Risk Assessment Kredit Subsidi Pemerintah: Dari Analisa hingga Monitoring Berkelanjutan
Risk Assessment Kredit Subsidi Pemerintah: Dari Analisa hingga Monitoring Berkelanjutan
Deskripsi
Program kredit subsidi pemerintah seperti KUR, FLPP, dan skema pembiayaan lainnya memiliki peran strategis dalam mendorong pertumbuhan ekonomi nasional dan inklusi keuangan. Namun, di balik peluang tersebut, terdapat berbagai risiko yang kompleks seperti risiko kredit, moral hazard, ketidaktepatan sasaran (miss-targeting), serta risiko operasional dan kepatuhan.
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman komprehensif mengenai proses risk assessment end-to-end dalam penyaluran kredit subsidi pemerintah, mulai dari tahap analisa kelayakan debitur, identifikasi risiko spesifik program, hingga implementasi monitoring berkelanjutan berbasis early warning system. Peserta akan dibekali dengan pendekatan praktis, studi kasus, serta tools yang dapat langsung diaplikasikan untuk meningkatkan kualitas portofolio kredit program pemerintah dan meminimalkan potensi NPL.
Tujuan
- Memahami karakteristik dan risiko unik kredit subsidi pemerintah
- Melakukan analisa risiko kredit secara komprehensif
- Mengidentifikasi potensi moral hazard dan fraud
- Mengimplementasikan risk mitigation strategy yang efektif
- Mengembangkan sistem monitoring & early warning yang tepat
- Meningkatkan kualitas portofolio kredit dan menekan risiko gagal bayar
Materi
materi pokok
- Landscape Kredit Subsidi Pemerintah di Indonesia
- Overview program (KUR, FLPP, dll.)
- Tujuan ekonomi & regulasi pemerintah
- Peran perbankan dalam ekosistem pembiayaan subsidi
- 2. Karakteristik Risiko Kredit Program Pemerintah
- Perbedaan dengan kredit komersial
- Risiko utama:
- Credit risk
- Moral hazard
- Adverse selection
- Risiko kepatuhan & operasional
- Proses Risk Assessment Kredit
- Prinsip 5C & pengembangannya
- Analisa kelayakan debitur UMKM
- Penilaian sektor usaha & risiko industri
- Analisa cash flow vs kemampuan bayar
- Teknik Identifikasi Risiko Spesifik
- Risiko miss-targeting penerima subsidi
- Risiko manipulasi data debitur
- Risiko ketergantungan subsidi
- Studi kasus kegagalan kredit program
- Credit Scoring & Risk Rating
- Penggunaan scoring model
- Penyesuaian model untuk kredit subsidi
- Penentuan risk grade & limit exposure
- Strategi Mitigasi Risiko Kredit
- Struktur kredit yang aman
- Penjaminan & skema mitigasi risiko
- Risk sharing dengan pemerintah
- Diversifikasi portofolio
- Fraud Risk & Moral Hazard Management
- Jenis fraud dalam kredit subsidi
- Red flags dalam proses kredit
- Teknik pencegahan & deteksi dini
- Monitoring Kredit & Early Warning System
- Konsep monitoring berbasis risiko
- Indikator early warning:
- Penurunan cash flow
- Keterlambatan pembayaran
- Perubahan perilaku debitur
- Dashboard monitoring kredit
- Penanganan Kredit Bermasalah
- Strategi restrukturisasi
- Collection approach pada kredit subsidi
- Recovery & write-off strategy
- Best Practice & Studi Kasus
- Studi kasus nyata kredit subsidi
- Diskusi kelompok & problem solving
- Penyusunan action plan implementasi
Peserta
Divisi Kredit
Divisi Credit Analysis
Divisi Risk Management
Divisi Government Banking
Divisi Corporate Banking
Divisi Compliance
Divisi Monitoring Kredit
Metode
• Pre Test
• Presentasi Materi
• Diskusi
• Studi Kasus
• Post Test
Fasilitas
• Training Amenities
• Peralatan Pelatihan (Tas, Hand Out, Flashdisk, Block Note, Pulpen, Watermark)
• Sertifikat
• Souvenir
• 2x Coffee Break, 1x Lunch