Manajemen Agunan Kredit Bermasalah: Teknik Penilaian, Penguasaan, Penjualan, dan Lelang Agunan
Manajemen Agunan Kredit Bermasalah: Teknik Penilaian, Penguasaan, Penjualan, dan Lelang Agunan
Deskripsi
Agunan merupakan salah satu instrumen penting dalam mitigasi risiko dan penyelesaian kredit bermasalah. Namun, keberadaan agunan tidak secara otomatis menjamin keberhasilan recovery apabila nilai agunan tidak realistis, legalitas dan penguasaannya bermasalah, proses pengikatan tidak optimal, atau strategi penjualan dan lelang tidak dilakukan secara tepat. Oleh karena itu, pengelolaan agunan pada kredit bermasalah membutuhkan pendekatan yang sistematis, mulai dari penilaian kembali nilai dan kualitas agunan, pemeriksaan status serta legalitas penguasaan, hingga penentuan strategi penyelesaian yang paling efektif.
Pelatihan ini membekali peserta dengan kemampuan praktis dalam mengelola agunan sejak kredit mulai bermasalah sampai dengan tahap penjualan atau lelang. Peserta akan mempelajari teknik melakukan reassessment terhadap nilai dan marketability agunan, menentukan alternatif penguasaan dan penyelesaian agunan, mempersiapkan aset untuk dijual atau dilelang, serta mengidentifikasi berbagai risiko yang dapat menghambat proses recovery. Melalui pendekatan berbasis kasus, peserta juga akan dilatih menentukan strategi penanganan agunan berdasarkan karakteristik debitur, jenis aset, nilai outstanding, kondisi pasar, dan potensi recovery bagi bank.
Tujuan
- Memahami peran agunan dalam strategi penyelesaian kredit bermasalah dan recovery bank.
- Melakukan penilaian kembali terhadap nilai, kualitas, legalitas, dan marketability agunan.
- Mengidentifikasi permasalahan dalam penguasaan dan pengikatan agunan kredit.
- Menentukan alternatif penyelesaian agunan berdasarkan kondisi kredit dan karakteristik aset.
- Memahami tahapan persiapan dan pelaksanaan penjualan maupun lelang agunan.
Materi
Hari Pertama – Assessment & Penguasaan Agunan
1. Credit Problem & Collateral Strategy
- Posisi agunan dalam penyelesaian kredit bermasalah
- Hubungan outstanding, kualitas kredit, nilai agunan, dan recovery
- Prinsip collateral-based recovery
- Menentukan kapan agunan mulai menjadi fokus penyelesaian
2. Reassessment Nilai Agunan Kredit Bermasalah
- Review nilai agunan setelah kredit bermasalah
- Market value, liquidation value, dan recovery value
- Faktor yang memengaruhi penurunan nilai agunan
- Marketability dan tingkat likuiditas aset
- Identifikasi overvalued dan hard-to-sell collateral
3. Collateral Legal & Documentation Review
- Pemeriksaan kelengkapan dokumen agunan
- Status pengikatan dan kesempurnaan hak jaminan
- Identifikasi potensi sengketa dan legal risk
- Risiko penguasaan fisik dan administratif
- Checklist kesiapan agunan untuk proses penyelesaian
4. Strategi Penguasaan Agunan
- Penyerahan sukarela agunan
- Penguasaan aset dalam rangka penyelesaian kredit
- Penanganan agunan yang masih dikuasai debitur/pihak ketiga
- Kendala pengosongan dan penguasaan aset
- Case study penguasaan agunan bermasalah
Hari Kedua – Penjualan & Lelang Agunan
5. Collateral Disposal Decision
- Kapan agunan dijual, dilelang, atau digunakan sebagai alternatif penyelesaian
- Analisis cost versus recovery
- Menentukan minimum acceptable recovery
- Penentuan prioritas aset yang akan didisposal
6. Strategi Penjualan Agunan
- Direct sale dan mekanisme penjualan aset
- Penentuan harga jual yang realistis
- Strategi pemasaran aset
- Negotiation strategy dengan calon pembeli
- Mengatasi aset yang sulit dijual
7. Strategi Lelang Agunan
- Tahapan umum proses lelang agunan
- Persiapan dokumen dan kesiapan aset
- Penentuan nilai/harga yang mendukung recovery
- Faktor penyebab lelang tidak optimal/tidak laku
- Strategi menghadapi lelang berulang
8. Recovery Optimization melalui Agunan
- Mengukur recovery dari hasil penjualan/lelang
- Perbandingan nilai outstanding dengan hasil disposal
- Strategi meminimalkan haircut dan biaya penyelesaian
- Monitoring aging aset yang belum terjual
- Penyusunan recovery action plan
9. Case Study
Peserta
- Credit Recovery / Remedial
- Credit Risk Management
- Asset Management
- Appraisal / Asset Valuation
- Legal
Metode
- Pre-test
- Presentasi Materi
- Diskusi
- Studi Kasus
- Post-test
Fasilitas
- Training Amenities
- Peralatan Pelatihan (Tas, Hand Out, Block Note, Pulpen, Watermark)
- Sertifikat
- Souvenir
- 2x Coffee Break, 1x Lunch