Loan Workout & Negotiation Strategy untuk Debitur Bermasalah
Loan Workout & Negotiation Strategy untuk Debitur Bermasalah
Deskripsi
Meningkatnya tekanan ekonomi global, volatilitas suku bunga, perubahan perilaku pasar, serta disrupsi pada berbagai sektor industri berpotensi meningkatkan rasio kredit bermasalah (Non-Performing Loan/NPL) di industri perbankan. Dalam kondisi tersebut, kemampuan bank untuk melakukan loan workout secara efektif menjadi kunci dalam menjaga kualitas aset, stabilitas permodalan, serta keberlanjutan hubungan dengan debitur. Penanganan debitur bermasalah tidak lagi cukup hanya dengan pendekatan administratif atau penagihan konvensional, tetapi memerlukan analisis komprehensif atas kemampuan bayar, prospek usaha, struktur pembiayaan, serta strategi negosiasi yang terukur dan berbasis data. Selain itu, setiap tindakan restrukturisasi harus tetap selaras dengan ketentuan regulator seperti Otoritas Jasa Keuangan serta prinsip kehati-hatian perbankan. Pelatihan ini dirancang untuk memperkuat kompetensi Divisi Kredit, Remedial, dan Special Asset Management dalam merancang strategi loan workout yang efektif dan berorientasi pada optimalisasi recovery value. Peserta akan dibekali dengan pendekatan analitis dalam mengevaluasi opsi restrukturisasi, teknik negosiasi profesional yang mempertimbangkan aspek psikologis dan kepentingan bisnis, serta strategi mitigasi risiko hukum dan reputasi. Dengan pendekatan berbasis studi kasus nyata dan simulasi negosiasi, pelatihan ini membantu peserta memahami keseimbangan antara penyelamatan kredit yang masih viable dan pengambilan keputusan tegas terhadap kredit yang tidak lagi memiliki prospek pemulihan.
Tujuan
Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan dapat: Memahami prinsip dan strategi loan workout dalam pengelolaan kredit bermasalah. Mengidentifikasi akar permasalahan gagal bayar dari sisi keuangan dan operasional debitur. Mengevaluasi kelayakan restrukturisasi berdasarkan analisis cash flow dan prospek usaha. Merancang skema restrukturisasi yang sesuai dengan regulasi dan prinsip kehati-hatian. Menguasai teknik negosiasi efektif untuk mencapai kesepakatan yang optimal bagi bank. Meminimalkan risiko hukum dan reputasi dalam proses penanganan debitur bermasalah. Mengoptimalkan recovery rate dan menekan potensi kerugian bank.
Materi
Hari 1 – Analisis Kredit Bermasalah & Strategi Restrukturisasi
- Konsep Dasar Loan Workout & NPL Management
Definisi dan klasifikasi kredit bermasalah Dampak NPL terhadap profitabilitas dan permodalan bank Peran unit Remedial & Special Asset Management Prinsip kehati-hatian dan regulasi terkait restrukturisasi
- Diagnosa Akar Permasalahan Debitur
Analisis penyebab gagal bayar (internal vs eksternal) Evaluasi laporan keuangan & arus kas terkini Analisis prospek industri dan posisi kompetitif debitur Identifikasi early warning signs
- Opsi dan Skema Restrukturisasi Kredit
Rescheduling, reconditioning, restructuring Haircut, debt to equity swap, tambahan fasilitas modal kerja Penyesuaian suku bunga dan tenor Analisis dampak restrukturisasi terhadap kualitas aset
- Analisis Kelayakan & Viability Assessment
Proyeksi cash flow pasca restrukturisasi Sensitivity analysis & stress scenario Penentuan break-even point Decision framework: salvage vs exit strategy Hari 2 – Negotiation Strategy & Legal Risk Mitigation
- Teknik Negosiasi Profesional dalam Loan Workout
Persiapan negosiasi berbasis data dan fakta Memahami kepentingan (interest) vs posisi (position) Strategi win-win vs controlled compromise Mengelola tekanan dan konflik dalam negosiasi
- Strategi Komunikasi dengan Debitur Bermasalah
Pendekatan persuasif dan empatik Menghadapi debitur defensif atau manipulatif Menjaga hubungan bisnis jangka panjang Dokumentasi hasil negosiasi
- Mitigasi Risiko Hukum & Dokumentasi
Aspek legal dalam restrukturisasi Perubahan perjanjian kredit & pengikatan ulang agunan Potensi sengketa dan strategi pencegahan litigasi Koordinasi dengan Legal & Compliance
- Recovery Strategy & Exit Management
Strategi penagihan intensif Eksekusi agunan dan asset disposal Write-off dan dampaknya terhadap laporan keuangan Evaluasi efektivitas strategi workout & lesson learned
Metode
Pre-test Presentasi Diskusi Studi Kasus Post-test
Fasilitas
Training Kit (Tas, Hand out, Flashdisk, Block note, Pulpen dll) Sertifikat Souvenir 2x Coffee Break, 1x Makan Siang harga OFFLINE : Rp. 8.000.000,- / Participant / Non Residential / Offline Public Training / Running dengan kuota minimal 5 peserta ONLINE : Rp. 4.000.000,- / Participant / Online Public Training / Running dengan Kuota Minimal 3 peserta In House Training (Hubungi Kami untuk mendapatkan Harga Khusus)