Management of Non-Performing Loans (NPL): Strategi Penurunan NPL Berbasis Data
Management of Non-Performing Loans (NPL): Strategi Penurunan NPL Berbasis Data
Deskripsi
Pelatihan ini membekali peserta dengan pemahaman komprehensif mengenai pengelolaan NPL (Non-Performing Loans) melalui pendekatan analitis dan strategi berbasis data. Peserta akan mempelajari kerangka manajemen risiko kredit, teknik deteksi dini kredit berpotensi bermasalah, strategi remedial, restrukturisasi yang tepat sasaran, tata kelola agunan, hingga implementasi data analytics untuk menurunkan NPL secara efektif. Pelatihan juga menekankan pemahaman regulasi terkini serta praktik terbaik industri perbankan.
Tujuan
- Memahami konsep dan regulasi NPL sesuai standar OJK dan internal bank.
- Mengidentifikasi penyebab NPL dari sisi karakter, kapasitas, kondisi bisnis, hingga perilaku pembayaran.
- Menyusun strategi pencegahan, penanganan, dan pemulihan berbasis data.
- Mengaplikasikan tools data analytics untuk monitoring portofolio kredit.
- Melakukan assessment terhadap debitur bermasalah dan menentukan strategi penyelesaian.
- Meningkatkan efektivitas proses collection, restrukturisasi, dan recovery.
Materi
- Konsep Dasar Pengelolaan NPL
- Pengertian NPL, kolektibilitas, dan kualitas aset
- Parameter NPL Gross vs Net
- Penyebab utama NPL (internal & eksternal)
- Dampak NPL terhadap profitabilitas, kecukupan modal, dan reputasi bank
- Regulasi OJK dan kebijakan internal terkait kualitas aset
- Framework Manajemen Risiko Kredit untuk Mengendalikan NPL
- Risk appetite & credit risk governance
- Siklus manajemen risiko kredit: origination – monitoring – collection
- Peran 3 Lini Pertahanan dalam pengendalian NPL
- Key Risk Indicators (KRI) terkait NPL
- Early Warning System (EWS) untuk Deteksi Dini
- Indikator potensi kredit bermasalah (behavioral & financial triggers)
- Penerapan scoring dan risk grading
- Monitoring capacity & behavioral scoring
- EWS dashboard: fungsi, data input, dan interpretasi
- Analisa Portofolio Kredit Berbasis Data
- Teknik segmentasi portofolio kredit (UMKM, consumer, komersial)
- Analisa aging bucket, DPD, roll rate & flow rate
- Portfolio stress testing
- Menggunakan data analytics untuk prioritisasi penagihan
- Strategi Pencegahan NPL
- Kualitas underwriting dan mitigasi risiko sejak awal
- Behavior monitoring debitur
- Financial health check berkala
- Peta risiko industri debitur
- Penetapan alert dan kontrol preventif
- Strategi Collection & Recovery yang Efektif
- Soft collection vs hard collection
- Teknik komunikasi dan negosiasi dengan debitur
- Optimalisasi tele-collection dan field collection
- Segmentasi collection strategy: high risk, repeat overdue, first-time delinquent
- Contoh skema action plan collection berdasarkan DPD
- Restrukturisasi Kredit Berdasarkan Analisa Kemampuan Bayar
- Ketentuan restrukturisasi sesuai regulasi
- Penilaian kondisi usaha dan cashflow debitur
- Metode restrukturisasi: rescheduling, reconditioning, restructuring
- Ketentuan post-restrukturisasi dan monitoring pembayaran
- Pengelolaan Agunan dalam Penurunan NPL
- Jenis agunan dan penilaian nilai wajar (appraisal)
- Pengendalian dokumen legal dan kondisi fisik agunan
- Mekanisme eksekusi agunan: penarikan, penjualan sukarela, lelang KPKNL
- Perhitungan potensi recovery berbasis collateral coverage
- Strategi meningkatkan recovery rate
- Penanganan Kredit Bermasalah (Non-Performing Loans Management)
- Penetapan strategi penyelamatan kredit
- Settlement vs write-off: kapan digunakan
- Litigation process dan risiko hukum
- Penanganan kredit bermasalah UMKM dan consumer
- Implementasi Data Analytics untuk Penurunan NPL
- Penggunaan machine learning untuk prediksi delinkuen
- Automasi workflow collection
- Dashboard monitoring NPL real-time
- Evaluation model: akurasi, trend, dan prioritas tindakan
- Contoh implementasi digital collection system
Peserta
Divisi Kredit
Divisi Remedial & Recovery
Divisi Collection
Divisi Manajemen Risiko
Divisi Data & Business Intelligence
Divisi Analis Kredit
Divisi Keuangan & Akuntansi
Divisi Kepatuhan (Compliance)
Divisi Audit Internal
Divisi Pengendalian Internal
Metode
• Pre Test
• Presentasi Materi
• Diskusi
• Studi Kasus
• Post Test
Fasilitas
• Training Amenities
• Peralatan Pelatihan (Tas, Hand Out, Flashdisk, Block Note, Pulpen, Watermark)
• Sertifikat
• Souvenir
• 2x Coffee Break, 1x Lunch