Cash Flow Based Credit Restructuring untuk Menyelamatkan Debitur Bermasalah Secara Berkelanjutan
Cash Flow Based Credit Restructuring untuk Menyelamatkan Debitur Bermasalah Secara Berkelanjutan
Deskripsi
Cash Flow Based Credit Restructuring merupakan pendekatan strategis dalam menangani debitur bermasalah dengan menempatkan kemampuan menghasilkan dan mengelola cash flow sebagai dasar utama dalam menentukan kelayakan serta struktur restrukturisasi kredit. Kredit bermasalah tidak selalu disebabkan oleh ketidakmampuan fundamental debitur, tetapi dapat terjadi karena temporary cash flow mismatch, perubahan kondisi industri, penurunan penjualan, tekanan working capital, kenaikan biaya, maupun perubahan siklus bisnis. Oleh karena itu, keputusan restrukturisasi perlu didasarkan pada analisis menyeluruh terhadap actual cash flow, projected cash flow, debt service capacity, business viability, serta kemampuan debitur untuk kembali memenuhi kewajibannya secara sustainable. Pendekatan berbasis cash flow membantu bank membedakan debitur yang masih memiliki viable business dengan debitur yang membutuhkan strategi penyelesaian berbeda, sehingga restructuring dapat menjadi solusi yang prudent sekaligus memberikan peluang recovery yang lebih optimal.
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman praktis mengenai bagaimana melakukan cash flow based assessment dan menyusun struktur restrukturisasi yang sesuai dengan kemampuan pembayaran debitur. Selama 2 hari, peserta akan mempelajari problem loan assessment, financial dan cash flow analysis, business viability assessment, repayment capacity, restructuring options, debt service restructuring, covenant, negotiation, hingga monitoring pascarestrukturisasi. Pembahasan diarahkan agar peserta mampu mengidentifikasi akar permasalahan cash flow, menyusun realistic repayment plan, menentukan tenor dan skema pembayaran yang sesuai, serta mengevaluasi sustainability dari restructuring proposal. Dengan pendekatan tersebut, Cash Flow Based Credit Restructuring diharapkan dapat membantu bank menyelamatkan debitur yang masih viable, mencegah re-default, meningkatkan recovery potential, dan menjaga kualitas credit portfolio secara berkelanjutan.
Tujuan
Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan dapat:
- Memahami konsep, prinsip, dan framework Cash Flow Based Credit Restructuring dalam penanganan kredit bermasalah.
- Mampu mengidentifikasi akar permasalahan debitur melalui financial analysis dan cash flow assessment.
- Mampu menilai business viability, repayment capacity, dan kemampuan debitur untuk kembali memenuhi kewajibannya.
- Mampu menentukan alternatif restructuring dan menyusun repayment structure yang realistis dan sustainable.
- Mampu melakukan negotiation, credit restructuring decision, serta menetapkan covenant dan control yang tepat.
- Mampu membangun post-restructuring monitoring untuk mencegah re-default dan meningkatkan recovery performance.
Materi
Materi 1. Cash Flow Based Credit Restructuring Framework
Sub Materi:
- Strategic role restructuring dalam problem loan management
- Konsep dan prinsip cash flow based restructuring
- Problem loan lifecycle dan restructuring decision framework
- Identifikasi temporary versus structural financial problems
- Restructuring governance, approval, dan accountability
- Relationship antara restructuring, recovery, dan credit portfolio quality
Materi 2. Debtor Financial Analysis dan Cash Flow Assessment
Sub Materi:
- Financial condition dan credit deterioration assessment
- Quality of financial information dan financial statement review
- Historical cash flow dan cash flow pattern analysis
- Operating, investing, dan financing cash flow assessment
- Cash flow projection dan key assumptions
- Identifikasi cash flow gap dan sumber repayment
Materi 3. Business Viability dan Repayment Capacity Assessment
Sub Materi:
- Business model dan operational viability assessment
- Industry condition dan competitive environment
- Revenue recovery dan cost structure analysis
- Debt service capacity dan repayment capability
- Debt service coverage dan sustainable repayment assessment
- Stress scenario dan downside risk analysis
Materi 4. Restructuring Structure dan Repayment Strategy
Sub Materi:
- Restructuring eligibility dan treatment criteria
- Rescheduling, reconditioning, dan restructuring options
- Tenor, installment, grace period, dan repayment structure
- Cash flow based repayment schedule
- Interest treatment dan outstanding exposure management
- Covenant, conditions, dan risk mitigation structure
Materi 5. Restructuring Negotiation dan Workout Strategy
Sub Materi:
- Debtor engagement dan restructuring negotiation strategy
- Negotiation objectives dan recovery considerations
- Workout plan dan restructuring proposal
- Concession, settlement, dan alternative treatment
- Stakeholder coordination dan decision making
- Documentation, approval, dan restructuring implementation
Materi 6. Post-Restructuring Monitoring dan Sustainable Credit Recovery
Sub Materi:
- Post-restructuring monitoring framework
- Cash flow realization dan repayment performance
- Covenant compliance dan financial condition monitoring
- Early warning indicators dan re-default risk
- Restructuring performance, cure rate, dan recovery metrics
- Corrective action dan continuous restructuring improvement
Peserta
Divisi Recovery Kredit
Divisi Remedial Kredit
Divisi Kredit
Divisi Credit Risk
Divisi Risk Management
Divisi Corporate Banking
Divisi Credit Restructuring
Metode
• Pre Test
• Presentasi Materi
• Diskusi
• Studi Kasus
• Post Test
Fasilitas
• Training Amenities
• Peralatan Pelatihan (Tas, Hand Out, Block Note, Pulpen, Watermark)
• Sertifikat
• Souvenir
• 2x Coffee Break, 1x Lunch