Cash Flow Based Lending untuk UMKM dan Korporasi
Cash Flow Based Lending untuk UMKM dan Korporasi
Deskripsi
Pelatihan Cash Flow Based Lending untuk UMKM dan Korporasi dirancang untuk memperkuat kemampuan analis kredit, relationship manager, dan manajemen risiko dalam menilai kelayakan pembiayaan berdasarkan arus kas operasional debitur, bukan semata-mata pada agunan atau aset yang dimiliki. Pendekatan ini semakin menjadi standar global dan diperkuat oleh regulator karena mampu menghasilkan penilaian kredit yang lebih realistis, terutama pada sektor UMKM yang memiliki keterbatasan dokumen namun memiliki potensi kinerja operasional yang kuat. Pelatihan ini membahas prinsip-prinsip fundamental analisis arus kas, metode penyusunan proyeksi arus kas, evaluasi pola pendapatan dan pengeluaran, serta identifikasi red flags terkait kemampuan bayar debitur.
Selain pemahaman teoretis, peserta akan mempelajari teknik analisis yang lebih mendalam untuk berbagai model bisnis UMKM dan korporasi yang memiliki karakteristik arus kas berbeda-beda. Pelatihan ini juga mengintegrasikan praktik perbankan terkini, termasuk cara menilai sensitivitas arus kas di tengah perubahan ekonomi, penyesuaian limit kredit berdasarkan cash flow coverage, serta pengembangan skenario stress testing untuk memastikan pinjaman dapat dipertanggungjawabkan. Melalui studi kasus nyata dari berbagai industri, peserta akan memahami bagaimana pendekatan cash flow based lending dapat menekan risiko NPL, meningkatkan kualitas portofolio kredit, serta mendukung pertumbuhan bisnis perbankan secara berkelanjutan.
Tujuan
Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan dapat:
- Memahami konsep dasar cash flow based lending dan perbedaannya dengan collateral based lending.
- Mengidentifikasi sumber arus kas utama pada berbagai jenis usaha UMKM dan korporasi.
- Menghitung dan menganalisis cash flow historis, terkini, dan proyeksi.
- Menilai kemampuan bayar debitur menggunakan indikator cash flow coverage.
- Mengidentifikasi risiko utama berdasarkan pola arus kas dan mitigasinya.
- Menyusun rekomendasi kredit berbasis analisis arus kas yang komprehensif dan terukur.
Materi
Hari 1 – Fondasi Cash Flow Based Lending & Analisis Arus Kas
1. Pengantar Cash Flow Based Lending
o Definisi, ruang lingkup, dan urgensi dalam perbankan modern
o Kelebihan dan tantangan dibanding collateral–based lending
o Relevansi dengan kebijakan regulasi & manajemen risiko
2. Memahami Model Bisnis UMKM & Korporasi
o Pola pendapatan, siklus usaha, dan struktur biaya
o Analisis rantai pasok dan dampaknya terhadap arus kas
o Identifikasi risiko operasional dan keuangan
3. Analisis Arus Kas Historis
o Cash flow statement: operational, investing, financing
o Mengidentifikasi pola arus kas: stabil, musiman, fluktuatif
o Mengukur kemampuan bayar berdasarkan data historis
4. Penyusunan Proyeksi Arus Kas
o Metode proyeksi: bottom up, top down, sensitivity approach
o Menilai asumsi, indikator, dan skenario pertumbuhan
o Analisis sensitivitas & stress testing arus kas
5. Studi Kasus UMKM & Korporasi
o Analisis arus kas pada industri ritel, manufaktur, perdagangan, jasa, dan distribusi
o Identifikasi red flags dan potensi risiko
________________________________________
Hari 2 – Penerapan Cash Flow Based Lending dalam Pengambilan Keputusan Kredit
1. Cash Flow Coverage Ratio & Indikator Kunci
o DSCR (Debt Service Coverage Ratio)
o FCCR (Fixed Charge Coverage Ratio)
o Operating Cycle Analysis & Working Capital Requirements
2. Analisis Kemampuan Bayar Debitur
o Menilai kelayakan berdasarkan arus kas bukan aset
o Menghitung kapasitas pinjaman & rekomendasi limit kredit
o Menilai stabilitas arus kas jangka pendek & jangka panjang
3. Penilaian Risiko & Mitigasi Kredit
o Identifikasi risiko berdasarkan proyeksi arus kas
o Penentuan covenant berbasis cash flow
o Mitigasi risiko: struktur kredit, tenor, grace period, dan monitoring
4. Cash Flow Based Lending untuk Segmen UMKM
o Analisis usaha kecil dengan dokumen terbatas
o Teknik wawancara & cross-check operasional
o Tools sederhana untuk memvalidasi arus kas lapangan
5. Penyusunan Rekomendasi Kredit Berbasis Cash Flow
o Struktur rekomendasi: analisis, risiko, limit, dan mitigasi
o Penyusunan laporan kredit yang komprehensif dan akurat
o Best practice penerapan cash flow based lending di bank nasional & internasional
Peserta
Kredit / Credit Management
Perbankan / Financial Services
Keuangan & Akuntansi / Financial Analysis
Risk Management / Manajemen Risiko
Analytics & Data Science / Cash Flow Modeling
TI / IT (System Integration / Lending Platforms)
Compliance / Kepatuhan
Governance / Tata Kelola
Manajemen Umum / Strategic Management
SME & Corporate Relationship Management
Metode
• Pre Test
• Presentasi Materi
• Diskusi
• Studi Kasus
• Post Test
Fasilitas
• Training Amenities
• Peralatan Pelatihan (Tas, Hand Out, Flashdisk, Block Note, Pulpen, Watermark)
• Sertifikat
• Souvenir
• 2x Coffee Break, 1x Lunch