Commercial Credit Analysis: Analisis Bisnis, Financial Statement dan Cash Flow dalam Keputusan Kredit
Commercial Credit Analysis: Analisis Bisnis, Financial Statement dan Cash Flow dalam Keputusan Kredit
Deskripsi
Pelatihan “Commercial Credit Analysis: Analisis Bisnis, Financial Statement dan Cash Flow dalam Keputusan Kredit” dirancang untuk meningkatkan kompetensi peserta dalam melakukan analisis kredit komersial secara menyeluruh sebagai dasar penyusunan rekomendasi dan keputusan pemberian kredit. Kredit komersial memiliki karakteristik yang lebih kompleks karena melibatkan struktur bisnis, siklus usaha, transaksi, laporan keuangan, kebutuhan modal kerja, investasi, serta sumber pembayaran yang perlu dianalisis secara terintegrasi. Peserta akan mempelajari bagaimana memahami model bisnis debitur, menganalisis industri dan posisi usaha, serta menerjemahkan kondisi bisnis ke dalam kemampuan dan kebutuhan pembiayaan.
Pelatihan memberikan penekanan pada financial statement analysis dan cash flow analysis untuk menghasilkan penilaian kredit yang lebih objektif. Peserta akan mempraktikkan analisis neraca, laba rugi, rasio keuangan, kualitas earnings, arus kas, kebutuhan modal kerja, kemampuan membayar kewajiban, serta proyeksi cash flow. Hasil analisis tersebut kemudian digunakan untuk menentukan loan amount, tenor, struktur fasilitas, repayment source, dan menyusun rekomendasi kredit yang logis dan dapat dipertanggungjawabkan. Dengan pendekatan berbasis studi kasus, peserta diharapkan mampu mengintegrasikan analisis bisnis, laporan keuangan, dan cash flow dalam proses credit decision making.
Tujuan
- Memahami karakteristik dan proses bisnis kredit komersial.
- Menganalisis model bisnis dan kondisi usaha calon debitur.
- Mengidentifikasi kebutuhan pembiayaan dan sumber pembayaran kredit.
- Membaca dan memahami laporan keuangan debitur secara komprehensif.
- Melakukan analisis neraca dan laporan laba rugi.
- Menggunakan rasio keuangan untuk menilai kondisi dan kinerja usaha.
Materi
Sesi 1 — Commercial Lending & Business Analysis
- Konsep dan karakteristik kredit komersial.
- Memahami model bisnis debitur.
- Analisis industri dan lingkungan bisnis.
- Analisis posisi kompetitif debitur.
- Analisis siklus bisnis dan siklus operasional.
- Identifikasi kebutuhan pembiayaan.
- Identifikasi sumber pembayaran kredit.
Sesi 2 — Financial Statement Analysis
- Memahami struktur laporan keuangan.
- Analisis neraca.
- Analisis laporan laba rugi.
- Analisis perubahan ekuitas.
- Analisis kualitas aset dan kewajiban.
- Analisis pendapatan, biaya, dan profitabilitas.
- Identifikasi red flags dalam laporan keuangan.
Sesi 3 — Financial Ratio & Credit Analysis
- Liquidity ratio.
- Solvability/leverage ratio.
- Profitability ratio.
- Activity/efficiency ratio.
- Analisis tren dan perbandingan kinerja.
- Interpretasi rasio untuk kebutuhan keputusan kredit.
- Studi kasus analisis laporan keuangan debitur.
Sesi 4 — Cash Flow Analysis
- Konsep cash flow dalam analisis kredit.
- Operating, investing, dan financing cash flow.
- Analisis arus kas aktual.
- Analisis sumber dan penggunaan dana.
- Menghitung kemampuan pembayaran utang.
- Debt Service Capacity / Debt Service Coverage.
- Analisis rekening koran dan transaksi debitur.
- Identifikasi cash flow mismatch.
Sesi 5 — Credit Structuring & Decision Making
- Menentukan kebutuhan pembiayaan.
- Menentukan plafon kredit.
- Menentukan tenor dan repayment schedule.
- Menentukan struktur fasilitas kredit.
- Menentukan sumber pembayaran.
- Penyusunan credit proposal.
- Mengintegrasikan business analysis, financial analysis, dan cash flow analysis dalam keputusan kredit.
Sesi 6 — Integrated Commercial Credit Case
- Studi kasus debitur komersial.
Peserta
- Credit / Lending
- Credit Analysis
- Credit Risk Management
- Finance & Accounting
- Relationship Management (RM)
Metode
- Pre-test
- Presentasi Materi
- Diskusi
- Studi Kasus
- Post-test
Fasilitas
- Training Amenities
- Peralatan Pelatihan (Tas, Hand Out, Block Note, Pulpen, Watermark)
- Sertifikat
- Souvenir
- 2x Coffee Break, 1x Lunch