaitkan profil debitur, model bisnis, kebutuhan pembiayaan, serta risiko kredit ke dalam analisis yang solid dan dapat dipertanggungjawabkan. Peserta akan dibekali kerangka analisis kredit komersial yang aplikatif, mulai dari proses akuisisi nasabah, penggalian informasi, analisis keuangan dan non-keuangan, hingga penyusunan rekomendasi kredit yang bankable. Melalui pembahasan mendalam dan studi kasus, pelatihan ini bertujuan membangun pola pikir kredit yang prudent, kritis, dan sejalan dengan kebijakan serta risk appetite bank.
Tujuan
Memahami proses dan prinsip analisis kredit komersial secara komprehensif Meningkatkan ketajaman analisis keuangan dan non-keuangan debitur Mengidentifikasi risiko kredit sejak tahap awal pengajuan pembiayaan Menyusun struktur dan rekomendasi kredit yang tepat sasaran Meningkatkan kualitas keputusan kredit dan menekan potensi NPL
Materi
- Konsep Dasar Commercial Lending
Karakteristik kredit komersial dan perbedaannya dengan kredit retail dan korporasi Peran AO dan Analis Kredit dalam siklus kredit Prinsip kehati-hatian dalam pembiayaan komersial Keterkaitan antara pertumbuhan bisnis dan risiko kredit
- Proses Akuisisi dan Pre-Screening Debitur
Identifikasi kebutuhan pembiayaan nasabah Teknik penggalian informasi awal (know your customer) Pre-screening kelayakan debitur Penyaringan risiko sebelum analisis mendalam
- Analisis Profil Debitur dan Manajemen
Struktur kepemilikan dan grup usaha Track record usaha dan reputasi bisnis Kualitas manajemen dan tata kelola usaha Risiko ketergantungan pada individu kunci
- Analisis Model Bisnis Komersial
Sumber pendapatan dan pola penjualan Struktur biaya dan margin usaha Posisi pasar dan tingkat persaingan Dampak perubahan pasar terhadap bisnis debitur
- Analisis Laporan Keuangan Debitur
Penilaian kualitas laporan keuangan Normalisasi laporan keuangan Analisis neraca, laba rugi, dan arus kas Identifikasi anomali dan red flags keuangan
- Analisis Rasio Keuangan Kredit Komersial
Rasio likuiditas dan modal kerja Profitabilitas dan efisiensi usaha Leverage dan struktur permodalan Interpretasi rasio dalam konteks bisnis komersial
- Analisis Cash Flow dan Kapasitas Pembayaran
Pola arus kas usaha komersial Analisis debt service capacity Dampak musiman terhadap cash flow Identifikasi risiko mismatch arus kas
- Penilaian Risiko Kredit Komersial
Risiko bisnis, keuangan, dan operasional Risiko industri dan pasar Risiko hukum dan kepatuhan Penyusunan risk profile debitur
- Struktur Kredit dan Mitigasi Risiko
Penentuan plafond, tenor, dan skema kredit Penetapan covenant dan monitoring Peran agunan dalam kredit komersial Kesesuaian struktur kredit dengan cash flow
- Penyusunan Proposal dan Rekomendasi Kredit
Struktur proposal kredit yang efektif Penyajian analisis secara ringkas dan logis Penarikan kesimpulan berbasis risiko Alignment rekomendasi dengan kebijakan kredit bank
- Monitoring Kredit dan Early Warning
Pemantauan kinerja debitur pasca pencairan Indikator peringatan dini kredit bermasalah Tindakan preventif dan korektif Peran AO dalam menjaga kualitas kredit
- Studi Kasus Commercial Loan
Analisis kasus kredit komersial riil Diskusi kelompok dan simulasi analisis Evaluasi keputusan kredit Lesson learned untuk peningkatan kualitas analisis
Metode
Pre-test Presentation Discussion Case study Post-test
Fasilitas
Training Kit (Tas, Hand out, Flashdisk, Block note, Pulpen dll) Certificate Souvenir 2x Coffee Break, 1x Lunch PRICE (Running dengan kuota minimal 5 peserta)