Credit Skill Masterclass untuk Relationship Manager
Credit Skill Masterclass untuk Relationship Manager
Deskripsi
Pelatihan Credit Skill Masterclass untuk Relationship Manager dirancang untuk memperkuat kompetensi RM dalam memahami bisnis nasabah, menganalisis kelayakan kredit, serta memberikan rekomendasi pembiayaan yang akurat dan sesuai dengan prinsip manajemen risiko perbankan. Dalam industri perbankan yang semakin kompetitif, RM tidak hanya dituntut untuk mencapai target penjualan, tetapi juga mampu melakukan analisis kredit yang berkualitas tinggi untuk mengurangi risiko NPL dan meningkatkan profitabilitas bank. Pelatihan ini mengintegrasikan konsep fundamental kredit, analisis keuangan, cash flow based lending, risk assessment, dan strategi mitigasi risiko agar RM mampu menjalankan fungsi advisory secara efektif.
Selain memperdalam aspek teknis, pelatihan ini membahas kemampuan praktis yang sangat relevan untuk keseharian RM, termasuk teknik penggalian informasi dari nasabah, identifikasi model bisnis, membaca red flags dari laporan keuangan, serta penyusunan rekomendasi kredit yang komprehensif. Peserta juga akan belajar menggunakan pendekatan analitis modern yang didukung data, serta memahami bagaimana lingkungan ekonomi, kondisi industri, dan perilaku nasabah memengaruhi kualitas pembiayaan. Studi kasus nyata dari berbagai sektor UMKM dan korporasi akan memperkaya pemahaman peserta dalam mengambil keputusan kredit yang lebih tepat, cepat, dan berbasis data.
Tujuan
Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan dapat:
- Memahami prinsip dasar pemberian kredit dan manajemen risiko.
- Melakukan analisis kualitatif & kuantitatif secara komprehensif.
- Menggunakan cash flow based lending dalam menilai kemampuan bayar.
- Mengidentifikasi risiko kredit dan menentukan strategi mitigasi.
- Menyusun rekomendasi kredit yang terstruktur dan berbobot.
- Melakukan komunikasi efektif dan probing kepada calon debitur.
- Mengembangkan portofolio pembiayaan yang produktif dan berkualitas.
Materi
Hari 1 – Fundamental Kredit & Analisis Kualitatif–Kuantitatif
1. Fundamental Credit Management untuk RM
o Prinsip 5C & 7P dalam perbankan modern
o Peran strategis RM dalam kualitas kredit dan portofolio
o Koneksi antara sales, risiko, dan profitabilitas
2. Analisis Kualitatif Nasabah
o Character analysis & behavioral assessment
o Analisis model bisnis (business model canvas)
o Industry & market analysis: peluang dan risiko
3. Analisis Laporan Keuangan
o Analisis rasio keuangan utama
o Menilai kesehatan keuangan UMKM & korporasi
o Identifikasi early warning signs dari laporan keuangan
4. Cash Flow Based Lending untuk RM
o Penyusunan dan analisis arus kas operasi
o Penghitungan DSCR, FCCR, cash coverage, working capital needs
o Menilai kestabilan dan pola arus kas debitur
5. Studi Kasus Analisis Kredit (Kualitatif & Kuantitatif)
o Analisis end-to-end contoh kasus UMKM dan korporasi
o Identifikasi risiko dan potensi pembiayaan
________________________________________
Hari 2 – Risk Assessment, Structuring, & Penyusunan Rekomendasi Kredit
1. Risk Identification & Risk Evaluation
o Kredit risk mapping untuk berbagai jenis bisnis
o Menilai risiko operasional, pasar, legal, dan reputasi
o Red flags yang harus diantisipasi RM sejak awal
2. Mitigasi Risiko dalam Pemberian Kredit
o Struktur kredit dan strategi mitigasi: tenor, grace period, collateral, covenant
o Skenario stress testing untuk berbagai kondisi industri
o Pendekatan prudent lending & risk-based pricing
3. Structuring Kredit & Penentuan Limit
o Menentukan kebutuhan modal kerja dan investasi
o Menyesuaikan limit berdasarkan cash flow & risiko
o Penyusunan covenant kredit berbasis indikator kinerja
4. Penyusunan Rekomendasi Kredit Profesional
o Teknik menulis kredit proposal yang powerful & concise
o Komponen laporan kredit: analisis, risiko, mitigasi, keputusan
o Best practice dalam penyampaian rekomendasi ke credit reviewer/komite
5. Studi Kasus Komprehensif & Role Play RM
o Penyusunan kredit proposal dari kasus nyata
o Simulasi presentasi kredit & tanya jawab komite
o Pembelajaran dari praktik terbaik bank nasional dan internasional
Peserta
Kredit / Credit Management
Sales & Relationship Management / RM Advisory
Perbankan / Financial Services
Risk Management / Manajemen Risiko
Analytics & Data Science / Credit Scoring
TI / IT (System Integration / Credit Platforms)
Compliance / Kepatuhan
Keuangan & Akuntansi / Financial Analysis
Manajemen Umum / Strategic Management
Governance / Tata Kelola
Metode
• Pre Test
• Presentasi Materi
• Diskusi
• Studi Kasus
• Post Test
Fasilitas
• Training Amenities
• Peralatan Pelatihan (Tas, Hand Out, Flashdisk, Block Note, Pulpen, Watermark)
• Sertifikat
• Souvenir
• 2x Coffee Break, 1x Lunch