Fraud Detection & Red Flags dalam Kredit Bermasalah

Fraud Detection & Red Flags dalam Kredit Bermasalah

Fraud Detection & Red Flags dalam Kredit Bermasalah

18-19 Juni 2026 Jakarta Hotel Asyana Kemayoran

Deskripsi

Fraud dalam kredit bermasalah merupakan salah satu risiko paling signifikan yang dapat memperburuk kualitas aset, menurunkan recovery value, serta menimbulkan risiko hukum dan reputasi bagi bank. Dalam praktiknya, kasus kredit bermasalah sering kali tidak semata-mata disebabkan oleh penurunan kinerja usaha debitur, tetapi juga dipicu oleh indikasi fraud seperti manipulasi laporan keuangan, penyalahgunaan fasilitas kredit, pengalihan agunan, konflik kepentingan, hingga kolusi antara debitur dan pihak internal. Kompleksitas produk perbankan, tekanan target bisnis, serta keterbatasan pengawasan pada tahap pasca pencairan kredit semakin meningkatkan potensi terjadinya fraud yang baru teridentifikasi ketika kredit telah masuk kategori bermasalah.

Pelatihan ini dirancang untuk membekali peserta dengan pemahaman menyeluruh mengenai pola, modus, dan indikator fraud yang umum maupun yang berkembang dalam penanganan kredit bermasalah. Peserta akan diajak untuk mengenali berbagai red flags sejak tahap awal penurunan kualitas kredit, memahami keterkaitan antara fraud, kelemahan pengendalian internal, dan kegagalan proses kredit, serta mengembangkan kemampuan analisis dalam mengidentifikasi indikasi penyimpangan secara objektif dan berbasis data. Dengan pendekatan yang terintegrasi antara aspek risiko, operasional, hukum, dan tata kelola, pelatihan ini diharapkan mampu meningkatkan kewaspadaan (fraud awareness), memperkuat sistem deteksi dini, serta mendukung pengambilan keputusan penyelamatan kredit yang lebih tepat, aman, dan berorientasi pada perlindungan kepentingan bank.

Tujuan

Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan dapat:

  • Memahami konsep, jenis, dan karakteristik fraud dalam kredit bermasalah.
  • Mengidentifikasi red flags dan indikator awal terjadinya fraud kredit.
  • Menganalisis keterkaitan antara fraud, proses kredit, dan penurunan kualitas aset.
  • Menerapkan teknik deteksi fraud dalam proses monitoring dan penanganan NPL.
  • Mengelola tindak lanjut indikasi fraud secara prudent, terukur, dan sesuai ketentuan.

Materi

1. Konsep Dasar Fraud dalam Kredit Perbankan

  • Definisi dan klasifikasi fraud kredit
  • Fraud triangle dan relevansinya dalam kasus kredit bermasalah
  • Perbedaan risiko bisnis dan indikasi fraud
  • Dampak fraud terhadap kualitas aset dan kinerja bank

2. Pola & Modus Fraud dalam Kredit Bermasalah

  • Fraud pada tahap pengajuan dan analisis kredit
  • Fraud pasca pencairan dan penyalahgunaan fasilitas kredit
  • Manipulasi laporan keuangan dan data usaha debitur
  • Pengalihan aset dan agunan tanpa sepengetahuan bank

3. Red Flags dalam Kredit Bermasalah

  • Red flags finansial (cash flow, laporan keuangan, transaksi rekening)
  • Red flags operasional dan perilaku debitur
  • Red flags pada agunan dan legalitas jaminan
  • Indikasi kolusi dan konflik kepentingan

4. Teknik Deteksi Fraud dalam Penanganan NPL

  • Analisis rekening dan pola transaksi debitur
  • Pemanfaatan data internal dan eksternal
  • Penggunaan data analytics untuk identifikasi anomali
  • Peran early warning system dalam deteksi fraud

5. Penanganan Indikasi Fraud dalam Proses Recovery

  • Langkah identifikasi dan verifikasi indikasi fraud
  • Koordinasi dengan fungsi risk, legal, dan audit
  • Strategi recovery pada kredit bermasalah berindikasi fraud
  • Pengamanan aset dan agunan debitur

6. Aspek Hukum & Kepatuhan Terkait Fraud Kredit

  • Konsekuensi hukum fraud kredit bagi debitur dan pihak terkait
  • Dokumentasi dan pembuktian indikasi fraud
  • Pelaporan internal dan eksternal atas kasus fraud
  • Mitigasi risiko hukum dan reputasi bank

7. Penguatan Pengendalian & Pencegahan Fraud Kredit

  • Peran three lines model dalam pencegahan fraud
  • Penguatan SOP dan kontrol dalam penanganan NPL
  • Peningkatan fraud awareness di divisi penyelamatan kredit
  • Best practice pencegahan fraud kredit di perbankan

Peserta

  • Kredit / Pembiayaan
  • Manajemen Risiko
  • Audit Internal
  • Kepatuhan
  • Keuangan & Akuntansi
  • Operasional

Metode

  • Pre-test
  • Presentasi Materi
  • Diskusi
  • Studi Kasus
  • Post-test

Fasilitas

  • Training Amenities
  • Peralatan Pelatihan (Tas, Hand Out, Flashdisk, Block Note, Pulpen, Watermark)
  • Sertifikat 
  • Souvenir
  • 2x Coffee Break, 1x Lunch
Kembali ke Layanan