Fraud Pattern Recognition pada Debitur Konsumer, UKM, dan Komersial

Fraud Pattern Recognition pada Debitur Konsumer, UKM, dan Komersial

Fraud Pattern Recognition pada Debitur Konsumer, UKM, dan Komersial

27 - 29 April 2026 Bandung Hotel Zest Sukajadi

Deskripsi

Pelatihan ini dirancang untuk membekali peserta dengan pemahaman komprehensif mengenai pola, indikator, dan mekanisme fraud yang umum maupun yang berkembang pada segmen debitur konsumer, UKM, dan komersial. Dalam konteks perbankan modern, risiko fraud semakin meningkat seiring berkembangnya teknologi, perubahan perilaku debitur, serta kondisi ekonomi yang menekan kualitas kredit. Peserta akan mempelajari bagaimana fraud dapat muncul sejak proses aplikasi kredit, selama masa pembiayaan, hingga pada fase penanganan kredit bermasalah. Pelatihan juga menjelaskan peran data analytics, investigasi dokumen, dan identifikasi red flag untuk mendeteksi moral hazard dan manipulasi data yang berpotensi meningkatkan risiko kerugian bank.

Selain itu, pelatihan ini membahas pola fraud yang spesifik pada masing-masing segmen debitur mulai dari credit card fraud dan identitas palsu pada konsumer, laporan keuangan tidak akurat pada UKM, hingga kompleksitas skema transaksi pada debitur komersial. Peserta juga akan dilatih mengenali pola fraud baru seperti synthetic identity fraud, penggunaan AI untuk memalsukan dokumen (AI-generated forgery), layering transaksi, hingga penipuan melalui fintech channel. Melalui diskusi kasus, studi nyata penanganan kredit bermasalah, dan analisis pola fraud lintas segmen, peserta diharapkan mampu menerapkan pendekatan deteksi dini yang akurat, memperkuat mekanisme mitigasi risiko, dan meningkatkan efektivitas tindakan pada proses penyelamatan kredit.

Tujuan

Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan dapat:

  1. Memahami konsep dan klasifikasi fraud pada debitur konsumer, UKM, dan komersial. 
  2. Mengidentifikasi red flag dan pola fraud berdasarkan perilaku, dokumen, dan transaksi. 
  3. Menganalisis praktik moral hazard dan manipulasi laporan keuangan yang berdampak pada kualitas kredit. 
  4. Menggunakan pendekatan investigatif dan data-driven untuk mendeteksi pola fraud sejak awal. 
  5. Menerapkan teknik penilaian risiko dan strategi mitigasi untuk mengurangi potensi kerugian bank. 
  6. Merancang langkah tindak lanjut yang efektif dalam proses penyelamatan kredit terhadap debitur yang terindikasi fraud. 

Materi

Hari 1 — Fondasi Fraud & Deteksi Pola pada Debitur Konsumer dan UKM

1. Konsep Dasar Fraud dalam Pembiayaan Perbankan

  • Definisi fraud, moral hazard, dan perbedaannya 
  • Klasifikasi fraud: application fraud, transaction fraud, documentation fraud 
  • Faktor pendorong fraud: internal, eksternal, dan makroekonomi 
  • Dampak fraud terhadap portofolio kredit dan penyelamatan kredit 

2. Fraud Pattern Recognition pada Debitur Konsumer

  • Pola umum fraud pada kredit konsumtif 
  • Synthetic identity fraud & identitas fiktif 
  • Tanda-tanda kredit konsumtif yang berisiko tinggi fraud 
  • Pola pengajuan kredit berulang (credit shopping) 
  • Fraud pada kartu kredit, KTA, dan kredit multiguna 

3. Fraud Detection pada Debitur UKM

  • Analisis red flag pada laporan keuangan UKM 
  • Kecurangan dalam invoice, piutang, dan persediaan 
  • Manipulasi arus kas dan rekayasa omzet 
  • Perbedaan antara usaha alamiah yang gagal vs. fraud terencana 
  • Penggunaan cross-check dan verifikasi lapangan 

4. Investigasi Dokumen & Perilaku Debitur

  • Deteksi dokumen palsu atau direkayasa 
  • Analisis konsistensi data aplikasi kredit 
  • Behavioral fraud indicator & analisis gaya hidup 
  • Verifikasi pihak ketiga: supplier, pembeli, regulator 

Hari 2 — Fraud Kompleks pada Debitur Komersial & Metode Investigasi Lanjutan

5. Fraud Pattern Recognition pada Debitur Komersial

  • Pola fraud pada perusahaan korporasi dan komersial 
  • Creative accounting & window dressing 
  • Transaksi fiktif, layering, dan circular trading 
  • Fraud pada trade finance dan fasilitas kredit modal kerja 
  • Red flag dalam transaksi besar dan multi-bank exposure 

6. Data Analytics untuk Fraud Detection

  • Pemanfaatan data internal bank untuk mendeteksi pola fraud 
  • Early warning indicator berbasis data 
  • Analisis transaksi tidak wajar (unusual transaction monitoring) 
  • Korelasi antara perilaku pembayaran dan potensi fraud 

7. Investigasi Lapangan & Teknik Wawancara Debitur

  • Teknik observasi dalam kunjungan lapangan 
  • Interview strategy untuk mengungkap inkonsistensi 
  • Analisis perubahan perilaku debitur bermasalah 
  • Deteksi pengalihan aset atau upaya menyembunyikan informasi 

8. Mitigasi Risiko & Tindak Lanjut Penanganan Fraud

  • Penilaian tingkat risiko fraud dan urgensi tindakan 
  • Strategi penyelamatan kredit untuk debitur terindikasi fraud 
  • Eskalasi ke bagian legal, compliance, dan audit 
  • Penyusunan rekomendasi dan laporan investigasi fraud yang efektif

Peserta

Fraud Management / Deteksi & Pencegahan Fraud

Risk Management / Manajemen Risiko

Kredit / Credit Management

Perbankan / Financial Services

Analytics & Data Science / Fraud Analytics & Pattern Recognition

TI / IT (Fraud Detection Systems)

Compliance / Kepatuhan

Internal Audit

Governance / Tata Kelola

Manajemen Umum / Strategic Management

Metode

• Pre Test 
• Presentasi Materi 
• Diskusi 
• Studi Kasus 
• Post Test

Fasilitas

• Training Amenities 
• Peralatan Pelatihan (Tas, Hand Out, Flashdisk, Block Note, Pulpen, Watermark) 
• Sertifikat 
• Souvenir 
• 2x Coffee Break, 1x Lunch

Kembali ke Layanan