Membangun Sistem Verifikasi Nasabah yang Kuat untuk Menekan Risiko Kredit Fiktif
Membangun Sistem Verifikasi Nasabah yang Kuat untuk Menekan Risiko Kredit Fiktif
Deskripsi
Pelatihan ini dirancang untuk membekali peserta dengan pemahaman mendalam mengenai risiko kredit fiktif yang timbul akibat kelemahan proses verifikasi nasabah. Peserta akan mempelajari strategi, teknik, dan best practice dalam membangun sistem verifikasi yang efektif, berbasis regulasi, teknologi, dan integritas data, sehingga dapat meminimalkan potensi fraud serta menjaga kualitas portofolio kredit bank.
Tujuan
- Memahami definisi, modus operandi, dan dampak kredit fiktif terhadap bank.
- Menguasai prosedur dan standar verifikasi nasabah sesuai regulasi OJK dan BI.
- Mengidentifikasi red flag indikasi kredit fiktif dalam proses aplikasi kredit.
- Menerapkan teknologi, big data, dan integrasi sistem untuk verifikasi nasabah.
- Membangun sistem pengendalian internal yang mencegah celah kredit fiktif.
- Mempelajari studi kasus nyata kredit fiktif dan strategi mitigasinya.
Materi
- Pendahuluan Kredit Fiktif di Perbankan
- Definisi dan karakteristik kredit fiktif.
- Modus umum kredit fiktif (dokumen palsu, nominee borrower, data ganda).
- Dampak kredit fiktif terhadap kualitas aset dan reputasi bank.
- Regulasi dan Standar Verifikasi Nasabah
- Kewajiban verifikasi berdasarkan POJK & SE BI.
- Prinsip KYC (Know Your Customer) & CDD (Customer Due Diligence).
- Penerapan APU-PPT dalam proses kredit.
- Proses Verifikasi Nasabah yang Efektif
- Tahapan verifikasi identitas, data pekerjaan, dan penghasilan.
- Validasi dokumen hukum dan legalitas usaha.
- Cross-check dengan pihak ketiga (Dukcapil, Ditjen Pajak, SLIK OJK).
- Identifikasi Red Flag Kredit Fiktif
- Pola pengajuan kredit yang mencurigakan.
- Analisis hubungan pemohon dengan pihak internal/eksternal.
- Indikator integritas dokumen.
- Pemanfaatan Teknologi dalam Verifikasi Nasabah
- Digital KYC & e-KYC.
- Integrasi SLIK, Dukcapil, dan data eksternal.
- Penggunaan AI & big data analytics untuk mendeteksi anomali.
- Internal Control & Fraud Risk Management
- Penerapan 3 lines of defense dalam proses kredit.
- Role sharing: unit marketing, analis kredit, risk, dan internal audit.
- Audit trail & monitoring sistem.
- Studi Kasus Kredit Fiktif
- Analisis kasus nyata di perbankan Indonesia dan internasional.
- Root cause analysis dan pembelajaran.
- Rekomendasi perbaikan sistem verifikasi.
- Workshop & Simulasi
- Simulasi verifikasi dokumen nasabah.
- Deteksi red flag dalam aplikasi kredit.
- Penyusunan checklist verifikasi nasabah.
- Rencana Aksi di Bank Peserta
- Evaluasi sistem verifikasi yang ada.
- Penyusunan langkah perbaikan & penguatan sistem.
- Diskusi implementasi sesuai kapasitas bank.
Peserta
Divisi Kredit
Divisi Credit Analysis
Divisi Risk Management
Divisi Fraud Prevention
Divisi Compliance
Divisi Operations
Divisi Customer Due Diligence (CDD/KYC)
Metode
• Pre Test
• Presentasi Materi
• Diskusi
• Studi Kasus
• Post Test
Fasilitas
• Training Amenities
• Peralatan Pelatihan (Tas, Hand Out, Flashdisk, Block Note, Pulpen, Watermark)
• Sertifikat
• Souvenir
• 2x Coffee Break, 1x Lunch